СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В АО «АЛЬФА-БАНК»

ВВЕДЕНИЕ
1. Теоретически основы оценки кредитоспособности физических лиц.
1.1. Возникновение и совершенствование оценки кредитоспособности физических лиц.
1.2. Понятие, критерии, законы кредита, экономическая сущность и принципы кредитоспособности физического лица.
1.3. Современные методики оценки кредитоспособности физических лиц.
1.4. Основные проблемы, возникающие при оценке кредитоспособности физических лиц.
2. Анализ системы оценки кредитоспособности физических лиц в АО «Альфа-Банк».
2.1. Общая характеристика АО «Альфа-Банк».
2.2. Анализ системы оценки кредитоспособности физических лиц в АО «Альфа-Банк».
2.3. Совершенствование системы оценки кредитоспособности физических лиц в АО «Альфа-Банк».
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
ПРИЛОЖЕНИЯ

Весь текст будет доступен после покупки

Одну из важных ролей в экономике любой страны играет банк, который обеспечивает ее развитие и благосостояние за счет течения финансовых ресурсов. В банках многих крупных стран, в том числе и в нашей державе преимущественно востребованной операцией является кредитование.
Самым первым упоминанием о кредитных отношениях, которое нашло человечество при раскопках и переводе древних летописей, датируется 2403 годом до н.э. Правитель Вавилона Хаммурапи в 18 веке до н. э. издал свод указов, в котором есть строки, касающиеся займов.
Археологи и ученые и сейчас ведут раскопки и изучают древние книги, но на сегодняшний день этот свод и летопись являются самым первым упоминание кредитных отношений между людьми.
Прошло уже много времени с самых первых кредитных взаимодействий между жителями до нашей эры, но несмотря на такой огромный промежуток времени, кредитование активно используют и развивают и в наши дни. В 18 веке А. Смит и Д. Кейнс в своих трудах впервые употребили понятие кредитоспособности. После них было много людей, которые рассуждали на эту тему в своих работах, но они были последователями, которые поддерживали Смита и Кейнса.
Оценка кредитоспособности заемщика – физического лица является первым этапом при принятии банком решения о выдаче кредита. Поэтому от качества и точности данной оценки зависит своевременное возвращение выданных денежных средств. В противном случае, если оценка клиента будет проведена на спех или не качественно, то это может привести к значительным финансовым потерям банка, что в дальнейшем может привести банк к банкротству.

Весь текст будет доступен после покупки

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ.
1.1 ВОЗНИКНОВЕНИЕ И СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ.
В наше время в экономики России наблюдается стабилизация, плавное увеличение жизненного уровня населения, что способствует более оптимистичному взгляду на будущее. Данная ситуация явилась одной из причин развития рынка кредитования физических лиц, но при этом нужно принимать во внимание, что кредитование всегда связано с риском. На фоне правовой неопределенности вопросов, связанных с кредитованием, перед банками возникает целый ряд проблем снижения рисков и устранения случаев мошенничества.
Проблема выбора показателей для оценки способности заемщика выполнять свои обязательства была актуальна во все периоды развития банковского дела. Сущность понятия «кредитоспособность» и его содержание в разные периоды трактовались по-разному. С точки зрения профессоров Г. М. Кирисюка и В. С. Ляховского, «сущность категории, «кредитоспособность» есть то реально сложившееся правовое и хозяйственно-финансовое положение заемщика, исходя из оценки которого, банк принимает решение о начале или прекращении кредитных отношений с заемщиком». Оценка способности предполагает прежде всего, использование показателей, характеризующих деятельность заемщика с точки зрения возможности погашения ссудной задолженности. Такой профессор как О. И. Лаврушин придерживается мнения, что кредитоспособности – это способность заемщика в срок и в полном размере погасить проценты и основной долг. Аналогичного мнения в определении термина «кредитоспособности» придерживается профессор А. Д. Шеремет. Поскольку практическая часть будет связана непосредственно с анализом кредитоспособности сельскохозяйственного предприятия. Профессор, доктор сельскохозяйственных наук, академик Академии наук о Земле В. В. Острошенко выделяет в кредитоспособности два критерия: это наличие предпосылок для получения кредита и способность его вернуть. Американский ученый Чарльз Дж. Вулфел считает, что трактовать данный термин стоит как способность частного лица, фирмы или корпорации получить кредит или обеспечить себе доступ к банку. Другой, не менее уважаемый и известный профессор, А. И. Ачкасов, утверждает, что кредитоспособность – это способность и возможность экономического субъекта точно в срок производить все необходимые платежи при условии, что поддерживается естественный ход производства без каких-либо простоев за счет наличия у предприятия достаточного объема собственных оборотных средств. А. И. Ачкасов делает упор на то, что организация должна производить платежи именно в такой форме, которая бы позволила ей без существенных экономических, финансовых лишений выделить и заплатить кредитору необходимый объем наиболее ликвидных активов для того, чтобы покрыть все срочные обязательства перед заимодавцами.

Весь текст будет доступен после покупки

1) Железный век. История человечества. [Электронный ресурс]: Законы царя Хаммурапи: тексты статей и пояснения к ним. Режим доступа: URL: https://ageiron.ru/byit-proshlogo/prestupleniya-i-nakazaniya/zakonyi-hammurapi-tekstyi-i-poyasneniya-k-nim
2) StudFiles. [Электронный ресурс]: глава 1 теоретические аспекты оценки кредитоспособности заемщика. Режим доступа: URL: https://studfile.net/preview/9457429
3) МБК. [Электронный ресурс]: История кредитов: как брали и платили за долги до появления банков. Режим доступа: URL: https://www.mbk.ru/blogs/kak-brali-kredity-do-poyavleniya-bankov-i-interneta-istoriya-kreditnyx-otnosenii
4) Ли В.О. «Об оценке кредитоспособности заемщика (российский и зарубежный опыт)», Деньги и кредит, 2005, №2, с.50-54
5) Шеремет А.Д. Методика финансового анализа деятельности коммерческих организаций. М.: Инфра-М, 2014. - с.87
6) Вулфел Ч. Энциклопедия банковского дела и финансов. — Федоров, 2000. — 1037 с.
7) Лаврушин О. И. Банковские риски: учебник для ВУЗов / О. И. Лаврушин, К. Л. Красавина, Н. И. Валенцева. М.: КНОРУС, 2012. — 210 с
8) Журнал Молодой ученый. [Электронный ресурс]: Подходы к определению кредитоспособности предприятия. Режим доступа: URL: https://moluch.ru/archive/113/29304/
9) lektsii.org. [Электронный ресурс]: Зарубежные и отечественные подходы к определению кредитоспособности заемщика. Режим доступа: URL: https://lektsii.org/14-75197.html

Весь текст будет доступен после покупки