Ипотечное кредитование: проблемы и перспективы развития (НА ПРИМЕРЕ ПАО «Сбербанк России»)

Введение 3
1. Теоретические основы ипотечного кредитования в РФ 5
1.1 Ипотека: понятие, сущность, основные участники 5
1.2 Формы и виды ипотечного кредитования 10
1.3 Проблемы и перспективы развития рынка ипотечного кредитования в России 14
2. Анализ ипотечного кредитования ПАО «Сбербанк России» 18
2.1 Организационно-экономическая характеристика и анализ финансового состояния ПАО «Сбербанк России» 18
2.2 Анализ ипотечных программ ПАО «Сбербанк России» 21
2.3 Проблемы и рекомендации по совершенствованию программ ипотечного кредитования в ПАО «Сбербанк России» 26
Заключение 29
Список литературы 31
Приложение 34

Весь текст будет доступен после покупки

Развитие ипотечного кредитования является одним из важных направлений не только банковской, но и государственной политики в РФ. Это связано с возрастающей ролью ипотечного кредитования в современных условиях. Для государства ипотечное кредитование является инструментом социально-экономического развития, цель которого заключается в создании эффективно работающей системы обеспечения доступным жильем населения. В современных условиях получение ипотечного кредита является финансово наиболее выгодным вариантом приобретения жилья населением, нежели накопление денег, подвергающихся инфляционным процессам.
Актуальность темы исследования заключается в непрерывном совершенствовании ипотечного кредитования в России, а также значительном развитии данного кредитного инструмента за последние 20 лет. Тенденция модернизации рынка кредитования обусловлена высоким спросом населения на приобретение жилья вне зависимости от экономического положения страны.
В этой связи ипотечное жилищное кредитование на сегодняшний день имеет очень высокую значимость и представляет наибольшую заинтересованность для населения. Помимо этого, значительную ценность имеет необходимость анализа банковской деятельности и их финансового состояния. Необходимо своевременное выявление слабых составляющих в сфере менеджмента банка для их дальнейшей доработки и предотвращения упущений на начальной стадии без значительных потерь. Обеспечение устойчивого развития является сложной задачей, так как кредитные организации не всегда имеют возможность своевременно оказывать влияние на ряд факторов, которые определяют направления их деятельности. Подавляющее большинство отклонений от нормального функционирования возникает из–за просчетов прошлых периодов, они со временем накапливаются и отрицательно влияют на текущее финансовое положение. Все это тесно связано с грамотным менеджментом банка, его финансовым анализом, стратегией развития и конкурентной политикой на рынке банковских услуг. Из этого следует, что исследование экономического и финансового состояния банка является основой построения политики управления денежными ресурсами в целом.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Теоретические основы ипотечного кредитования в РФ
1.1 Ипотека: понятие, сущность, основные участники
Основой функционирования ипотечного рынка является система организованных на определенных принципах и правовых нормах экономических отношений, возникающих в процессе покупки и продажи финансовых обязательств. Термин «ипотека» впервые выступил в качестве обозначения ответственности заемщика перед кредитором, в качестве обеспечения которого выступала земля в начале VI века в Греции.
С точки зрения современных экономистов-исследователей, а также авторов научных трудов, понимание ипотеки разнится. Так, согласно определению И. В. Довдиенко, «ипотека» раскрывается и с помощью понятия «ипотечный кредит», и с использованием понятия «закладная»: «Ипотека – сдача в залог земли и другого недвижимого имущества с целью получения денежной ссуды – ипотечного кредита (кредита под закладную). Ипотекой называют и саму закладную – документ, удостоверяющий сдачу имущества в залог, а также долг по ипотечному кредиту».
И. Т. Балабанов дает следующее определение ипотеки «Ипотека – это кредит, полученный под залог недвижимости». Автор отождествляет кредит и ипотеку, что является весьма спорным моментом, поскольку эти понятия являются неоднородными экономическими категориями.
Таким образом, ипотека представляет собой залог недвижимого имущества, в котором присутствует две стороны: одна из которых залогодатель, другая – залогодержатель. Залогодержатель в ипотечной сделке является должником, залогодержатель – кредитором по обязательству ипотечного кредита и имеет в данной сделке право получения денежных средств из суммы заложенного имущества в отношении залогодателя.

Весь текст будет доступен после покупки

1) Нормативно-правовые акты:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 №51–ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.06.2019).
2. Федеральный закон от 16.07.1998 №102–ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 18.06.2019).
3. Закон РФ от 24.12.1992 №4218–1 (ред. от 22.08.2004) "Об основах федеральной жилищной политики".
2) Учебники, монографии, диссертации:
4. Аганбегян А. Г. Финансы, бюджет и банки в новой России. — М.: Дело, 2018. — 400 c.
5. Барсуков М.В. Состояние розничного сегмента банковского бизнеса региона : монография / М.В. Барсуков, Н.С. Меркулова. – Курск : Деловая полиграфия, 2018. – 130 с.
6. Бедин Б. М. Управление недвижимостью: учеб. пособие / Б. М. Бедин. – Иркутск: Изд–во БГУ, 2018. – 95 с.
7. Боровкова В. А. Банки и банковское дело в 2 частях. Часть 1. — М.: Юрайт, 2020. — 423 c.
8. Киреев В.Л. Банковское дело. Краткий курс. — М.: Лань, 2019. — 208 c.
9. Кроливецкая, Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник / под ред. Л.П. Кроливецкой; Г.Н. Белоглазова. — 3-е изд., перераб. и доп. — М.: Юрайт, 2018. – С.252.
10. Наточеева Н. Н., Абдюкова Э. И. Банковское дело. Учебное пособие для бакалавров. — М.: Дашков и Ко, 2020. — 270 c.
3) Статьи из периодических изданий
11. Аралбаева М. И. Тенденции развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации. Экономика и бизнес: теория и практика, №9, 2019, с. 17–21.
12. Белоусов А. Л. Развитие ипотечного кредитования и вопросы методологии определения доступности жилья. Актуальные проблемы экономики и права, №1, 2019, с. 935–947.
13. Буланова Т. А. Модели ипотечного кредитования населения / Т. А. Буланова // Ученые записи Тамбовского отделения РоСМУ. – 2018. – №10. – С. 26–31.

Весь текст будет доступен после покупки