Особенности кредитования малого и среднего бизнеса.

Введение 6
Глава 1. Теоретические аспекты кредитования малого и среднего бизнеса 10
1.1. Понятие, сущность, функции и виды кредитов для малого и среднего бизнеса 10
1.2. Основные принципы и требования при кредитовании малого и среднего бизнеса. 16
1.3. Зарубежный опыт кредитования малого и среднего бизнеса. 21
Глава 2. Практические аспекты кредитования малого и среднего бизнеса на примере АО «Тинькофф Банк» 27
2.1. Организационно-экономическая характеристика деятельности АО «Тинькофф Банк» 27
2.2. Анализ кредитования малого и среднего бизнеса в АО «Тинькофф Банк» 34
2.3. Оценка рисков и эффективности кредитной политики АО «Тинькофф Банк» в отношении малого и среднего бизнеса 44
Глава 3. Разработка основных предложений по совершенствованию кредитной политики в АО «Тинькофф Банк» в отношении малого и среднего бизнеса 53
3.1. Основные направления совершенствования политики кредитования малого и среднего бизнеса в АО «Тинькофф Банк». 53
3.2. Экономический эффект от предложенных мероприятий 61
Заключение 68
Список использованных источников 71
Приложения. 76
Приложение 1. Управленческая структура АО «Тинькофф Банк» 76
Приложение 2. Динамика имущества и капитала АО «Тинькофф Банк» 77
Приложение 3. Динамика показателей финансовой устойчивости АО «Тинькофф Банк» 78
Приложение 4. Динамика финансовых результатов АО «Тинькофф Банк» 79

Весь текст будет доступен после покупки

Одной из главных задач, которые ставят перед собой современные гражданские общества разных стран и правительства в государствах с рыночной экономикой, является создание благоприятных условий для развития сектора малого и среднего бизнеса.
Со времени перехода экономики Российской Федерации к рыночной форме, интерес к состоянию предпринимательства остается актуальным по сей день. Высокий уровень активности хозяйствующих субъектов очень важен для достижения положительных результатов в экономическом развитии страны потому, что он придает всей экономике бо?льшую гибкость. Выступая базой для крупного бизнеса, малый в то же время предоставляет поле для развития инноваций, вместе с тем решая и такие социальные вопросы как: повышение уровня и качества жизни населения (особенно в малых и отдаленных районах Российской Федерации), улучшение социально-экономического климата жизни, повышение инвестиционной привлекательности региона и пр. Малые и средние предприниматели действуют в условиях слишком рискованных (или же просто не интересных) для более крупных игроков, обеспечивают рабочие места и выполняет другие не менее важные функции, без которых современная экономика не была бы полноценной.

Весь текст будет доступен после покупки

Глава 1. Теоретические аспекты кредитования малого и среднего бизнеса

1.1. Понятие, сущность, функции и виды кредитов для малого и среднего бизнеса

В настоящее время малый и средний бизнес играют значительную роль в экономике России. Однако, прежде чем говорить о важности этих секторов, необходимо понять, как их можно определить и классифицировать. Понятия "малое предпринимательство" и "среднее предпринимательство" в России определяются на основе различных критериев, таких как численность работников, объемы выручки, виды деятельности и другие.
Малый и средний бизнес различаются в разных странах из-за разных критериев (занятость, размер капитала, объем продаж... или смешение с другими), с одной стороны, и степени социально-экономического развития, преобладающей с другой стороны.
Детерминанты спроса на кредиты для Малого и среднего бизнеса отражают мотивирующие факторы менеджеров по предпочтению банковского кредита другим внешним. Эти важные факторы можно обобщить следующим образом:
Если ожидается увеличение масштабов деятельности предприятия с возможностью распространения их продукции или услуг; это наложит на них обязательства по увеличению долга, чтобы воспользоваться рыночными возможностями. Фактор финансовой среды играет важную роль в определении функции спроса на кредит, поскольку он помогает прогнозировать деятельность экономического агента. В этом контексте Бернанк показал, что динамика процентной ставки содержит информацию о будущей деятельности предприятия. Повышение дальней процентной ставки сопровождает экспедицию оператора положительным воздействием на реальную деятельность. Разница, таким образом, регулирует и определяет связь между долгом и реальной активностью. Исходя из этого, спрос на кредит следует отрицательной функции эволюции разницы между будущей процентной ставкой и фактической процентной ставкой, но, если разница была отрицательной, функция долга будет возрастать.

Весь текст будет доступен после покупки

1) Конституция Российской Федерации" (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020)
2) Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 08.05.2024) // Российская газета, N 23, 06.02.1996, N 24, 07.02.1996, N 25, 08.02.1996, N 27, 10.02.1996.
3) Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 03.07.2016) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2024) //Российская газета, N 27, 10.02.1996.
4) "Кредитование малого и среднего бизнеса: актуальные проблемы и перспективы развития" / Под ред. Петрова В.В. - М.: Издательство Тема, 2020.
5) "Финансовые инструменты поддержки малого и среднего бизнеса в России" / Под ред. Иванова А.А. - М.: Наука, 2021.
6) "Банковское кредитование малого и среднего бизнеса в России: тенденции и перспективы" / Автор коллектива. - М.: Финансы и статистика, 2021.
7) "Управление кредитными рисками при кредитовании малого и среднего бизнеса" / Под ред. Смирнова И.И. - М.: КНОРУС, 2023.
8) "Финансирование малого и среднего бизнеса: современные аспекты и вызовы" / Автор коллектива. - М.: Эксперт, 2021.
9) "Эффективность государственной поддержки малого и среднего бизнеса через кредитование" / Под ред. Борисовой О.О. - М.: Наука и образование, 2023.
10) "Инновационные подходы к развитию кредитования малого бизнеса в России" / Под ред. Голубевой Н.Н. - М.: Практика, 2022.

Весь текст будет доступен после покупки