СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ КРЕДИТОВАНИЯ КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ НАСЕЛЕНИЯ: ФИНАНСОВЫЕ И ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЕ ВОЗМОЖНОСТИ (на материалах ПАО «Банк ВТБ» г. Тулуна Иркутской области)

ВВЕДЕНИЕ ……………………………………………………………..………….. 6
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ОРГАНИЗАЦИОННЫЕ АСПЕКТЫ
КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ .…. 9
1.1 Потребительский кредит, его сущность, виды, влияние на
экономику ……………………………………………. …………..……………9
1.2 Выполнение банками норм гражданского права и банковского
регулирования в сфере потребительского кредитования ………………….14
1.3 Способы обеспечения возвратности банковских кредитов
физическими лицами, оценка и управление качеством ссудной
задолженности в банке …………………………………………….…………21
ГЛАВА 2. ОЦЕНКА РАЗВИТИЯ СИСТЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ НАСЕЛЕНИЯ В ПАО «БАНК ВТБ» ……………….…………………..……….. 29
2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО «Банк ВТБ»,
его положение на рынке потребительского кредитования …….……….…20
2.2 Характеристика кредитных продуктов для физических лиц,
структура розничного портфеля ссуд и оценка его качества …………...…35
2.3 Организация процесса потребительского кредитования в
ПАО «Банк ВТБ» …………………………………………..………......….… 42
2.4 Расчёт полной стоимости потребительского кредита, эффективной
процентной ставки ……………………………………………………………50
ГЛАВА 3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ КРЕДИТОВАНИЯ НАСЕЛЕНИЯ В ПАО «БАНК ВТБ», С УЧЕТОМ ФИНАНСОВЫХ И ТЕХНОЛОГИЧЕСКИХ ВОЗМОЖНОСТЕЙ………………………….………………………………….… 53
3.1 Разработка мероприятий по совершенствованию системы
потребительского кредита в ПАО «Банк ВТБ» …………………….…..… 53
3.2 Оценка эффективности разработанных мероприятий …………….….. 65
ЗАКЛЮЧЕНИЕ ………………………………………………….…………….…. 69
СПИСОК ИСТОЧНИКОВ …………………………………………...……………72
ПРИЛОЖЕНИЯ ……………………………………………………………………75

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность темы исследования. Актуальность темы выпускной ква-лификационной работы выражается в том, что потребительский кредит является одним из самых распространенных видов банковских операций в России. Потребительский кредит получил такое широкое распространение в промышленно развитых странах в первую очередь потому, что посредством использования данной технологии финансирования покупок резко расширяется емкость рынка по целому спектру потребительских товаров и недвижимости.
В нашей стране наблюдается стремительный рост потребительского кре-дитования. Можно выделить несколько причин подобного роста: отмечается рост благосостояния населения и, как следствие, появление желания покупать более дорогие вещи, не являющиеся вещами первой необходимости (машины, бытовую технику, новую мебель), опыт последних лет показал неэффектив-ность простого накопления денег вследствие инфляции и колебаний валютных курсов, и, все чаще, предпочтение отдается вложениям в те или иные товары.
На сегодняшний день организация розничного бизнеса (комплексного обслуживания физических лиц) стало приоритетным направлением деятельности целого ряда коммерческих банков. Основная борьба среди них разворачивается в сегменте потребительского кредитования, поскольку сейчас это одна из наиболее доходных для банков операций по работе с физическими лицами.
Вопросы, связанные с развитием системы потребительского кредитова-ния затрагивают такие проблемы как, проблемы общего характера состояния всей денежно-кредитной системы страны и банковской системы включительно, так и проблемы кредитования в конкретном банке. Но в основном потребительское кредитование связано с повышенным кредитным риском для банка.
Все сказанное доказывает актуальность изучения системы потребитель-ского кредитования коммерческих банков России.
Цель и задачи исследования. Цель выпускной квалификационной работы заключается в анализе сферы потребительского кредитования и разра-ботке мер по её совершенствованию, применительно к ПАО «Банк ВТБ».

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ОРГАНИЗАЦИОННЫЕ АСПЕКТЫ
КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ



1.1 Потребительский кредит, его сущность, виды, влияние на экономику

Кредитование физических лиц является крайне важным элементом эко-номики России. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно- технического прогресса.
Объективную необходимость кредитования физических лиц обусловли-вают два взаимозависимых факта:
1. Потребность физического лица в приобретении тех или иных товаров и услуг часто опережает возможности их денежного обеспечения, то есть существует разрыв между размерами текущих денежных доходов населения и относительно высокими ценами на имущество длительного пользования или дорогостоящими услугами;
2. Субъекты, которые владеют свободными ресурсами, благодаря их пе-редаче заемщику на условиях срочности, платности, возвратности получают возможность приобрести от них дополнительные доходы.
Потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связан-ных с осуществлением предпринимательской деятельности [8].
Потребительский кредит предоставляется непосредственно гражданам (домашним хозяйствам) для приобретения предметов потребления и оплаты различного рода услуг. Такой кредит берут не только для покупки товаров длительного пользования (недвижимость, мебель, автомобили и т.п.), но и для прочих покупок (мобильные телефоны, бытовая техника, продукты питания и т.п.), а также оплаты услуг (образовательных, медицинских, туристических и т.п.).

Весь текст будет доступен после покупки

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.01.1994 г. № 51-ФЗ (ред. 30.11.2022).
2. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. №395-1-ФЗ (ред. от 29.12.2022).
3. Федеральный закон от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» (ред. от 28.12.2022).
4. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013 (в редакции от 03.07.2022).
5. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002 (в редакции от 28.12.2022).
6. Положение Банка России от 28.06.2017 № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» (вместе с «Порядком оценки кредитного риска по портфелю (портфелям) однородных ссуд») (ред. от 15.02.2022).
7. Афанасьева, О.Н. Скоринговая (рейтинговая) оценка финансового состояния заемщика // Банковское дело. 2021. № 3. С. 64-71.
8. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: учебник / Под ред. Жукова Е.Ф. – М.: Вузовский учебник, 2020. - 319 c.
9. Басова, С. А. Влияние экономических кризисов на кредитные опера-ции российских банков // Экономика и предпринимательство. 2021. №11. С. 484-491.
10. Бурулина, Т.А. Основные элементы кредитной работы в банке // Символ науки. 2021. № 5. С. 56-59.
11. Васильев, А.Н. Особенности скорингового моделирования на основе линейных рейтинговых функций // Банковское дело. 2019. № 6. С. 75-78.
12. Виряскина, Е.И. Коммерческий банк и Р2Р-кредитование: пути взаи-модействия / Е.И. Виряскина // Контентус. 2022. № 6. С. 26-29.
13. Володченко, В.С. Нормативно-правовая база регулирования кредит-ных операций / В.С. Володченко // Вопросы науки и образования. 2021. №31 (81). С. 22-26.

Весь текст будет доступен после покупки