Анализ депозитной политики до «Отделение г. Ступино» АО «МИНБАНК»

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………….……4
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА…………………………..…………..6
1.1 Понятие и роль депозитной политики коммерческого банка…...…………...6
1.2 Цели, задачи и факторы, определяющие депозитную политику коммерческого банка………………………………….…...……………...…….…..10
1.3 Классификация депозитных операций коммерческих банков...…………....16
2 Анализ депозитной политики до «Отделение г. Ступино» АО «МИНБАНК»……………………………………………………………………….28
2.1 Общая характеристика ДО «Отделение в г. Ступино» АО «МИнБанк»......28
2.2. Финансовый анализ деятельности АО «МИнБанк»………………..…….…30
2.3 Особенности депозитной политики в АО «МИнБанк»……..……………....34
3 РЕКОМЕНДАЦИИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ РАБОТЫ ПО ПРИВЛЕЧЕНИЮ ВКЛАДОВ В АО «МИНБАНК»…………………………….43
3.1 Рекомендации по индивидуальному подходу к обслуживанию частных вкладчиков в АО «МИнБанк»……………………………………………...……...43
3.2 Совершенствование системы привлечения депозитных средств…..............45
ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………….……....57
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ……………………...........…59
ПРИЛОЖЕНИЯ……………………………………………………………….…...63

Весь текст будет доступен после покупки

Коммерческие банки имеют возможность привлекать средства предприятий, организаций, учреждений, населения и других банков в форме вкладов (депозитов) и открытия им соответствующих счетов.
Привлекаемые банками средства разнообразны по составу. Главными их видами являются средства, привлеченные банками в процессе работы с клиентурой (депозиты), средства, аккумулированные путем выпуска собственных долговых обязательств (депозитные и сберегательные сертификаты).
Важнейшей составляющей всей банковской политики является политика формирования ресурсной базы. Формирование ресурсной базы в процессе осуществления банком пассивных операций исторически играло первичную и определяющую роль по отношению к его активным операциям.
Следует отметить, что вопросам формирования депозитной политики в нашей стране не уделялось должного внимания. Это было связано с тем, что спрос на банковские услуги значительно превышал предложение при высокой инфляции и наличии дешевых ресурсов - все эти условия обеспечивали высокую норму прибыли банковских операций, меняя саму природу их риска. Снижение нормы прибыли и исчезновение таких традиционных источников дохода, как межбанковские кредиты и операции на срочном валютном рынке сделало формирование депозитной политики коммерческих банков в плане оптимизации структуры привлеченных ими средств и снижения процентных расходов по ним вопросом номер один.

Весь текст будет доступен после покупки

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
1.1 Понятие и роль депозитной политики коммерческого банка
В рамках депозитной политики внимание уделяется управлению банковским вкладами и банковскими депозитами, что характеризуется движением капитала от «обладателей» определенной денежной суммы к кредитному институту.
Данный процесс находится под воздействием многочисленных факторов.
Банковский вклад или же банковский депозит - это сумма денег, которая передается физическим либо юридическим лицом кредитному учреждению, с целью получить доход в виде процентов, которые образуются в ходе финансовых операций.
При этом достаточно часто банковский вклад и банковский депозит рассматриваются как категории-синонимы. Подобному восприятию способствует ст. 834 ГК Российской Федерации, согласно которой банковский депозит это практически то же самое, что и банковский вклад. Однако между ними существуют определенные отличия. Это отличие связано с тем, что все средства клиентов коммерческого банка можно разделить на следующие группы:
- Во-первых, вклады физических лиц;
- Во-вторых, депозиты юридических лиц;
- В-третьих, остатки денежных средств на расчетных и текущих счетах, которые регулярно пополняются владельцами и с помощью которых они выполняют свои денежные обязательства перед третьими лицами, а также перед банком.
Таким образом, термин «банковский вклад» используется в двух случаях:
- Вкладчиком выступает не физическое, а юридическое лицо;
- Сумма, внесенная в банк на строго определенный срок, который, как правило, не подлежит изменению.
Термин «депозит» происходит от латинского слова «depоsitum», что в переводе означает вещь, отданная на хранение. В словаре экономических терминов депозит рассматривается очень широко, как:
1) денежные вклады в банки (банковские депозиты);
2) ценные бумаги и денежные средства, передаваемые на хранение в кредитное учреждение;
3) взносы денежных средств в различные учреждения, производимые в качестве платежей, для обеспечения требуемой оплаты;
4) записи в банковских книгах, содержащие или подтверждающие требования клиентов к банку.
В современной экономической литературе сложилось три подхода к определению понятия «депозитная политика коммерческого банка».
Первый подход предполагает рассмотрение депозитной политики как составной части системы управления пассивами (привлеченными средствами).
Данная точка зрения предполагает рассмотрение депозитной политики в системе мер по управлению пассивами и ликвидностью банка, целью которого является минимизация риска по формированию депозитного портфеля (диверсификация депозитов), процентного риска и риска ликвидности (сбалансированность депозитов и активов банка по срокам, суммам и процентным ставкам).

Весь текст будет доступен после покупки

Нормативно-правовые источники:
1. «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 18.03.2019, с изм. от 03.07.2019)
2. «Закон о Центральном банке РФ (Банке России)» от 21.07.2021 N 86-ФЗ
Учебники, монографии, брошюры:
3. Банковское дело: учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Магистр: ИНФРА-М, 2019. – 592 с.
4. Жуков Е. Ф. Деньги. Кредит. Банки / Е. Ф. Жуков, Н. М. Зеленкова, Л. Т. Литвиненко. - М.: Юнити Дана, 2017. - 704 с.
5. Виноградова А.В. Оптимизация депозитной политики коммерческого банка // Вестник АлтГПА. - 2018. №7. С. 95-102.
6. Современная банковская система Российской Федерации: учебник для вузов / Д. Г. Алексеева [и др.]; ответственный редактор Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – Москва: Издательство Юрайт,2020.–290с.
7. Стародубцева, Е. Б. Основы банковского дела: учебник / Е.Б. Стародубцева. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2020. – 288 с.
8. Батракова Л. Г. Экономико-статистический анализ кредитных операций коммерческого банка / Л. Г. Батракова. - М.: Логос, 2018. - 216 с.
9. Хасянова, С. Ю. Кредитный анализ в коммерческом банке: учебное пособие / С.Ю. Хасянова. – Москва: ИНФРА-М, 2020. – 196 с.
10. Николаева, Т. П. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / Т. П. Николаева. – 2-е изд., стер. – Москва: ФЛИНТА, 2019. – 377 с.

Весь текст будет доступен после покупки