Современная практика и пути совершенствования банковского кредитования малого бизнеса

Введение 3
1 Теоретико-аналитические аспекты кредитования малого бизнеса 6
1.1 Кредитование малого бизнеса: сущность и роль в экономике 6
1.2 Понятие, сущность и критерии кредитоспособности малого предприятия
9
1.3 Правовые основы регулирования кредитования малого бизнеса в РФ
12
2 Анализ современного состояния кредитования малого бизнеса в РФ
17
2.1 Состояние кредитования малого бизнеса в Российской Федерации
17
2.2 Актуальные проблемы кредитования малого бизнеса в Российской Федерации
20
2.3 Пути совершенствования системы кредитования малого бизнеса в Российской Федерации
23
Заключение 25
Библиографический список 27

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность темы исследования обусловлена тем, что в современных условиях роль кредита и кредитования в целом невозможно переоценить. Он распространяется на обширные сферы общественных и корпоративных отношений, спасая и поддерживая в нужный и кризисный момент.
При этом, категория кредитования является достаточно сложно и не лишённой рисков. Состояние кредитования в стране оценивается уровнем развития рынка банковских услуг, динамикой и характером его изменений. До последних событий российская экономика привлекала международное сообщество, как страна, куда можно и нужно вкладывать инвестиционные средства и иностранный капитал.
В последнее время инвестиционные проекты нашей страны интересны также широкому кругу участников, что предопределяет необходимость повышения качества банковского обслуживания в части кредитования юридических и физических лиц.
Развитие мировой экономики убедительно доказывает важнейшую роль малых предприятии? в структуре народного хозяйства и обеспечении экономического роста. Такие предприятия, как правило, демонстрируют тенденцию к росту, способствуя созданию новых рабочих мест и стимулируя развитие конкуренции, выполняя, таким образом, общественно-полезные функции.

Весь текст будет доступен после покупки

Теоретико-аналитические аспекты кредитования малого бизнеса

1.1 Кредитование малого бизнеса: сущность и роль в экономике

Сегодня с помощью кредита открываются большие возможности, как для населения, так и для юридических лиц. В работе необходимо обратиться к сущности кредитования малого бизнеса.
Кредиты положительно влияют на функционирование бизнеса. В условиях кризиса государство идет на меры поддержки бизнеса, выдавая им кредиты для поддержания своих основных фондов.
Так, обращаясь к практике, можно обратиться к событиям прошлых лет, когда государство предоставило возможность малому и среднему бизнесу взять «кредитные каникулы». Кредитные каникулы представляли собой отсрочку платежей по кредиту на определённый период. Длительность такой отсрочки не могла превышать полгода
Для получения кредитных каникул бизнесу необходимо было обосновать и доказать свою трудную ситуацию, при которой для поддержания жизнеспособности организации необходимо отсрочить платежи по действующим кредитам. При этом отсрочка не являлась основанием не платить по кредиту после истечения кредитных каникул. После завершения срока организация необходимо было выплатить сумму за отсроченный период .
Малый бизнес занимает важное место в экономиках стран с рыночной ориентацией, участвуя в решении серьёзных экономических, экологических, социальных и иных задач. Малые предприятия наиболее быстро реагируют на изменения в потребительском настроении и спросе, оперативно наполняя рынок товарами и услугами. Сегмент кредитования предприятии? малого бизнеса является одним из значимых в структуре российского кредитного рынка.
В россии?скои? экономической действительности представление о малом бизнесе постоянно трансформируется. Согласно Федеральному закону « О развитии малого и среднего предпринимательства в России?скои? Федерации» от 24.07.2007 года N 209-ФЗ, субъекты малого и среднего предпринимательства - это хозяйствующие субъекты (юридические лица и индивидуальные предприниматели), отнесённые в соответствии с условиями, установленными законом, к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, и средним предприятиям, сведения о которых внесены в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства»
Стоит отметить, что рынок кредитования юридических лиц имеет достаточно длительную историю, пройдя длительный путь эволюции и современного представления и содержания целевой роли.
На каждом из исторических этапов кредит играл свою роль, но при этом ключевой всегда являлось оживление экономики и вывод ее на существенно новый уровень.
Далее необходимо представить подходы к «кредит» и «кредитование», исходя из анализа трудов представителей научного сообщества. Д.А. Чуприн понимают под кредитом экономическую категорию, которая содержит в себе двусторонние отношения между кредитором в лице кредитной организации и заёмщиком в виде юридического лица . А.Н. Атапин под кредитом подразумевает передачу кредитором ссуженной стоимости заёмщику на основании принципа возвратности средств и принципа поддержания общественных интересов .
В свою очередь, кредитование является процессом передачи кредитного продукта со стороны кредитора в целях его дальнейшего использования в корпоративных целях заёмщиком на основании договора, по которому он обязуется его выплатить в сроки и на тех условиях, предусмотренные и предписанные кредитором.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации: офиц. текст. М.: Приор, 2020. - С. 32-56.
2. О банках и банковской деятельности: федер. закон от 02.12.1990 года N 395-1 // Собрание законодательства РФ. - 1990. - № 4. - Ст. 77.
3. О предоставлении гарантий или поручительств по займам и кредитам: указ Президента РФ от 23.07.1997 N 773 // Собрание законодательства РФ. - 1997. - № 2(2). - Ст. 86.
4. О порядке организации работы, связанной с привлечением и использованием иностранных кредитов: Постановление Правительства РФ от 19.03.1992 N 173 (ред. от 27.12.1994) // Собрание законодательства РФ. - 1992. - № 3. - Ст. 102.
5. О порядке расчёта величины кредитного риска на основе внутренних рейтингов (вместе с «Требованиями к качеству данных, используемых банками для создания и применения моделей количественной оценки кредитного риска для целей расчёта нормативов достаточности капитала») (Зарегистрировано в Минюсте России 25.09.2015 N 38996) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2023): положение Банка России от 06.08.2015 N 483-П (ред. от 06.07.2021) // Собрание законодательства РФ. - 2015. - № 4. - Ст. 29.
6. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» (вместе с «Порядком оценки кредитного риска по портфелю (портфелям) однородных ссуд») (Зарегистрировано в Минюсте России 12.07.2017 N 47384): положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П (ред. от 15.03.2023) // Собрание законодательства РФ. - 2017. - № 4. - Ст. 55.

Весь текст будет доступен после покупки