Договор банковского вклада в российском праве

Введение.

Глава 1. Содержательные аспекты договора банковского вклада.
1.1. Понятие и признаки договора банковского вклада. Отграничение договора банковского вклада от иных гражданско-правовых договоров.
1.2. Права и обязанности сторон по договору банковского
вклада.
1.3. Условия, форма и порядок заключения договора банковского вклада.
Глава 2. Правовые проблемы обеспечения возврата банковского вклада и правопреемства по договору банковского вклада.
2.1. Проблема обеспечения возврата банковского вклада.
2.2. Проблема правопреемства по договору банковского
вклада.


Заключение.
Список использованных источников.

Весь текст будет доступен после покупки

ОБОСНОВАНИЕ
темы магистерской диссертации

Актуальность темы исследования. В современном обществе банки и другие кредитные организации обладают высоким значением для поддержания устойчивости финансовой системы, как определенного государства, так и всего мира. Реализовывая свою деятельность по привлечению и размещению денежных средств клиентов, кредитные организации «регулируют» направленность хода денежного капитала, вводят денежные средства в экономику, содействуя нормальному протеканию и формированию товарно-денежных связей в государстве. Одним из наиболее значительных правовых инструментов, с помощью которого кредитные организации реализовывают привлечение денежных средств с целью последующего их размещения, является договор банковского вклада (депозита). В связи, с чем особенный смысл заслуживает определение и анализ возможностей усовершенствования имеющегося правового механизма регулирования взаимоотношений сторон по договору банковского вклада (депозита). Для решения поставленного вопроса необходимо подробно проанализировать структуру обязательственного правоотношения сторон, завязывающегося на основании заключения договора банковского вклада (депозита), определить верное содержание прав и обязанностей по договору банковского вклада (депозита), проанализировать механизмы защиты нарушенных или оспоренных субъективных прав, имеющихся в рамках данного обязательственного правоотношения.Кардинальные преобразования банковской системы затронули и банковские институты, существовавшие в советский период. В частности, с принятием части второй Гражданского кодекса РФ качественному пересмотру подверглась регламентация взаимоотношений сторон по договору банковского вклада (депозита) (видоизменились основания и порядок заключения договора, субъектный состав, содержание, а также способы защиты нарушенных или оспоренных прав вкладчиков). Все-таки, несмотря на произошедшие изменения, в первые годы после принятия части второй Гражданского кодекса РФ, в отечественной цивилистической науке отсутствовали глубокие теоретические исследования, посвященные анализу обязательственных взаимоотношений сторон по договору банковского вклада (депозита) в условиях новейшего правового регулирования. Во многом результатом данного являются существующие коллизии, пробелы, недостатки в действующем гражданском законодательстве, регламентирующем взаимоотношения сторон по договору банковского вклада (депозита). На сегодняшний день обнаруживается спорным такой главный вопрос как соотношение двух нормативно-правовых актов: Гражданского кодекса РФ и Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», устремленных на регламентацию схожих правоотношений. От его решения во многом зависит установление определенных способов защиты нарушенных и (или) оспоренных прав физического лица - вкладчика и возможность распространения на взаимоотношения сторон по договору банковского вклада (депозита), заключенного с физическим лицом, норм Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Весь текст будет доступен после покупки

Глава 1. Содержательные аспекты договора банковского вклада.
1.1. Понятие и признаки договора банковского вклада. Отграничение договора банковского вклада от иных гражданско-правовых договоров.
Сегодня на рынке банковских вкладов к конкуренции присоединяется еще и потребительская лояльность, а также качество обслуживания. Банки не только предлагают различные условия по вкладам, но и стремятся активно вклиниваться в жизнь клиентов, предоставляя им выгодные предложения, которые могут привлечь к себе новых клиентов или удерживать уже существующих.
Спектр банковских услуг по привлечению денежных средств юридических и физических лиц постоянно расширяется, соответственно, расширяется сфера финансовой деятельности, которая нуждается в правовом регулировании. При этом отметим, что современная трактовка договора банковского вклада вызывает много споров между, учеными подходы к его определению весьма неоднозначны. Одни считают, что банковский вклад – это договор присоединения, заключаемый между банком и вкладчиком на условиях, установленных банком, другие – что это договор займа, поскольку банк фактически занимает средства клиента для последующего использования в своих целях. Еще одна точка зрения гласит о том, что банковский вклад представляет собой договор хранения, поскольку банк обязуется сохранить вклад на определенных условиях и вернуть его по требованию клиента. Однако во всех случаях банк обязуется выплатить проценты за пользование вкладом в установленном размере, что свидетельствует о том, что договор банковского вклада имеет элементы как договора займа, так и договора хранения. Так, еще в ст. 111 Основ гражданского законодательства Союза СССР и республик от 31 мая 1199 года было закреплено, что по договору банковского вклада банк обязуется хранить вложенные вкладчиком денежные средства, и выплачивать по ним доход в виде процентов или в иной форме, выполнять поручения вкладчика по расчетам со вклада и возвратить сумму вклада по первому требованию вкладчика на условиях и в порядке, предусмотренном для вклада данного вида законодательством и договором. Как видим, одной из основных обязанностей банка перед вкладчиками являлось хранение денежных средств и обеспечение их сохранности. При этом банк имел право инвестировать эти средства в различные проекты и активы в целях получения дохода. В рамках своих обязанностей банк также проводил операции по открытию и закрытию банковских счетов, выдаче кредитов и принятию на хранение ценностей в хранилище банка. Кроме того, банк осуществлял обмен валюты, выпуск платежных карточек и предоставление других банковских услуг. При этом банки подвергались контролю со стороны государственных органов и регуляторов, которые следили за соблюдением банками правил и норм, устанавливаемых в области финансов и банковской деятельности. Мнение о том что договор банковского вклада является договором иррегулярного хранения, высказывали такие ,ученые как В.П. Мозолин , еще ранее Э.Г. Полонский и В.А Плинер . Даниэль Гюггеньем доказывал свою позицию (договор банковского вклада - договор хранения) тем, что сущность договора определяется целью его заключения сторонами.

Весь текст будет доступен после покупки

Нормативно-правовые акты и иные документы
1. Конституция Российской Федерации а(принят всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом ,поправок внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 г. № ,6-ФКЗ от 30.12.2008 № 7-ФКЗ). // Российская газета. – № 7. –21.01.2009.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ // СПС «Консультант Плюс».
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть )вторая от 26.01.1996 N 14-ФЗ // СПС «Консультан Плюс».
4. Федеральный закон от 02 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» // СПС «Консультант Плюс».
5. Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ О" противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (с изменениями и дополнениями) // Собрание законодательства Российской Федерации от 13 августа 1200 г. № 33 (Часть I). .Ст 3418.
6. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ е(Банк России)» (с изменениями и дополнениями) // Собрание законодательства Российской Федерации от 51 июля 2002 г. №28. .Ст 2790.
7. Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями) // Собрание законодательства Российской Федерации от 29 декабря 3200 г. № 52 часть 1. Ст.5029.
8. Федеральный закон от 30.12.2004 .г N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации"//
Собрание законодательства Российской Федерации от 3 января 2005 г. №1 (часть .1) Ст. 40.
9. Федеральный закон от 072.11.200 г. № 248-ФЗ «О внесении изменений в статью 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» // Собрание законодательства РФ от 5 ноября 2007 г.- № 45.-Ст.5425.
10. Федеральный закон от 13 октября 2008 г. № 174-ФЗ О« внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и некоторые другие законодательные акты Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ.- 20.10.2008.- № 42.-Ст.4699.
11. Федеральный закон от 22 декабря 2008 г. № 270-Ф3 «О внесении изменений в Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и иные законодательные акты Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ.- 29.12.2008.- № 52. Часть1. Ст.6225.
12. Федеральный закон от 29.12.2014 г. № 451-ФЗ (ред. от 26.07.2017) «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" и статью 46 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Собрание законодательства РФ, 05.01.2015, N 1 (часть I), ст. 4.
13. Федеральный закон от 26.07.2017 г. № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федера-ции и отдельные законодательные акты Российской Федерации» // Со-брание законодательства РФ, 31.07.2017, № 31 (Часть I), ст. 4761.
14. Постановление Государственной Думы Федерального Собрания РФ от 21 июня 1996 г. № 498-II ДГ "О проекте федерального закона "О гарантировании вкладов граждан в банках" // Собрание законодательства Российской Федерации от 1 июля 1996 г. № 27. Ст. 3225.
15. Указание ЦБ РФ от
31 августа 8199 г. № 333-У "О внесении изменений и дополнений в письмо Центрального банка России от 10 февраля 1992 года N 14-3-20 "О депозитных и сберегательных сертификатах банков" // Вестник Банка России от 3 сентября 1998 г,. № 64.
16. Решение Совета директоров ЦБ РФ от 1 сентября 1998 г. "О мерах по защите вкладов населения в банках" // Вестник Банка России от 9 сентября 1998 г,. № 65.
17. Инструкция ЦБ РФ от 41 января 2004 г. № 109 "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских опе-ра"ций // Вестник Банка России от 02 февраля 2004 г. № 15.
18. Письмо ЦБ РФ то 28.10.2009 г. N 133-Т "О работе с банками, привлекающими вклады физических лиц по ставкам, превышающим рыночные" // Вестник Банка ,России N 72, 02.11.2009.
19. Указание ЦБ РФ от 11.11.2009 г. N 2330-У «О порядке введения запрета на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц» // Вестник Банка России, N 77, 28.12.2009.
20. Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утв. Банком России 16.07.2012 N 385-П) // Вестник Банка России. 2012. № 29.

Весь текст будет доступен после покупки