Развитие личного страхования в страховой компании

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………...……………….. 3
Глава 1. Теоретические основы личного страхования….……………………............ 6
1.1. Личное страхование: понятие, сущность и основные виды……………………. 6
1.2. Правовое регулирование личного страхования……………..…...……………... 13
1.3. Текущее состояние рынка личного страхования в РФ……………….................. 19
Глава 2. Анализ личного страхования в АО «СОГАЗ»………………………............ 23
2.1. Организационно-экономическая характеристика АО «СОГАЗ»………………. 23
2.2. Анализ основных показателей деятельности АО «СОГАЗ»…………………… 29
2.3. Оценка развития личного страхования в АО «СОГАЗ»…………………........... 41
Глава 3. Перспективы развития личного страхования в АО «СОГАЗ»……………. 49
3.1. Направления развития личного страхования в АО «СОГАЗ»…………………. 49
3.2. Расчет экономического эффекта от внедрения разработанных предложений……………………………………………………………………........... 61
ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………………….. 65
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ И ИНТЕРНЕТ-РЕСУРСОВ..…………………………… 67
ПРИЛОЖЕНИЕ 1………………………...…………………………………………… 77
ПРИЛОЖЕНИЕ 2………………………………………………………………........... 81
ПРИЛОЖЕНИЕ 3……………………………………………………………………... 85
ПРИЛОЖЕНИЕ 4……………………………………………………………………... 88
ПРИЛОЖЕНИЕ 5……………………………………………………………………... 89

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность выбранной темы связана в первую очередь с тем, что страхование в развитых странах выступает в качестве стратегически значимой отрасли экономики, обеспечивая значительную долю инвестиций и освобождая государственные бюджеты от затрат на покрытие убытков от непредвиденных событий. Особое значение страхование приобретает в решении социальных проблем общества. Страховщики предоставляют социальные гарантии населению наряду с государством, а иногда даже превосходят его в этой области. Основная задача личного страхования заключается в повышении социальной защищенности граждан через выплаты денежных компенсаций в случае потери здоровья, жизни или трудоспособности, а также увеличение пенсионных выплат и обеспечение качественного медицинского обслуживания.
Повышение уровня социальной безопасности населения способствует росту доверия к правительству и стабилизации политической обстановки в стране, что является важным аспектом развития личного страхования. Кроме того, страховые выплаты по договорам личного страхования снижают нагрузку на государственный бюджет, направленную на социальные программы, а аккумулированные страховыми компаниями средства могут стать значительным источником долгосрочных инвестиций в экономику страны, что подчеркивает экономическую роль личного страхования.

Весь текст будет доступен после покупки

Глава 1. Теоретические основы личного страхования

1.1. Личное страхование: понятие, сущность и основные виды

Личное страхование – это отрасль страхования, с помощью которой осуществляется страховая защита семейных доходов граждан или укрепление достигнутого ими семейного благосостояния. В рамках личного страхования под защитой находятся такие объекты, как: жизнь человека, его здоровье и способность к работе. Конкретные события, на случай которых это страхование предоставляется, включают в себя разнообразные ситуации, начиная от дожития до определенного возраста, установленного договором, и заканчивая наступлением смерти страхователя или застрахованного лица, а также потерей здоровья в период действия страхования из-за оговоренных рисков, чаще всего связанных с несчастными случаями.
Личное страхование представляет собой механизм защиты от рисков, связанных с общественным производством, стихийными бедствиями, утраты здоровья и других жизненных обстоятельств, требующих значительных финансовых средств, которые у конкретного человека могут отсутствовать.
По личному страхованию оказывается финансовая поддержка гражданам и их семьям, оно помогает им справиться полностью или частично с финансовыми трудностями, возникающими в случае потери здоровья застрахованного лица или смерти члена семьи.
К субъектам личного страхования относятся: страховщик, страхователь, застрахованное лицо, выгодоприобретатель и назначаемый, который получит выплату в случае смерти страхователя или застрахованного лица. Физические лица и юридические лица имеют возможность выступать в роли страхователей при личном страховании, в то время как застрахованными могут быть исключительно физические лица. Застрахованными лицами могут быть как дееспособные, так и недееспособные граждане. При личном страховании страхователь может одновременно являться и застрахованным лицом.
Договор личного страхования заключается исключительно в пользу страхователя или застрахованного лица, либо с его письменного согласия в пользу третьего лица — выгодоприобретателя.
В личном страховании объектом защиты могут быть не только интересы страхователя или застрахованного лица, но и интересы группы лиц. Поэтому личное страхование подразделяется на индивидуальное (страхование интересов одного лица) и коллективное (страхование интересов группы лиц).
Личное страхование, выступающее формой защиты людей от личных рисков, объединяет в себе различные функции: рисковую, общественную и инвестиционную. Реализация этих функций отражается в инвестициях для страховой компании, а для страхователя — в капитализации вкладов.
Личное страхование обладает определенными уникальными особенностями, которые отличают его от имущественного страхования. К данным особенностям отнесем:
1) Страховщик обязуется выплатить сумму, указанную в договоре страхования, в то время как в отличие от иных секторов экономики страховая компания обещает лишь компенсировать страхователю расходование своих средств;
2) Отсутствие страховой оценки ведет к тому, что страховая сумма определяется исходя из воли и возможностей страхователя, а также с учетом согласия страховой компании. Это обусловлено тем, что объекты индивидуального страхования представляют собой группы, лишенные четкой стоимостной оценки;
3) Страхователь может увеличить страховую сумму, заключив дополнительные договоры страхования со страхующимся лицом. Это позволяет осуществить так называемое "двойное страхование", поскольку отсутствует ограничение на объем страховой суммы. Данный аспект тесно связан с ранее упомянутой особенностью личного страхования;

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации : в ред. от 14.03.2020 г. : [Принята всенародным голосованием 12.12.1993 : с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020]. – Текст: электронный. – Режим доступа: справочно-правовая система «КонсультантПлюс» (дата обращения: 12.02.2024).
2. Российская Федерация. Законы. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) : Федеральный закон № 51-ФЗ : ред. от 25.02.2022 : [Принят Государственной Думой 21 окт. 1994 г.]. – Текст: электронный. – Режим доступа: справочно-правовая система «КонсультантПлюс» (дата обращения: 12.02.2024)
3. Российская Федерация. Законы. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) : Федеральный закон № 14-ФЗ : ред. от 01.07.2021, с изм. от 08.07.2021 : [Принят Государственной Думой 22 дек. 1995 г.]. – Текст: электронный. – Режим доступа: справочно-правовая система «КонсультантПлюс» (дата обращения: 12.02.2024).
4. Российская Федерация. Законы. О внесении изменений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» : Федеральный закон № 251-ФЗ : ред. от 14.07.2022 : [Принят Государственной Думой 12 июля 2018 г. : одобрен Советом Федерации 24 июля 2018 г]. – Текст: электронный. – Режим доступа: справочно-правовая система «КонсультантПлюс» (дата обращения: 12.02.2024).
5. Российская Федерация. Законы. Об организации страхового дела в Российской Федерации : Федеральный закон № 4015-1-ФЗ : ред. от 01.04.2022. : [Принят Государственной Думой 27 нояб. 1992 г.]. – Текст: электронный. – Режим доступа: справочно-правовая система «КонсультантПлюс» (дата обращения: 12.02.2024).

Весь текст будет доступен после покупки