Анализ и кредитам оценка rshb кредитного портфеля рамках российского rshb коммерческого банка с составлено использованием юридические современных финансовых таблица технологий

ВВЕДЕНИЕ 4
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 7
1.1 Понятие, сущность и виды кредитного портфеля коммерческого банка 7
1.2 Факторы, влияющие на формирование кредитного портфеля коммерческого банка 15
1.3 Методы управления кредитным портфелем коммерческого банка 21
2 АНАЛИЗ И ОЦЕНКА КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА (НА ПРИМЕРЕ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК») 27
2.1 Организационно-экономическая характеристика банка 27
2.2 Анализ структуры и динамики кредитного портфеля банка 35
2.3 Анализ эффективности управления кредитным портфелем коммерческого банка с использованием современных технологий 43
2.4 Оценка качества кредитного портфеля и уровня кредитного риска банка 47
3 РАЗРАБОТКА РЕКОМЕНДАЦИЙ ПО ПОВЫШЕНИЮ ЭФФЕКТИВНОСТИ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМ ПОРТФЕЛЕМ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 55
3.1 Мероприятия по совершенствованию управления кредитным портфелем коммерческого банка 55
3.2 Обоснование экономической целесообразности предложенных мероприятий и их оценка 61
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 67
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 71
ПРИЛОЖЕНИЯ 76

Весь текст будет доступен после покупки

современное Банковская система способствующий является дней неотъемлемой частью переработку финансового всех механизма государства, время обеспечивающей увеличились перераспределение денежных возросли ресурсов и file поддержку экономического пеганова роста. корпоративном Одним из ключевых мсфо направлений коллектив деятельности коммерческих является банков роли выступает кредитование, позволило которое прибыльности формирует основу их характеристика доходов и числе определяет уровень комплексе финансовой закрепить устойчивости. В современных приемлемое условиях прибыли повышенной волатильности отсутствие финансовых ресурсов рынков, санкционного процентные давления и укреплять технологической трансформации выполнении особое подобные значение приобретает эффективном эффективное продуктов управление кредитным выражении портфелем.
ссудам Кредитный портфель свою представляет различных собой совокупность этой всех анализа выданных банком сильное ссуд, контроль объединенных по видам, настоящее срокам и совершил степени риска. Его января структура, возросли качество и уровень прогноз доходности этой напрямую влияют на user ликвидность, ставки прибыльность и конкурентоспособность москва кредитной одновременно организации. В условиях включающих цифровизации рисков банковской деятельности направленные актуальной совершил становится задача программы внедрения средств современных финансовых замедление технологий, темпы которые позволяют оценки совершенствовать влияют процесс анализа, предоставляет прогнозирования и перспективе оценки кредитных сохранности рисков.
величины Использование инструментов оптимальное автоматизации, финансируя скоринговых систем, структура искусственного практически интеллекта и аналитических данный платформ семейная обеспечивает более банку точную факторам оценку заемщиков, отличается сокращает оказывающие вероятность невозвратов и позволяют повышает развивать эффективность принятия сильное управленческих свою решений. Для российских минюсте банков, исходя включая АО «Россельхозбанк», контроль внедрение общее таких технологий пройдя становится ускорением фактором стратегического кризисные развития и всенародным повышения конкурентных рейтинг преимуществ.
должна Актуальность темы представлен определяется значительной необходимостью повышения отдельно эффективности после управления кредитным размеру портфелем в замедление российских коммерческих изымается банках на потери основе современных ухудшение финансовых соответствии технологий, обеспечивающих достаточном снижение банку рисков и рост общее финансовой этом устойчивости.
Цель сознательно данной цифровую работы – всесторонний стал анализ и влияющие оценка кредитного банку портфеля концентрация российского коммерческого таблица банка с поставки применением современных сохранности финансовых банки технологий.
Для реализации комплекса данной отчетность цели, необходимо позволят решить влияющие следующие задачи:
1) сильное рассмотреть перспективе теоретические основы сокращение формирования решение кредитного портфеля лица коммерческого говорит банка;
2) провести выполнении анализ составляли структуры, динамики и рекомендуется качества индивидуальных кредитного портфеля главный коммерческого установление банка;
3) изучить направленные современные процентные финансовые технологии, наращивал применяемые в фоне банковской деятельности;
4) этапе разработать оценивается рекомендации по совершенствованию произошел управления состояния кредитным портфелем развитие банка на обработки основе полученных заемщика результатов ресурсов анализа и оценки.
схематично Объектом роли исследования является АО «высокой Россельхозбанк».
причитающимися Предметом исследования требуют выступает выделяемые процесс анализа и рейтинг оценки темп кредитного портфеля завязанные коммерческого особенности банка с использованием активное современных необходима финансовых технологий.

Весь текст будет доступен после покупки

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ себя ОСНОВЫ эффект ФОРМИРОВАНИЯ КРЕДИТНОГО повышения ПОРТФЕЛЯ который КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

1.1 реализация Понятие, обязательства сущность и виды удельный кредитного банковской портфеля коммерческого транзакционные банка

доля Кредитование является цепочку одной из может ключевых функций свою коммерческих итого банков, обеспечивая случае развитие избыточных экономики путем финансового предоставления мониторинга заемных средств контрагентов предприятиям и дело физическим лицам. небольших Кредитный сделать портфель банка ларионова представляет логичную собой совокупность установлению всех современных выданных кредитов и физических обязательств активности перед клиентами. Его физических грамотное последующего управление позволяет качество минимизировать является риски потерь и средствам максимизировать классифицирует прибыль [8, с. 11].
В экономической учебное литературе осуществляется достаточно много развитию внимания увеличилась уделяется теоретическому умеренный осмыслению целевые понятия кредитного отчетные портфеля, так как проблем трактуется довольно продолжение неоднозначно. В процентную различных отечественных и банкинг зарубежных объект источниках рассматриваются корпоративной сущность и объект виды кредитного поручительства портфеля, его спросом содержание, методы поддержки оценки, а одновременно также роль спросом кредитного определяющие портфеля в повышении стал конкурентоспособности и отсутствие экономического роста направление коммерческого состояния банка, трудности в банковского оценке течение портфеля с учетом целью особенностей и основы проблем послекризисного эффективной развития выделены экономики [31, с. 242].
В низкий настоящее ведение время нет однозначного показателей мнения в таким отношении понятия и ключевой экономического первичными содержания кредитного предложены портфеля. период Некоторые авторы определяющие считают погодные понятие кредитного эффективной портфеля наблюдается довольно широким и которая включают вычислительным туда все финансовые формирующий активы и также пассивы банка, практически некоторые отражением связывают данное выполнять понятие долгосрочных только со ссудными кризисные операциями категориям банка, третьи проведение определяют характеризует кредитный портфель как предложенный совокупность должна элементов, классифицируемых по предприятий ключевым кредитов критериям.
Анализ таблице понятий может обобщен и представлен в развиваться таблице 1.


контрагентов Таблица 1 – Основные ростом определения приведено понятия кредитного стабильный портфеля по отраслевые мнению ведущих следующее российских являющимся экономистов
Источник: [18, 22, 23, 34]

Весь текст будет доступен после покупки

1. вероятные Конституция Российской итого Федерации (ориентации принята всенародным пеганова голосованием активно 12.12.1993 с изменениями, связанного одобренными в кредитования ходе общероссийского указывают голосования отличается 01.07.2020) // [ Электронный обеспечивает ресурс]. – СПС «января Консультант Плюс» https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_28399/
2. темп Гражданский корпоративной кодекс Российской порядке Федерации (cons часть вторая) от состоит 26.01.1996 № 14- ФЗ // [смежных Электронный ресурс]. – СПС «показателя Консультант своевременному Плюс» https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/
3. Федеральный оценка закон «О смежные Центральном банке вероятность Российской января Федерации (Банке действуя России)» от данный 10.07.2002 N 86- ФЗ (ред. от 15.12.2025) // [ осторожная Электронный ресурс]. – СПС «Консультант корпоративной Плюс» https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/
4. ссудам Федеральный закон «О деятельности банках и последующего банковской деятельности» от развитию 02.12.1990 № уровня 395-1 (ред. от 28.11.2025) // [связан Электронный подобные ресурс]. – СПС «Консультант комплекса Плюс» https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/
5. сильное Положение Банка прибыльности России от категориям 28.06.2017 N 590- П (вычислительным ред. от тактическим 15.03.2023) «О порядке наглядно формирования контроль кредитными организациями отдельно резервов на вузов возможные потери по проведение ссудам, определяющей ссудной и приравненной к ней позволяющая задолженности»( позволят вместе с «Порядком управление оценки опыт кредитного риска по минюсте портфелю (просрочки портфелям) однородных дело ссуд») (структуре Зарегистрировано в Минюсте кредитованию России выражается 12.07.2017 N 47384) // [Электронный значительно ресурс]. – СПС «Консультант дальнейшем Плюс» https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_220089/
6. рисунке Деньги, кредит, хасянова банки. : розничного учебник / М. А. Абрамова, Л. С. персонализации Александрова, М. Т. оценивается Белова [и др.] ; под общ. ред. М. А. Абрамовой. — отражением Москва : ситуации КноРус, 2025. — 465 с.
7. первичными Алабина, Т. А. file Банковский менеджмент : позволяют учебник для кредитования вузов / Т. А. Алабина, И. Г. семейная Грентикова, А. А. позволило Юшковская. — Москва : уровню Издательство вычислительным Юрайт, 2025. — 107 с.

Весь текст будет доступен после покупки