Роль бонусных программ в процессе привлечения клиентов кредитной организации

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………................................................................3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ И УСЛУГ, ФОРМИРОВАНИЯ ЛОЯЛЬНОСТИ КЛИЕНТОВ…..................................................5
1.1. Сущность банковской услуги………………………………………………………………5
1.2. Понятие лояльности потребителей………………………………………………………...8
1.3. Методы оценки лояльности клиентов…………………………………………………….15
1.4. Банковские программы лояльности………………………………………………………18
2. АНАЛИЗ И ОЦЕНКА РАБОТЫ ИССЛЕДУЕМОГО ОБЪЕКТА В ОБЛАСТИ ПРИВЛЕЧЕНИЯ КЛИЕНТОВ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ………………………....…25
2.1. Организационно- экономическая характеристика ПАО Банк Синара…………………25
2.2. Характеристика бонусных программ, предлагаемых клиентам ПАО Банк Синара…..28
2.3. Сравнительный анализ основных параметров бонусных программ крупнейших банков России...........................................................................................................................................34
3. МЕРОПРИЯТИЯ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ МЕХАНИЗМА БОНУСНЫХ ПРОГРАММ, ИСПОЛЬЗУЕМЫХ В ПРОЦЕССЕ ПРИВЛЕЧЕНИЯ КЛИЕНТОВ…………42
ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………………………………48
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК………………………………………………………….50
ПРИЛОЖЕНИЕ 1……………………………………………………………………………….51
ПРИЛОЖЕНИЕ 2……………………………………………………………………………….52
ПРИЛОЖЕНИЕ 3……………………………………………………………………………….55
ПРИЛОЖЕНИЕ 4……………………………………………………………………………….57
ПРИЛОЖЕНИЕ 5……………………………………………………………………………….62

Весь текст будет доступен после покупки

В последние годы бонусные программы банков стали популярной тенденцией в деятельности российских коммерческих банков. В этой связи конкуренция между банками стремительно растет, что заставляет банки улучшать свои позиции в направлении бонусных программ, для того чтобы найти, определить новые подходы, которые позволят учесть различные потребности клиентов, а также внедрить новые сервисные программы.
Бонусные программы банка способствуют развитию и укреплению отношений с клиентами. За счет внедрения, реализации специальных предложений банки способны достичь таких целей, как увеличение притока новых клиентов, создание условий для того, чтобы уже привлеченные заемщики и вкладчики стали постоянными клиентами, выстраивая долгосрочные отношения, повышение лояльность по отношению к банку, а также узнаваемости банка и улучшение его имиджа.
В связи с тем, что бонусные программы у крупнейших игроков на банковском рынке в основном уже сформированы, рынок постепенно переходит к этапу поступательной стабилизации. Все больше банков перестают ставить перед собой задачу наращивания, формирования клиентской базы. Основной задачей становится работа по улучшению качества обслуживания текущих клиентов.
Актуальность данной темы обусловлена вопросами взаимоотношения клиента и банка, которые лежат в основе и являются самым важным условием высокой конкурентоспособности на банковском рынке. Крупные банки на постоянной основе проводят исследования клиентоориентированности, оценки удовлетворенности и лояльности. Через анализ их опыта можно выработать общие методологические подходы, которые позволят и другим банкями, в иных сферах деятельности активно внедрять их в свою практику, добиваться качественно новых результатов работы с клиентами.
Целью работы является анализ механизма бонусных программ банка и организация путей совершенствования предоставляемых услуг.

Весь текст будет доступен после покупки

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ И УСЛУГ, ФОРМИРОВАНИЯ ЛОЯЛЬНОСТИ КЛИЕНТОВ.
1.1 Сущность банковской услуги.
Современная экономика является своеобразной и весьма сложной системой. Каждая ее часть имеет взаимосвязь с другими аналогичными составляющими. Банковская система занимает особое место в общей экономической структуре. В свою очередь, банковские услуги играют важную роль в кредитно-финансовой системе государства, благодаря чему, осуществляется рациональное перемещение денежных средств. Услуги, которые оказывают кредитные организации, играют важную роль в нормальном функционировании огромного количества коммерческих компаний, промышленных предприятий и других субъектов отечественной экономики. Благодаря сервису, предоставляемому участниками банковской системы, регулируются инфляционные процессы. Кроме того, осуществляется деятельность по контролю платежного баланса. Данный сервис включает в себя различные финансовые операции – применительно как к банковским активам, так и к пассивам.
Благодаря тому, что кредитно-финансовые учреждения осуществляют свой банковский сервис – банки различной формы собственности, а также физические лица могут эффективно использовать возможности распоряжения принадлежащими им денежными средствами.
Совокупность операций, направленная на полное удовлетворение запросов клиента-общая характеристика банковских услуг. Банковская услуга обладает следующими характеристиками: неосязаемость, несохраняемость, абстрактность. Предоставление услуг и продуктов банка клиенту всегда неотделимы от квалифицированных сотрудников, уровня качества услуг.
Несохраняемость банковской услуги объясняется постоянными изменениями уровня спроса и предложения. Неосязаемость означает невозможность увидеть и ощутить услугу до момента получения результатов исполнения. Борьба с непостоянством качества производится путем поднятия квалификации персонала. [1 с. 70]
Сущность банковской услуги заключается в совершении действий, нацеленных на удовлетворение общественных потребностей, получении максимально доступной прибыли. Услуги обладают свойством самоувеличивающейся стоимости. Каждое действие банка способствует получению прибыли, увеличению стоимости для принятия участия в обороте.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Алексеева, Д. Г. Осуществление кредитных операций: банковское кредитование: учебник и практикум для среднего профессионального образования / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — Москва: Издательство Юрайт, 2019. — 128 с. — (Профессиональное образование). — ISBN 978-5-534-10276-5. — Текст: электронный // ЭБС Юрайт [сайт]. — URL: https://biblio-online.ru/bcode/442481
2. Банковские операции: учебное пособие / коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина. — 3-е изд., перераб. — Москва: КНОРУС, 2019. — 380 с. — (Среднее профессиональное образование)
3. Рыжикова ,Т. Н. Маркетинг: экономика, финансы, контроллинг : учебное пособие / Т. Н. Рыжикова. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 225 с.
4. Саакова Ю. В. Клиенто-ориентированная стратегия в структуре современного банковского сектора / Ю. В. Саакова // МИР (Модернизация. Инновации. Развитие). - 2019. - № 1 (21). - С. 50-54.
5. Федеральный закон "О страховании вкладов в банках Российской Федерации" от 23.12.2003 N 177-ФЗ (последняя редакция)
6. Рейтинги и обзоры качества товаров Росконтроль. [Электронный ресурс] режим доступа: https://roscontrol.com/
7. Гузеева Ю. М. Маркетинговый механизм усиления лояльности розничных клиентов коммерческого банка / Журнал "Практический маркетинг" №5 2013 Издатель: "Агентство Би Си Ай Маркетинг"
8. Пирцхалаишвили К.З., Ромащенко Д.П. Программы лояльности в банковском секторе / Маркетинг и маркетинговые исследования. - 2006. - № 5. - С. 72-78.
9. Быстрова О. Ю. Статья: «Формирование системы лояльности на основе анализа рынка банковских услуг» 10. Аймалетдинов Т.А. О подходах к исследованию лояльности клиентов в банковской сфере / Мониторинг общественного мнения: экономические и социальные перемены. 2013. №2 (114). С. 55?63.
11. Артюхова Т. Сущность и особенности маркетинга взаимоотношений / Известия Томского политехнического университета. 2006. №4. С. 196–199.
12. Банковские услуги, виды банковских услуг, оказание и оплата, электронные услуги банковской системы [Электронный ресурс] режим доступа: https://www.sravni.ru/
13. 10 лучших программ лояльности банков - рейтинг 2023 [Электронный ресурс] режим доступа: https://markakachestva.ru/

Весь текст будет доступен после покупки