Платёжные инновации на основе финансовых технологий

ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ПЛАТЁЖНЫХ ИННОВАЦИЙ НА ОСНОВЕ ФИНАНСОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ 7
1.1 Экономическая сущность платёжных инноваций и основные направления развития финансовых технологий 7
1.2 Классификация инновационных платежных технологий 25
1.3 Государственное регулирование инновационных платежных технологий в России 34
2. ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ ПЛАТЕЖНЫХ ИННОВАЦИЙ В ФИНТЕХЕ В РОССИИ И ЗА РУБЕЖОМ 40
2.1 Анализ российского опыта трансформации платежных услуг 40
2.2 Международный опыт цифровизации платежных услуг 51
2.3 Проблемы развития платёжных инноваций на основе финансовых технологий в России и за рубежом 62
3. РИСКИ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ПЛАТЁЖНЫХ ИННОВАЦИЙ НА ОСНОВЕ ФИНАНСОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ 72
3.1. Способы мошенничества в области пластиковых карт и различных дистанционных платежей 72
3.2. Пути совершенствования инфраструктуры для развития платежных инноваций в финтехе в России 84
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 95
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 100

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность исследования. Современные платежные технологии являются неотъемлемой частью современного общества. Эффективно функционирующая платежная система и каждая ее отдельная составляющая оказывают большое влияние на состояние всей финансовой системы в стране и стабильность экономики страны в целом. Работа платежной системы, надежное и эффективное выполнение ею своих основных функций невозможно без учения теоретико-методологических и практических аспектов ее формирования, сущностной структуры и перспективы развитие .
В настоящее время они достигли высокого уровня функционала, безопасности и удобства, и продолжают развиваться и совершенствоваться. Важно отметить, что несмотря на снижение объема наличного денежного обращения и большие масштабы использования платежных систем, сфера безналичных расчетов с помощью электронных платежных технологий недостаточно широко развита среди населения нашей страны .
Пандемия Covid-19 ускорила цифровизацию платежей и усилила потенциал услуг быстрых платежей. В некоторых юрисдикциях правительства использовали FPS для своевременной выплаты пособий, связанных с Covid-19, нуждающимся домашним хозяйствам и предприятиям .
Особую актуальность развитие инновационных платежных технологий приобретает в условиях наложенных санкций, в частности в банковской сфере, которые привели к ограничениям в использовании некоторых функций платежных систем, например, отключение функции бесконтактной оплаты товаров и услуг через международные платежные системы Visa и Mastercard . Ряд современных экономических и политический событий привел к усилению рисков и росту влияния геополитических факторов на рынок международных и национальных расчетов и платежей. Все это вызывает необходимость ужесточения требований к функционированию национальной платежной системы России. В настоящее время критические необходимо соблюдение основных требований функционирования платежной инфраструктуры: бесперебойности проведения платежей, эффективности осуществления платежных операций, создания условий для безопасности расчетов.

Весь текст будет доступен после покупки

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ПЛАТЁЖНЫХ ИННОВАЦИЙ НА ОСНОВЕ ФИНАНСОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ
1.1 Экономическая сущность платёжных инноваций и основные направления развития финансовых технологий
Технологическое развитие и цифровая эра способствуют появлению новых технологий и инновационных способов финансирования, которые распространяются на все сферы и звенья финансовой и платежной систем.
Платежная система представляет собой «совокупность всех инструментов и методов, которые применяются для перевода денежных средств, осуществляют расчеты и урегулирование долговых обязательств между участниками экономических отношений, то есть участниками экономического оборота» . Платежная система состоит из инструментов, банковских процедур и систем межбанковских переводов средств, которые обеспечивают денежное обращение. Поэтому ключевым требованием к обеспечению поддержания и укреплению финансовой стабильности является организация надежной платежной системы .
Впервые в научном обороте термин «платежная система» появился в 1993 г. (его автором принято считать экономиста Брюса Дж. Саммерса). Е.Б. Губенко приводит следующее определение платежной системы, предложенное Саммерсом, и развитое в последующем во многих трудах: «платежная система – это совокупность средств для проведения денежных платежей, необходимых для соблюдения обязательств, возникающих при осуществлении экономической деятельности» . Однако, на момент формирования приведенной трактовки состояние экономики, финансовой сферы, денежного обращения было не таким, как сегодня. К началу XXI в. кроме наличного обращения денежных средств большое распространение стало получать безналичное обращение .

Весь текст будет доступен после покупки

1. Федеральный закон «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 02.08.2019 № 259-ФЗ (в ред. 14.07.2022)
2. Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ (в ред. 14.07.2022)
3. Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ (в ред. 14.07.2022)
4. Федеральный закон «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 31.07.2020 № 259-ФЗ (в ред. 14.09.2022)
5. Федеральный закон «Об экспериментальных правовых режимах в сфере цифровых инноваций в Российской Федерации» от 31.07.2020 N 258-ФЗ (в ред. 02.07.2021)
6. Федеральный закон от 20.07.2020 № 211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы» (ред. от 02.07.2021) // СЗ РФ. 2020. № 30. Ст. 4737
7. Положение Банка России от 09.01.2019 № 672-П «О требованиях к защите информации в платежной системе Банка России»
8. Положение Банка России от 17 апреля 2019 года № 683-П «Об установлении обязательных для кредитных организаций требований к обеспечению защиты информации при осуществлении банковской деятельности в целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента»
9. Положение Банка России от 17 апреля 2019 г. № 684-П «Об установлении обязательных для некредитных финансовых организаций требований к обеспечению защиты информации при осуществлении деятельности в сфере финансовых рынков в целях противодействия осуществлению незаконных финансовых операций»
10. Приказ Минкомсвязи России от 25.06.2018 № 321 «Об утверждении порядка обработки, включая сбор и хранение, параметров биометрических персональных данных в целях идентификации, порядка размещения и обновления биометрических персональных данных в единой биометрической системе, а также требований к информационным технологиям и техническим средствам, предназначенным для обработки биометрических персональных данных в целях проведения идентификации»
11. ГОСТ Р 57580.1-2017 Безопасность финансовых (банковских) операций. Защита информации финансовых организаций. Базовый состав организационных и технических мер (Издание с Поправкой). – М.: Стандартинформ, 2020

Весь текст будет доступен после покупки