Анализ банковских продуктов и услуг и системы их продаж в ПАО Банк «ФК Открытие»

Введение …………………………………………………………………...3
1. Краткая экономическая характеристика деятельности ПАО Банк «ФК Открытие»………………………..…………………………………..…….4
2. Анализ банковских продуктов и услуг и системы их продаж в ПАО Банк «ФК Открытие»…..………..………………………...…………......9
3. Проблемы, перспективы развития и мероприятия по совершенствованию систем продаж банковских продуктов ПАО Банк «ФК Открытие»…………………………………………..…………………….14
Заключение ………………………………………………………………18
Список использованных источников ………………………………....19

Весь текст будет доступен после покупки

Цель прохождения практики: закрепление теоретических знаний, полученных при изучении дисциплин, предусмотренных учебным планом, приобретение опыта в исследовании актуальной научной проблемы и подготовка к выполнению выпускной квалификационной работы.
Задачи практики: изучить анализ системы продаж банковских продуктов и собрать материал для выполнения дипломной работы.
Вопросы, подлежащие изучению в ходе практики:
1. Основные методы и правила эффективных продаж банковских продуктов. Инструменты стимулирования продаж.
2. Анализ банковских продуктов и услуг и системы их продаж в ПАО Банк «ФК Открытие»
3. Проблемы, перспективы развития и мероприятия по совершенствованию систем продаж банковских продуктов ПАО Банк «ФК Открытие»

Весь текст будет доступен после покупки

1. Краткая экономическая характеристика деятельности ПАО Банк «ФК Открытие»

Исследуемый коммерческий ПАО Банк «ФК Открытие» официально начал свою деятельность с 1993 года. С 1993 года наименования банка было следующим: НОМОС-Банк. За период развития, банк присоединил к себе порядка 10-ти банков. На сегодняшний день банк входит в 10-ку крупнейших банков страны.
Основными направлениями банка являются:
- все виды кредитование физических лиц;
- кредитование юридических лиц;
- открытие и обслуживание вкладов;
- инвестиционная деятельность;
- продажа и обмен валюты;
- ОМС;
-выпуск и обслуживание пластиковых карт.
В банке функционирует линейно-функциональное управление. Все филиалы подчиняются главному офису и председателю правления банка. На рисунке 2.1 представлена организационная структура правления ПАО Банк «ФК Открытие».

























Рис. 2.1 Организационная структура управления ПАО Банк «ФК Открытие»
Источник: составлено автором

Для проведения анализа систем продаж банковских продуктов, которые являются основными инструментами в формировании доходности и ликвидности банка, нам необходимо рассмотреть динамику финансовых показателей деятельности ПАО Банк «ФК Открытие» за период 2020-2022 гг. в таблице 2.1.
Таблица 2.1

Динамика финансовых показателей ПАО Банк «ФК Открытие» за период 2020-2022 гг.
Показатель 2020 год, тыс. руб. 2021 год,
тыс.руб. 2022 год,
тыс.руб. Темп роста, %
2021/2020 гг. 2022/2021 гг.
Процентные доходы 108 265 321 117 256 896 121 569 213 108 104
Процентные расходы 50 023 189 51 236 896 58 639 563 102 114
Комиссионные доходы 23 568 639 28 698 320 32 569 879 122 113
Комиссионные расходы 11 236 568 12 569 589 13 056 987 112 104
Чистые доходы (расходы) 120 265 589 130 021 569 145 321 598 108 112
Операционные расходы 125 569 325 114 236 658 98 236 654 90 85
Прибыль до налогообложения 55 326 896 60 235 896 74 536 231 108 123
Чистая прибыль 50 325 136 55 123 365 69 123 021 109 125

Источник: составлено автором



Рис. 2.2 Динамика финансовых показателей ПАО Банк «Открытие ФК» за период 2020-2022 гг.

Источник: составлено автором

Из данных таблицы 2.1 и рисунка 2.2 можно сделать следующие выводы о устойчивом финансовом состоянии ПАО Банк «ФК Открытие». Стоит отметить, что несмотря на тяжелые экономические условия, негативно влияющие не только на банковский сектор, но и на рыночную экономику в целом, финансовые показатели банка отмечаются стабильным ростом. Так, например, процентные расходы в 2022 году по отношению к 2021 году выросли на 4%, а комиссионные доходы в 2022 году по отношению к 2021 году выросли на 14 %. Темп роста в 2022 году по отношению к 2021 году составил 25 %, что можно считать достаточно хорошим показателем.
ПАО Банк «ФК Открытие» имеет ряд конкурентных преимуществ перед другими банками. На сегодняшний день банк предлагает широкий спектр банковских продуктов и услуг. Рассмотрим в таблице 2.2 характеристики предлагаемых банком продуктов.
Таблица 2.2
Характеристики банковских продуктов ПАО Банк
«ФК Открытие»
Наименование продукта Срок Ставка % Сумма Примечание
Кредитование
Рефинансирование До 60 мес. От 5,5 % До 1 млн. рублей Не больше 5-ти кредитов
Кредит для пенсионеров От 3 до 36 мес. От 14,9 % До 200 тыс. руб. На дату прекращения договора возраст заемщика не должен превышать 75 лет, для работающих пенсионеров — 68 лет.
Автокредит До 60 мес. От 11,9 % До 2,5 млн. рублей -
Наименование продукта Срок Ставка % Сумма Примечание
Потребительский кредит От 24 до 60 мес. От 6,9 % до 21,9% До 5 млн. рублей
-




Кредитные карты
Кредитная карта «Открытие» До 30-ти лет 19-32 % До 500 тыс. рублей Для оформления необходима справка, подтверждающая доход заемщика
Вклады
Вклад «Доход» До 2 лет 4,88 %-5,73 % От 50 тыс. рублей Выплата % ежемесячно
Вклад « Надежный» До 2 лет 4,5 % От 50 тыс. рублей +0,2 % для премиальных клиентов
Вклад «Пенсионный» До 3 лет От 5,65 % - 6,85 % От 50 тыс. рублей Проценты выплачиваются конце срока
Вклад «Моя копилка» До 2 лет 5,5 % От 50 тыс. рублей Возможность пополнения

Рассмотрим динамику продаж по основным банковским продуктам, представленным в таблице 2.2. за период 2020-2022 гг., в ПАО банк «ФК Открытие», в таблице 2.3.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 27.12.2019) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2020 г.) [Электронный ресурс].-Режим доступа Официальный интернет-портал http://pravo.gov.ru/
2. Письмо Банка России от 22.03.2022 N 42-5-7/1008 "О применении норм Положения Банка России N 716-П" [Электронный ресурс]. – Режим доступа: Официальный интернет-портал правовой информации http://pravo.gov.ru.
3. Письмо Банка России от 16.03.2022 N 019-12/1796 "О повышении внимания к отдельным операциям клиентов" [Электронный ресурс]. – Режим доступа : Официальный интернет-портал правовой информации http://pravo.gov.ru.
4. Алексеева, Д. Г. Банковский вклад и банковский счет. Расчеты : учебное пособие для среднего профессионального образования / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин, Р. З. Загиров ; ответственные редакторы Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — Москва : Издательство Юрайт, 2022. — 243 с. — (Профессиональное образование). — ISBN 978-5-534-11414-0. — URL : https://urait.ru/bcode/476274
5. Бибикова, Е.А. Кредитный портфель коммерческого банка : учеб. пособие / Е.А. Бибикова, С.Е. Дубова. – 3-е изд., стер. – Москва : ФЛИНТА, 2019. – 128 с.
6. Бочкарева, Е. А. Регулирование банковской деятельности, денежного обращения и валютных операций : конспект лекций / Е. А. Бочкарева, И. В. Сурина. – Москва : РГУП, 2019. – 91 с.
7. Гамза, В. А. Основы банковского дела: безопасность банковской деятельности : учебник для среднего профессионального образования / В. А. Гамза, И. Б. Ткачук, И. М. Жилкин. — 5-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2022. — 455 с. — (Профессиональное образование). — ISBN 978-5-534-13988-4. — URL : https://urait.ru/bcode/495519

Весь текст будет доступен после покупки