СИСТЕМА УПРАВЛЕНИЯ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТЬЮ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

Введение 4
1 Организационные и методические аспекты управления экономической безопасностью кредитной организации 7
1.1 Характеристика и факторы экономической безопасности кредитной организации 7
1.2 Критерии оценки экономической безопасности кредитной организации 14
1.3 Механизм управления экономической безопасностью в кредитной организации 19
2 Оценка функционирования системы экономической безопасности ПАО Сбербанк 26
2.1 Организационно – экономическая характеристика ПАО Сбербанк 26
2.2 Анализ и оценка финансового состояния 30
2.3 Оценка системы управления кредитной организации 44
3 Мероприятия по совершенствованию системы экономической безопасности ПАО Сбербанк 58
3.1 Содержание основных мероприятий, направленных на повышение экономической безопасности 58
3.2 Расчёт экономической эффективности предложенных мероприятий 60
4 Описание существующих методов обеспечения информационной безопасности ПАО Сбербанк 74
4.1 Методы защиты информации………………………………………………….74
4.2 Методы защиты информации, используемые в ПАО Сбербанк…………….78
4.3 Перспективы развития информационной безопасности ПАО Сбербанк…...82
Заключение 86
Список используемых источников 91

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность выбранного направления исследований - формирование системы безопасности банковских организаций приобрело особую значимость в современных условиях Его характер и содержание проистекают из задач, ко-торые банк решает на каждом этапе своего формирования и развития, и зависит от многих внешних и внутренних факторов. Во-первых, необходимость и важность экономической безопасности проистекают из нынешнего разнообразия интересов на рынке банковских услуг. Во-вторых, ограниченные финансовые ресурсы и привлекательные ресурсы банков требуют разработки эффективных технологий для предоставления банковских продуктов и услуг, использования экономических инструментов для поддержания ликвидности и конкурентоспособности организаций, а также использования качества ресурсов для обеспечения долгосрочной экономической безопасности. В-третьих, экономическая нестабильность в нашей стране, внезапные и резкие изменения, высокие рыночные и финансовые риски заставляют учитывать кризис и угрозы, а иногда она может потерять свою ликвидность. В-четвертых, рост экономической преступности, особенно в кредитном и финансовом секторах, подвергает банковскую деятельность высокому риску и делает банки более подотчетными клиентам, инвесторам и акционерам. Итак, вопросы формирования системы безопасности банковских организаций являются актуальными и своевременными в научном и прикладном аспектах.
Степень изученности. Существенное значение безопасности в обеспече-нии стабильности банковской деятельности обусловило постоянное внимание исследователей к этой теме в различных аспектах. Важная роль в исследованиях вопросов формирования безопасности и разработки механизма и инструментов ее регулирования принадлежит таким зарубежным ученым, как Дж. Кейнс, Р. Бернд, Г. Джонсон, Э. Долан, Ф. Мышкин, Л. Харрис, С. Бор, Е. Жукова, Л.Красавин, В. Колесников, А. Лаврушин, В. Миловидов, Г. Панова, С.Пятенко, В. Усоскин и другим.
Исследованию безопасности банковских учреждений посвящены работы многих отечественных ученых, среди которых А. Василик, В. Витлинського, А. Волчанка, А.Гальчинского, А. Даниленко, М. Зубко, Т. Кузенко, Н. Костиной, И. Февраля, А. Никифорова, А. Орлюк, А. Пилипченко, О.Шарова и многих других.
Однако, в отечественной литературе остаются недостаточно разработанными отдельные аспекты формирования системы безопасности банковских учреждений. Отсутствуют однозначные подходы к трактовке экономической сущности финансово-экономической безопасности, ее влияния на развитие банковской системы, а соответственно и макроэкономические процессы в целом. Развертывание трансформационных процессов в экономике нашей страны объективно обусловило необходимость дальнейшего исследования проблем стабильного функционирования банковских институтов в контексте формирования систем и механизмов их безопасности.
Целью работы является разработка мероприятий с целью совершенствования функционирования системы экономической безопасности ПАО Сбербанк.
Для достижения цели необходимо решить следующие задачи:
? раскрыть характеристику и факторы экономической безопасности кредитной организации, изучить критерии оценки экономической безопасности кредитной организации; рассмотреть механизм управления экономической безопасностью в кредитной организации;
? привести финансово-экономическую характеристику ПАО Сбербанк;
? охарактеризовать систему управления экономической безопасностью в ПАО Сбербанк в и провести анализ показателей экономической безопасности ПАО Сбербанк;
? разработать мероприятия совершенствования системы управления экономической безопасностью ПАО Сбербанк.


Объект данного исследования – ПАО Сбербанк.
Предмет исследования система управления экономической безопасно-стью ПАО Сбербанк.
Структура выпускной квалификационной работы состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы.
Построение глав выпускных квалификационных работ обусловлены поставленным целям и задачам.
Во введении обоснована актуальность темы исследований, сформулировать цель и задачи, определены предмет и объект исследования.
В первой главе рассматриваются теоретические аспекты проблем защи-ты банковских систем.
Во второй главе проведен анализ финансово-хозяйственной деятельно-сти ПАО Сбербанк.
В третьей главе предложены рекомендации по развитию защиты банковских систем.
В четвертой главе описаны существующие методы защиты информаци-онной безопасности.
Для написания выпускной квалификационной работы использовались методы статистического анализа, методы сравнения, систематизации и логиче-ского обобщения, системный подход, и другие методы научных исследований.
Информационной базой послужили нормативно-правовая база РФ, тру-ды российских ученых, финансовая отчетность ПАО Сбербанк.
Хронологические рамки исследования: 2019-2021 гг.
Практическая значимость работы заключается в том, что разработанные механизмы нейтрализации угроз экономической безопасности могут использоваться любым коммерческим банком для стабилизации развития и поддержания уровня его надежности в долгосрочной перспективе.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Организационные и методические аспекты управления экономической безопасностью кредитной организации
1.1 Характеристика и факторы экономической безопасности кредитной организации

Под экономической безопасностью организации понимается возможность эффективного достижения основной ее цели – получения прибыли за счет наиболее рационального выполнения функций в условиях внешних и внутренних угроз.
С другой стороны, экономическая безопасность включает в себя сохра-нение финансовой устойчивости, платежеспособности, планирование будущих денежных потоков экономического субъекта, безопасность занятости [14].
Экономическая безопасность организации базируется на том, насколько эффективно службам данной организации удается предотвращать угрозы и устранять ущербы от негативных воздействий на различные аспекты экономи-ческой безопасности. Источниками таких негативных воздействий могут яв-ляться осознанные или неосознанные действия людей, организаций, в том числе органов государственной власти, международных организаций или предприятий-конкурентов, а также стечения объективных обстоятельств, как то состояние финансовой конъюнктуры на рынках данного предприятия, научные открытия и технологические разработки, форс-мажорные обстоятельства и прочее.
В условиях нестабильного экономического развития банковская система оказывает большое влияние на работу всей экономики страны. Неадекватное выполнение банковской системой своих задач, сбои в осуществлении финансовых транзакций становятся одной из центральных угроз экономической безопасности государства. 13 мая 2017 года Президент Российской Федерации подписал Указ «О стратегии обеспечения экономической безопасности Российской Федерации на период до 2030 года», в котором определены основные вызовы и угрозы экономической безопасности. Одной из таких угроз является подверженность российской финансовой системы серьезным глобальным рискам, уязвимость информационной сферы финансово-банковской системы. [2]

Весь текст будет доступен после покупки

1 Конституция Российской Федерации : [принята всенародным голо-сованием 12 декабря 1993 г. с изменениями, одобренными в ходе общероссий-ского голосования 01 июля 2020 г.] // Официальный интернет–портал правовой информации. – URL: http://www.pravo.gov.ru (дата обращения: 31.05.2022).
2 Российская Федерация. Законы. Налоговый кодекс Российской Фе-дерации (часть первая): федеральный закон: принят 31.07.1998 N 57-ФЗ. - Текст: электронный ресурс// Справочно-Правовая система «КонсультантПлюс»/НПП «КонсультантПлюс». –Последнее обновление 01.04.2022.- Режим доступа: по договору ДВГУПС.
3 Российская федерация. Законы. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): федеральный закон : принят 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 29.11.2021) – Текст: электронный ресурс // Справочно-Правовая система «КонсультантПлюс»/НПП «КонсультантПлюс». – Последнее обновление 08.06.2022.- Режим доступа: по договору ДВГУПС.
4 Российская Федерация. Законы. О коммерческой тайне: федераль-ный закон: принят 29.07.2004 N 98-ФЗ. - Текст: электронный ресурс// Справоч-но-Правовая система «КонсультантПлюс»/НПП «КонсультантПлюс». –Последнее обновление 08.06.2022.- Режим доступа: по договору ДВГУПС
5 Российская Федерация. Приказ Минфина РФ. О коммерческой тайне: Приказ: принят 29.07.2004. 31.10.2000 N 94н - Текст: электронный ре-сурс// Справочно-Правовая система «КонсультантПлюс»/НПП «Консультант-Плюс». –Последнее обновление 04.05.2022.- Режим доступа: по договору ДВГУПС
6 Российская Федерация. Законы. Налоговый кодекс Российской Фе-дерации (часть вторая): федеральный закон: принят 05.08.2000 N 57-ФЗ. - Текст: электронный ресурс// Справочно-Правовая система «КонсультантПлюс»/НПП «КонсультантПлюс». –Последнее обновление 08.06.2020.- Режим доступа: по договору ДВГУПС.
7 Российская федерация. Законы. О персональных данных: федеральный закон: принят 27.07.2006 N 152-ФЗ. - Текст: электронный// Справочно-правовая система «КонсультантПлюс» / НПП «КонсультантПлюс». – Последнее обновление 29.07. 2019. - Режим доступа: по договору ДВГУПС.
8 Российская федерация. Инструкция. Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией: Инструкция Банка России: принят. 29 ноября 2019 г. N 199-И - Текст: электронный// Справочно-правовая система «КонсультантПлюс» / НПП «КонсультантПлюс». – Последнее обновление 29.05.2022. - Режим доступа: по договору ДВГУПС.
9 Афонцев, С. Обсуждение проблем концепции национальной экономической безопасности / С. Афонцев – Текст: непосредственный// Россия XXI. – 2019. – № 2. – С. 60-66.
10 Блохин, С.В. Концепция экономической безопасности / С.В. Блохин - Текст: непосредственный // Вестник Российской академии государственного управления при Президенте Российской Федерации. -2020 - № 2- С 37-44
11 Богомолов, В.А. Экономическая безопасность: Учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся в области экономики и управления / В.А. Бого-молов: М.: ЕДИНСТВО-ДАНА, 2020. – 295 с. - Текст: непосредственный.
12 Вагин, А.В. Россия в условиях финансовой глобализации и проблемы обеспечения экономической безопасности / А.В. Вагин - Текст: непосредственный// Научные труды Вольного экономического общества России. – 2021. – Вып. 157. – С. 33-43.
13 Вечканов, Г.С. Экономическая безопасность: учебник для вузов / Г.С. Вечканов.: СПб: Питер, 2018. – 384 с. Текст: непосредственный.
14 Видярин, В.И. Основы экономической безопасности (государство, регион, предприятие, человек): учебник.-практ. / В.И. Видярин и др.; под ред. Е.А. Олейникова. – М.: Бизнес-школа Intel Synthesis, 2018. – 278 с. Текст: непосредственный.
15 Винслав, Ю.Б. Системные угрозы и роль государственного управ-ления / Ю.Б. Винслав - Текст: непосредственный // Менеджмент и бизнес-администрирование. – 2021. – № 3. – С. 4-7.
16 Ворожихин, В.В. Об определении экономической безопасности в условиях глобализации / В.В. Ворожихин - Текст: непосредственный // Без-опасность бизнеса. – 2020. – № 3. – С. 3-7.
17 Гамза, В.А. Банковская безопасность: учебник для вузов / В.А. Гамза, И.Б. Ткачук, И.М. Джилкин. – М.: Юрайт, 2019. – 513 с. Текст: непосредственный.
18 Глазьев, С. Экономическая безопасность / С. Глазьев - Текст: непосредственный // Политическая энциклопедия.. – М.: Мысль, 2020. – 113 с.
19 Глотов, А.С. Экономическая безопасность России в контексте интеграции в мировое хозяйство / А.С. Глотов - Текст: непосредственный // Изв. Российский государственный педагогический университет имени А.И. Герцен.. – 2020. – № 32. – С. 53-56.
20 Графова, И.Л. Экономическая безопасность коммерческих банков как неотъемлемая часть банковской системы страны / И.Л. Графова, Р.А. Еме-льянов - Текст: непосредственный // Экономический журнал. – 2018. – № 42. – С. 73-78.
21 Грунин, О.А. Экономическая безопасность организации: учебник / О.А. Грунин, С.О. Грунин. – СПб.: Питер, 2020. – 160 с. - Текст: непосред-ственный.
22 Губарева, И.А. Определение набора показателей для оценки эконо-мической безопасности банка / И.А. Губарева, А.М. Штайер - Текст: непосред-ственный // Экономические вопросы. – 2020. – № 3. – С. 66-75.
23 Домашова, Д.В. Формирование оптимальной стратегии системы экономической безопасности коммерческих банков / Д.В. Домашова, Е.О. Са-мошина - Текст: непосредственный // Безопасность информационных техноло-гий. – 2019. – Т. 18. – № 4. – С. 93-96.
24 Зайтаев, И.Р. Понятия и признаки предыдущих преступлений / И.Р. Зайтаев - Текст: непосредственный // Государство и право. – 2021. – № 2(136). – С. 307-309.
25 Иззатдуст, Э.С. Национальная безопасность России: институцио-нальный контекст и человеческое измерение: учебник / Э.С. Изатдуст. – М.: Академия, 2021. – 256 с. - Текст: непосредственный.
26 Имамов, М.М. Угрозы экономической и финансовой безопасности формирования инновационной сферы в России в условиях глобализации мировой экономики / М.М. Имамов - Текст: непосредственный // Бизнес в праве. – 2020. – № 3. – С. 250-256.
27 Исмагилов, Р.Ф. Экономическая безопасность России: теория и практика: монография / Р.Ф. Исмагилов. – СПб.: Санкт-Петербургский университет МВД России, 2019. – С. 11-17. - Текст: непосредственный.
28 Казакова, Ю.В. Развитие инвестиционной деятельности региональ-ных коммерческих банков / Ю.В. Казакова - Текст: непосредственный // Госу-дарство и право. – 2020. – № 2. – С. 70-72.
29 Климонова, А.Н. Экономическая безопасность в условиях глобализации: угрозы и возможности / А.Н. Климонова, Е.А. Юрина - Текст: непосредственный // Социально-экономические явления и процессы. – 2019. – Т. 9. – № 9. – С. 58-64.
30 Кокушкина, И.В. Экономическая безопасность России в условиях глобализации: региональные и инвестиционные аспекты / И.В. Кокушкина - Текст: непосредственный // Экономическое возрождение России. – 2021.
31 Копытов, А.В. Сравнительный анализ методов оценки экономиче-ской безопасности регионов / А.В. Копытов, Ф.С. Макеева – Текст: электрон-ный// Наука. Интернет журнал. – № 1 (январь-февраль 2019 года). – URL: http://naukovedenie.ru/PDF/82EVN114.pdf (дата обращения: 01.06.2022) .
32 Корнилов, М. Экономическая безопасность России: основы теории и методологии исследования: учебное пособие / М. Корнилов. – М.: Изд-во Российской академии гражданской авиации, 2019. – С. 18-19. - Текст: непосредственный.
33 Коробов, Ю.А. Основы банковского дела: учебное пособие / Ю.А. Коробов и др.; под ред. Г.Д. Коробка. – М.: ИНФРА-М, 2020. – 448 с. - Текст: непосредственный.
34 Королев, М.И. Выбор экономической безопасности предприятия, практика и стратегия: учебник / М.И. Королев. – М.: Экономика, 2021. – 284 с. - Текст: непосредственный
35 Кузнецова, Е.И. Экономическая безопасность как основная макро-экономической функция государства / Е.И. Кузнецова - Текст: непосредствен-ный // Вестник Московского университета МВД России. – 2020. – № 4. – С. 33-39.
36 Куренков, Д.В. Анализ активов и пассивов коммерческих банков / Д.В. Куренков, М.В. Герасимова - Текст: непосредственный // Сборник международных исследовательских и практических материалов по повышению конкурентоспособности предприятий как выход из экономического кризиса. – 2019. – С. 373-379.
37 Лаврушин, О.И. Банковский риск: учебное пособие / О.И. Лавру-шина, Н.И. Вальцевой. – М.: КНОРУС, 2020. – 232 с. – Текст: непосредствен-ный.
38 Левкина, С.В. Методика расчета комплексного показателя совре-менного состояния экономической безопасности Российской Федерации / С.В. Левкина - Текст: непосредственный // Вестник Санкт-Петербургского универ-ситета экономики и финансов. – 2021. – № 6. – С. 105.
39 Медведев, В. Проблемы экономической безопасности России / В. Медведев - Текст: непосредственный // Вопросы экономики. – 2019. – № 3. – С. 111-127.
40 Медушевская, И.В. Экономическая безопасность: учебное пособие. Часть 1 / И.В. Медушевская. – Пенза: Издательство ПГПУ им. В.Г. Белинский, 2021. – 110 с. - Текст: непосредственный.
41 Межев, А.Д. Системный подход к оценке угроз стабильности / А.Д. Межев - Текст: непосредственный // Социально-экономические и технические системы. – 2019. – № 15. – С. 44-59.
42 Миронова, И.А., Черкашнев Р.Ю. Анализ финансового состояния и эффективности инновационной политики ПАО Сбербанк / И.А. Миронова, Р.Ю. Черкашнев- Текст: непосредственный // Запрещенные российские финан-совые рынки: материалы Всероссийской конференции по научно-практическим письмам. – 2020. – С.138-146.
43 Молчанов, А.В. Коммерческий банкинг в современной России. Теория и практика: учебное пособие / А.В. Молчанов. – М.: Финансы и статистика, 2019. – 719 с. - Текст: непосредственный.
44 Мягкова, М.В. Современные тенденции развития банковского кре-дитования предприятий реального сектора экономики / М.В. Магкова, А.А. Маркова - Текст: непосредственный // Обзор исследований. – 2021. – № 11-3. – С. 863-868.
45 Общая теория национальной безопасности: Учебник / под ред. А.А. Прохожие. – издание 2ое; доп. – М.: Издательство РАГС, 2020. – 344 с. - Текст: непосредственный.
46 Овчинников, В.Н. Управление экономической безопасностью ком-мерческих банков в условиях финансового кризиса: Монография / В.Н. Овчинников. – Ростов н / д: Издательство «Ассистент-21 век», 2021. – 194 с. - Текст: непосредственный.
47 Кравцова Г.И. Организация деятельности коммерческих банков: учебник / под ред. Г.И. Кравцовой. – Минск: БГЭУ, 2021. – 487 с. - Текст: непосредственный
48 Орлова, А.В. понятия Эволюция «экономическая безопасность» / А.В. Орлова - Текст: непосредственный // Научные доклады БелГУ. Экономика. – 2019. – № 19-1. – С. 93-97.
49 Полетаева, К.А. Обеспечение информационной безопасности бан-ковской системы / К.А. Полетаева – Текст: электронный // Скиф. Вопросы сту-денческой науки. – 2019. – URL: https://cyberleninka.ru/article/n/obespechenie-informatsionnoy-bezopasnosti-bankovs koy-sistemy ( дата обращения: 18.04.2022).
50 Поляков, А.Ф. Деньги, кредит, банковское дело: учебник. пособие / А. Ф. Поляков, Л. И. Зинина, Н. Н. Катайкина; Саран. кооператив. РУК Институт. – Саранск: Изд-во, 2019. – 240 с. - Текст: непосредственный.
51 Попкова, Е.Г. Экономическая безопасность современной России: состояние и перспективы / Е.Г. Попкова, В.Н. Островская - Текст: непосред-ственный // Национальные интересы: приоритеты и безопасность. – 2021. – № 33. – С. 11-21.
52 Рац, А.М. Организация борьбы с мошенничеством в системе управления экономической безопасностью банка / А.М. Рац - Текст: непосредственный // Экономическая наука. – 2019. – № 127. – С. 33-38.
53 Романюк, А.В. Взаимосвязь экономической безопасности и теории риска / А.В. Романюк - Текст: непосредственный // Горный информационно-аналитический бюллетень. – 2021. – № 12. – С. 65-71.
54 Ромащенко, Т.Д. Экономическая безопасность: методология си-стемного анализа / Т.Д. Ромащенко - Текст: непосредственный // Вестник уни-верситета РУДН. Серия «Экономика». – 2019. – № 1. – С. 91-102.
55 Савин, В.А. Некоторые аспекты экономической безопасности Рос-сии / В.А. Савин - Текст: непосредственный // Международный бизнес России. – 2019. – № 9. – С.14-16.
56 Самушенок, Т.В. Современные угрозы экономической безопасности России: учбеник / Т.В. Самушенок : Изв.РГПУ им. A.I. Герцен. – 2020.– С. 405-408. Текст: непосредственный.
57 Сенчагов, В.К. О сущности и основах стратегии экономической безопасности России / В.К. Сенчагов - Текст: непосредственный // Вопросы экономики. – 2021. – № 1. – С. 98-101.
58 Суглобов, А.Е. Внутренний контроль в системе экономической безопасности кредитных организаций: Монография / А.Е. Суглобов, В.В. Светлова. – М.: Издательство Городец, 2020. – 140 с. - Текст: непосредственный.
59 Тамбовцев, В.Л. Экономическая безопасность экономических си-стем: структура, проблемы / В.Л. Тамбовцев - Текст: непосредственный // Вестник МГУ. Серия 6 «Экономика». – 2021. – № 3. – С. 3-9.
60 Толкачева, О.П. Экономическое мошенничество как угроза обеспечения экономической безопасности хозяйствующего субъекта / О.П. Толкачева – Текст: электронный // Вестник государственного и муниципального управления. – 2020. - № 4(23). – С. 102-105. – URL: https://cyberleninka.ru/article/n/ekonomicheskoe-moshennichestvo-kak-ugroza-obespecheniya-ekonomicheskoy-bezopasnosti-hozyaystvuyuschego-ubekta/viewer (дата обращения: 1.05.2020).
61 О Банке ПАО Сбербанк. – Текст: электронный// ПАО Сбербанк: официальный сайт. – 2022. URL: http://sberbank.ru ( дата обращения: 18.05.2022).
62 Центральный банк Российской Федерации. – Текст: электронный// ЦБ РФ: официальный сайт. – 2022. URL:www.cbr.ru ( дата обращения: 23.05.2022).

Весь текст будет доступен после покупки