Применение интернет-технологий в сфере финансовых услуг

Введение 3
1. Теоретические основы развития интернет - технологий на рынке финансовых услуг 6
1.1. Место и роль интернет – технологий на рынке финансовых услуг 6
1.2. Характеристика видов информационных банковских технологий 19
1.3. Особенности развития интернет – технологий в России 24
2. Анализ практического применения интернет-технологий 32
2.1. Организация платежей и расчетов на примере порталов государственных услуг РФ и РТ, Сбербанка России 32
2.2. Особенности применения интернет-технологий в России и в мире 39
3. Перспективы развития интернет-технологий в сфере финансовых услуг 54
3.1. Проблемы и способы обеспечения безопасности интернет-технологий в сфере финансовых услуг………………………………………………………….. 54
3.2. Тенденции и направления развития интернет-технологий в сфере финансовых услуг 62
Заключение 76
Список использованной литературы 81

Весь текст будет доступен после покупки

Финансовый рынок ориентирован на применение продуктов, позволяющих повышать клиентский сервис и, соответственно, приносящих большую доходность. Стремительное развитие интернет технологий, повышение конкуренции и необходимость соответствия возрастающим ожиданиям клиентов обусловили возникновение тенденций, которые быстро изменяют инфраструктуру финансового рынка.
С освоением интернет-технологий экономические субъекты получают неоспоримые преимущества в виде повышения эффективности хозяйственных процессов, роста конкурентоспособности, синергетического эффекта за счет сетевого взаимодействия между участниками рынка, расширения спектра деятельности на основе использования цифровых платежных систем и цифровых денежных средств. Несмотря на то что интернет-технологии постепенно проникают во все области хозяйственной деятельности, их возможности, преимущества и минусы изучены еще недостаточно.
Актуальность работы обусловлена активным развитием интернет-технологий на рынке финансовых услуг в России и его влиянием на формирование конкурентных преимуществ в борьбе за клиентов.
Теоретическую основу работы составили теоретические разработки и выводы ведущих зарубежных и отечественных специалистов в области финансовой глобализации, финансов, инновационного менеджмента, финансовых продуктов, таких как: Е.Ф. Авдокушин, А.С. Булатов, А.В. Варшавский, В.В. Булатов, А.Н. Буренин, А.А. Дынкин, Е.А. Звоновая, В.П. Колесов, Э.Г. Кочетов, М.В. Кулаков, А.К. Ламенков, Я.Б. Миркин, И.З. Ярыгина и др.
Объектом исследования являются категории интернет-технологий, применяемые на рынке финансовых услуг.
Предметом исследования выступает совокупность экономических отношений, возникающих в процессе применения интернет-технологий.
Целью исследования является развитие теоретических и практических основ интернет-технологий на рынке финансовых услуг, выявление современных тенденций в развитии интернет-технологий.
Достижение поставленной цели потребовало решить следующие задачи:
- раскрыть понятие и сущность интернет – технологий в сфере финансовых услуг
- дать характеристику видов информационных финансовых технологий
- изучить особенности развития интернет – технологий в России
- исследовать организацию платежей и расчетов на примере порталов государственных услуг РФ и РТ, Сбербанка России
- определить перспективы развития интернет-технологий в сфере финансовых услуг
- выявить тенденции и направления развития интернет-технологий в сфере финансовых услуг.
Теоретическая основа исследования заключается в генерации знаний, формирующих современные научные представления об экономической сущности интернет-технологий на рынке финансовых услуг.
Методологическая основа исследования заключается в системном подходе, принципах диалектической логики, методах историко-экономического анализа, методах финансового, статистического анализа, методах сравнительного анализа и экспертных оценок.
Информационно-эмпирическая база исследования сформирована на основе следующих официальных источников: статистические данные получены с официальных интернет-сайтов Банка международных расчетов, Группы Всемирного Банка, МВФ, материалы исследовательских и консалтинговых компаний в области интернет-технологий.
Теоретическая и практическая значимость исследования. Теоретическая значимость исследования состоит в развитии научно-методологического аппарата организации интернет-технологий на рынке финансовых услуг. Результаты исследования оказывают существенное влияние на решение актуальной проблемы – поиск способов минимизации возможных последствий появления рисков Интернет-технологий на рынке финансовых услуг.
Практическая значимость исследования заключается в том, что предложенные и обоснованные в рамках данной работы подходы, теоретические положения, выводы и рекомендации могут быть востребованы российскими организациями в рамках совершенствования системы интернет-технологий на рынке финансовых услуг.
Научная новизна исследования состоит:
1) разработано авторское определение финансовой интернет-технологии, как технологии, направленной на создание финансового продукта, и ориентированной на удобство пользователя, использующей инновационные решения на рынке финансовых услуг, определена классификация финансовых технологий в зависимости от влияния на финансовый рынок;
2) выявлены тенденции применения финансовых интернет-технологий в российских и зарубежных банках;
3) разработаны рекомендации по повышению уровня безопасности при использовании банками различных технологий, с учетом того, что информационная безопасность кредитных организаций направлена на три больших блока: люди, процессы, инфраструктура.
Структура исследования. Работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Теоретические основы развития интернет - технологий на рынке финансовых услуг
1.1. Место и роль интернет – технологий на рынке финансовых услуг

В настоящее время во всем мире растет скорость технологических инноваций, происходит глубинная перестройка производства, логистики и потребления. В традиционных отраслях в рамках практически ежегодно меняются технологии и бизнес-модели.
Коммерческие банки, стремясь сохранить конкурентоспособность, обращают повышенное внимание на развитие интернет-технологий. Сегодня банк – это не то, куда ходит клиент, а то, что он делает.
Понятие «технология» впервые в научный оборот введен в начале XIX века немецким ученым И. Бекманом, который описал его, как совокупность набора элементов, содержащихся в понятии, и функций, необходимых для реализации целей в системе общественных взаимосвязей .
Исходя из вышеизложенного, финансовую технологию можно определить, как технологию, направленную на создание финансового продукта, удовлетворяющего потребности клиента.
Согласно зарубежным источникам финансовые технологии это:
- отрасль экономики, состоящая из компаний, которые используют технологии для предоставления финансовых услуг более эффективным способом. Компании из этой отрасли, в большинстве своем, являются стартапами, созданными с целью совершения прорыва в уже существующих финансовых системах и организациях, не использующих программные продукты.
- сфера действия технических стартапов, совершающих переворот в таких направлениях, как мобильные платежи, переводы денег, займы, привлечение средств и даже управление активами.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Об установлении обязательных для некредитных финансовых организаций требований к обеспечению защиты информации при осуществлении деятельности в сфере финансовых рынков: законопроект. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.tadviser.ru/index.php
2. Стандарт Банка России: «Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Общие положения» (СТО БР ИББС-1.0-2014) [Электронный ресурс] // Центральный банк Российской Федерации. Режим доступа: http://www.cbr.ru/credit/Gubzi_docs/main.asp?Prtid=Stnd
3. Стандарты в области управления информационной безопасностью [Электронный ресурс] / «ISO27000.RU». – Режим доступа: www.iso27000.ru
4. Адамов Э.В., Хомутинкин Г.С., Егиазарян А.К. Пути решения проблем использования новых банковских технологий в ПАО Сбербанк // В сборнике: Современные проблемы и перспективы развития банковского сектора Россииматериалы II всероссийской научно-практической конференции с международным участием (заочной). - 2017. - С. 24-31.
5. Аналитика интернет-банкинга. Топ-10 российских банков [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://markswebb.ru/
6. Багинова О.М., Цыденова Б.Б. Развитие взаимоотношений коммерческого банка с клиентами на основе интернет-технологий // В сборнике: Молодые финансисты XXI века Материалы студенческой научно-практической конференции. - 2017. - С. 44-49.
7. Будущее финансовой инфраструктуры [Электронный ресурс] / Отраслевой проект сообщества финансовых услуг // World Economic Форум. - Режим доступа: http://www3.weforum.org
8. Будущее финансовых технологий на рынках капитала [Электронный ресурс] // Deutsche Borse. - Режим доступа: http://deutsche-boerse.com/
9. Годовой отчет ПАО «Сбербанк» за 2017 год [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.sberbank.com/common/img/uploaded/-files/pdf/stockholders/2017/Godovoy_otchet_Banka_za_2017_god.pdf
10. Два пути к цифровому успеху на рынках капитала [Электронный ресурс] / McKinsey & Company. - Режим доступа: https://www.mckinsey.com.
11. Интернет-банк [Электронный ресурс] // Интернет-банкинг и мобильный-банкинг. – Режим доступа: http://www.sredstva.ru

Весь текст будет доступен после покупки