Риски потребительского кредитования: совершенствование их оценки, методов регулирования и минимизации в коммерческом банке (на материалах ПАО «Почта Банк»)

Введение...................................................................................................................3
1. Теоретические основы возникновения рисков в сфере потребительского
кредитования............................................................................................................6
1.1 Экономическая сущность кредитных рисков.................................................6
1.2. Классификация кредитных рисков...............................................................15
1.3.Нормативно-правовое регулирование кредитных рисков...........................19
2. Анализ и оценка рисков потребительского кредитования и методов их
регулирования (на материалах ПАО «Почта Банк»).........................................24
2.1. Анализ системы потребительского кредитования в банке.........................24
2.2. Анализ и оценка рисков потребительского кредитования в банке...........29
2.3. Оценка методов регулирования рисков потребительского кредитования,
действующих в банке............................................................................................37
3. Направления совершенствования механизмов регулирования рисков в
потребительском кредитовании и их минимизации..........................................44
Выводы и предложения........................................................................................58
Список использованной литературы...................................................................62
Приложения...........................................................................................................66

Весь текст будет доступен после покупки

Кредитные операции коммерческих банков - один из важнейших видов функционирования банков. Скрупулезный отбор заемщиков, систематический контроль за материальной составляющей заемщика, диагностика условий выдачи кредита, отслеживание способности и готовности заемщика погасить кредит. Успешность предоставления кредитов как проведения важнейшей банковской операции обуславливается соблюдением вышеуказанных условий.
На финансовом рынке выдача кредитов была и находится на месте самого экономически выгодного актива банков, вместе тем и склонного к рискам. Отсюда следует, что возникает понятие кредитный риск. Под этим термином подразумевается риск ухода от исполнения своих кредитных обязательств третьими сторонами перед банком. Кредитный риск считается основным аспектом банковского риска.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Теоретические основы возникновения рисков в сфере потребительского кредитования
1.1 Экономическая сущность кредитных рисков
Кредитные операции коммерческих банков - одни из основных видов банковской деятельности. На финансовом рынке кредитование удерживает свою позицию самого эффективного актива кредитных организаций, вместе с тем и наиболее подверженного рискам. Отсюда следует, что кредитный риск как был, так и остается основным видом банковского риска.
Кредитный риск - это риск неисполнения третьими сторонами кредитных обязательств перед кредитной организацией. Риск этого вида риска существует при осуществлении займа и других аналогичных операций, которые отражены в балансе, а также могут иметь забалансовый характер.
Жариков В.В. в своем труде называет кредитный риск риском появления у кредитной организации убытков как следствие полного или частичного неисполнения должником финансовых обязательств перед кредитной организацией в соответствии с условиями договора [4]. По нашему мнению, кредитный риск является, в первую очередь, экономическим риском, который связан с управлением финансовыми ресурсами.
Эти операции включают в себя:
- Предоставленные и полученные кредиты (займы);
- Размещенные и привлеченные депозиты;
- Иные размещенные средства, в том числе требования по получению (возврату) долговых ценных бумаг, акций и векселей, предусмотренные кредитным договором;
- Учтенные счета;
- Платеж кредитной организацией бенефициару под банковские гарантии, не возмещенный с основной суммы;
- Денежные требования кредитной организации к финансированию операций при уступке денежного требования (факторинга);
- Требования кредитной организации к правам, которые получены по сделке (уступка требования);
- Требования кредитной организации к ипотеке, которые приобретены на вторичном рынке;
- Требования кредитной организации к проведению сделок купли-продажи финансовых активов с отсрочкой платежа (сдача финансовых активов);
- Требования кредитной организации к плательщикам по оплаченным аккредитивам (в части непокрытых экспортных и импортных аккредитивов);
- Требования к контрагенту по возврату денежных средств во второй части сделки по приобретению ценных бумаг или других финансовых активов с обязательством вернуть их, если ценные бумаги не котируются;
- Требования кредитной организации (лизингодателя) к лизингополучателю по операциям финансовой аренды (лизинга).

Весь текст будет доступен после покупки

I. Нормативно-правовые материалы:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая): Федеральный закон РФ от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ (с изменениями и дополнениями) // Собрание законодательства Российской Федерации. – 1994. – № 32. – Ст.3301.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая): Федеральный закон от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ (с изменениями и дополнениями) // Собрание законодательства РФ. – 1996. – № 5. – Ст.410.
3. О банках и банковской деятельности: Федеральный Закон от 02 декабря 1990 г. № 395-1 (с изменениями и дополнениями) // Ведомости съезда народных депутатов РСФСР – 1990. – № 27. – Ст. 357.
4. Об акционерных обществах: Федеральный закон от 26 декабря 1995 г. № 208-ФЗ (с изменениями и дополнениями) // Собрание законодательства РФ. – 1996. – № 1. – Ст.1.
5. Федеральный закон "Опотребительскомкредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ. ПринятГосударственной Думой13 декабря 2013 года
II. Специальная литература:

6. Афанасьева, О. Н. Рейтинговая оценка кредитоспособности заемщика / О. Н. Афанасьева // Банковское дело. – 2016. – №12. – С. 68–75.
7.Винникова М.В. Управление финансовыми рисками в условиях финансово – экономической нестабильности / М.В. Винников // Центральный научный вестник. 2017. Т. 2. № 24s (41s). - С. 9-10.

Весь текст будет доступен после покупки