Кредитные риски в общей системе предпринимательских рисков.

Введение 3
1. КРЕДИТНЫЕ РИСКИ 5
1.1 Сущность и содержания кредитного риска 5
1.2 Причины возникновения кредитного риска и их снижение 10
2. КРЕДИТНЫЕ РИСКИ В СИСТЕМЕ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОГО РИСКА 15
2.1 Понятие предпринимательского риска 15
2.2 Значение кредитных рисков в системе предпринимательских рисков 24
Заключение 28
Список использованной литературы 30

Весь текст будет доступен после покупки

Кредитные риски являются наиболее распространенной причиной банкротств банков. Банковское дело неразрывно связано с такими понятиями, как "риск" и "управление рисками". В деятельность банка входит несколько видов деятельности, которые сами по себе имеют широкий спектр рисков, негативно влияющих на его надежность и финансовую стабильность. Основным видом деятельности предприятий банковского сектора является кредитование, которое приносит банкам большую часть прибыли. На возникновение кредитного риска влияют множество факторов, которые можно разделить на две группы: внутренние и внешние. Внутренние факторы характеризуются внутренним кредитным риском, который зависит от клиентов банка и его деятельности, а внешние факторы характеризуют внешний кредитный риск, возникающий в результате внешних событий, происходящих за пределами банка.
Современные исследования все больше фокусируются на выявлении факторов, которые могут оказать наибольшее влияние на ключевые показатели деятельности банка, а именно на прибыльность банка, будь то процентная маржа или собственный капитал. Как известно, главной целью любой предпринимательской деятельности является получение максимальной прибыли, которая должна основываться на тщательной и всесторонней оценке всех влияющих на нее факторов. Поэтому проблема анализа рисков приобретает особое значение.
Ведущим банковским риском, особенно в российской практике, является кредитный риск. Управление этим риском является наиболее важным фактором, определяющим эффективность деятельности банка. Это риск несвоевременного погашения или вовсе невозврата кредита банку, что в данном случае повлечет за собой финансовые потери. Это подтверждает актуальность выбранной темы.

Весь текст будет доступен после покупки

1.1 Сущность и содержания кредитного риска

Конкуренция в деятельности банков всегда сопряжена с риском. Конкурируя друг с другом банки осуществляют финансовые операции с различными предприятиями, в том числе и с теми, которые повышают риск.
В экономике риск понимается как возможность возникновения негативных условий. В банковском секторе банки рискуют не только собственными источниками, но и средствами, привлеченными от клиентов, а это означает, что средства физических и юридических лиц также подвергаются риску.
Кредитный риск количественно определяется как сумма убытков в случае дефолта заемщика. Кредитный риск сам по себе является комплексным понятием и поэтому его следует разбить на определенные составляющие, которые полностью отражают его концепцию.
Кредитный риск любого предприятия представляет из себя угрозу, т.е. включает в себя допущение, что заемщик не сможет погасить свои обязательства перед кредитором в определенный договором период.
Кредитный риск или риск кредитного дефолта – это тип риска, с которым сталкиваются кредиторы. Кредитный риск возникает из-за того, что должник всегда может отказаться от выплаты долга. Коммерческие банки, инвестиционные банки, компании по управлению активами, фонды прямых инвестиций, фонды венчурного капитала и страховые компании – всем необходимо анализировать кредитные риски, которым они подвержены, чтобы прибыльно работать на рынке.
Таким образом, можно сказать, что риск – вероятность события, которое может привести к прибыли или убыткам.
Несмотря на инновации в секторе финансовых услуг, кредитные риски остаются основной причиной проблем банка. Обычно более 80% банковских балансовых отчетов посвящено такому аспекту, как управления рисками. Существуют три основных критериев кредитного риска:
На основе данных классификаций, построена схема (см. рис. 1)

Рис. 1 - Классификация кредитного риска
Примечание: Составлено автором
Под потребительским (личным) риском подразумевается вероятность неблагоприятного обстоятельства, которое может наступить вследствие недостаточно разумного поведения со стороны потребителя.
Корпоративный риск или риск компании возникает при финансировании деятельности акционерных обществ, предприятий, банков, общественных организаций и других юридических лиц внутри страны
Суверенный или страновой риск имеет место быть при зарубежном кредитовании.
Так же в широком виде можно выделить следующие виды кредитного риска:
1. Риск злоупотреблений – является самой распространённой задолженностью. В данной ситуации речь ведётся о выдаче «дружеского» займа или по-другому внутрисемейная ссуда (ссуды между членами семьи). Данный вид финансирования представляет собой дружественный заем, т.к такая сделка проходит между семьёй или друзьями. Подобные кредитные соглашения обычно оговариваются и согласовываются в устной форме. С помощью данного типа ссуды можно занимать деньги напрямую у другого лица, не прибегая к помощи банков. Во многих случаях невыплата такого долга не может быть оспорена законом, т.к соглашение не оформляется юридически, а сами ссуды не сообщаются никаким кредитным бюро и никак не отображаются на кредитной истории.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая): федеральный закон от 30.11.1994 № 51–ФЗ (ред. от 16.12.2019, с изм. от 12.05.2020) // Собрание законодательства РФ. – 05.12.1994. – № 32. – ст. 3301.
Воронцова Ю. В., Федотова М. А., Маликова К. А Проблемы управления кредитным риском в организации / Ю.В. Воронцова, М. А Федотова – Текст: непосредственный // Московский экономический журнал. - 2019. - №3. - С. 63-68.
2. Гулько, А. А. Кредитный риск как основная угроза для развития рынка кредитных услуг малого и среднего бизнеса / А. А. Гулько, А. В. Коннова. — Текст: непосредственный // Молодой ученый. — 2020. — № 13 (147). — С. 273-277.
3. Демьянов В.Г. Предпринимательские риски в Российской экономике / В.Г Демьянов – Текст: непосредственный // Наука о человеке: гуманитарные исследования. - 2021. - №1. - С. 180-184.
4. Дьяков С. А., Матвеев А. С., Позоян Д. П Управление кредитным риском в коммерческом банке / С. А. Дьяков, А. С. Позоян – Текст: непосредственый // Вестник Академии знаний. - 2021. - №43 (2). - С. 378-381.
5. Зенина, Т. А. Две стороны кредитного риска / Т. А. Зенина, В. А. Кузнецова. — Текст : непосредственный // Актуальные проблемы авиации и космонавтики. — 2019. — № 3. — С. 170-171.
6. Зуенко, Е. В. Особенности кредитных рисков при различных видах кредитования / Е. В. Зуенко. — Текст : непосредственный // Экономика и бизнес. — Краснодар : Кубанский государственный университет, 2020. — С. 670-672.
7. Королева, М. Л. Формирование стратегии развития коммерческого банка в современных условиях / М. Л. Королева. — Текст : непосредственный // Вестник Волжского университета им. В. Н. Татищева. — 2021. — № 1. — С. 150-161.
8. Майкова, П. Н. Анализ кредитного риска / П. Н. Майкова. — Текст : непосредственный // Экономика и бизнес. — Тольятти : Тольяттинский Государственный Университет, 2021. — С. 259.
9. Макарова, Н. В. Анализ кредитного риска предприятия / Н. В. Макарова. — Текст : непосредственный // Экономика и бизнес. — Самара : Самарский государственный технический университет, 2021. — С. 30-33.
10. Мусаев М.М. Финансовые риски в предпринимательской деятельности / М. М. Мусаев – Текст: непосредственный // Деловой вестник предпринимателя. - 2021. - №6. - С. 76-78.

Весь текст будет доступен после покупки