Современная банковская система России: проблемы развития и совершенствования

Введение 3
Глава 1. Теоретические основы банковской системы Российской Федерации и ее особенности 6
1.1 Понятие, структура и принципы организации банковской системы РФ 6
1.2 Место и роль центрального банка РФ в финансовой системе 9
Глава 2. Характеристика банковской системы Российской Федерации на современном этапе развития 13
2.1 Анализ и оценка современного состояния банковской системы РФ 13
2.2 Антикризисные меры финансовой поддержки в 2022 году реализуемые Правительством РФ и Банком России 16
Глава 3. Совершенствования банковской системы Российской Федерации 22
3.3 Проблемы современного развития банковской системы России 22
3.2 Пути совершенствования банковской системы России 24
Заключение 28
Библиографический список 30

Весь текст будет доступен после покупки

Банковская система — одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков и товарного производства и обращения исторически шло параллельно и тесно переплеталось. Банковская система, будучи одним из важнейших звеньев рыночной экономики, оказывает огромное, разностороннее воздействие на жизнедеятельность общества в целом.
В условиях рынка банки - ключевое звено, питающее народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами; они перераспределяют денежные ресурсы из области их избыточности в область их дефицита. Современные банки не только торгуют деньгами, но одновременно являются аналитиками рынка. По своему местоположению банки оказываются ближе всего к бизнесу, его потребностям, меняющейся конъюнктуре. Таким образом, рынок неизбежно выдвигает банк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования.
Банк — это кредитно-финансовая организация, которая сосредоточивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), осуществляет посредничество во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег. Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Она включает в себя Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк, реализуя государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

Весь текст будет доступен после покупки

Глава 1. Теоретические основы банковской системы Российской Федерации и ее особенности
1.1 Понятие, структура и принципы организации банковской системы РФ
Банковская система Российской Федерации — это совокупность взаимосвязанных элементов, которая включает Центральный банк, кредитные организации, состоящие из коммерческих банков и других кредитно-расчетных учреждений, иногда объединенных в рамках холдингов, а также банковскую инфраструктуру и банковское законодательство.
В соответствии с рисунком 1 российская банковская система имеет двухуровневую структуру: первый уровень представлен Центральным банком РФ; второй уровень включает банки и небанковские кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.
Банковская деятельность является лицензируемым видом деятельности.

Рис.1 Банковская система Российской Федерации
Кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения
прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Законом о банках.
Банк – это специализированная кредитная организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях срочности, платности и возвратности.
Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции (инвестиционные и страховые компании, ломбарды, инкассации и др.)
Банковская инфраструктура – это совокупность институтов, формирующих необходимые условия для осуществления банковской деятельности и содействующих созданию и доведению банковских услуг до их потребителей. К ним можно отнести:
1. систему страхования вкладов, обеспечивающую гарантирование сохранности вкладов граждан в банках в рамках установленных законодательством норм, которое осуществляется специально созданным государством Агентством по страхованию вкладов (АС В);
2. независимые платежные системы, оказывающие содействие в осуществлении расчетов между организациями и банками, например, SWIFT, и платежных операций по пластиковым картам, например, VISA, MasterCard, American Express;
3. аудиторские организации, обеспечивающие независимую проверку
4. деятельности как коммерческих банков, так и Центрального банка РФ и подтверждение их финансовой отчетности;
5. организации - поставщики информационно-технологических решений, разрабатывающие и предоставляющие банкам современные банковские технологии, направленные на автоматизацию их бизнес-процессов и достижение высокого уровня безопасности.
Источниками банковского законодательства РФ являются: Конституция РФ; нормы международного банковского права и международные договоры РФ; решения Конституционного Суда РФ; Гражданский кодекс (ГК) РФ; Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»; Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»; подзаконные нормативные правовые акты (инструкции, положения, циркуляры и т.п.).
Кроме того, в современной банковской системе банки классифицируются:
1. на крупные, средние и малые — по масштабам деятельности и объему собственного капитала;
2. на специализированные и универсальные — по характеру осуществляемых операций;
3. на международные, всероссийские, межрегиональные и региональные — по сфере обслуживания;
4. на банки с иностранным капиталом и без иностранного капитала;
5. на многофилиальные и бесфилиальные.
Отдельную категорию составляют системно значимые банки — самые крупные организации по количеству клиентов и объему активов, играющие
«финансообразующую» роль в банковской системе. Банковская система России на сегодня включает одиннадцать системно значимых компаний:
1. четыре государственных — Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк;
2. четыре частных без иностранного капитала — Альфа-банк, Московский Кредитный Банк (МКБ), ФК «Банк Открытие», Промсвязьбанк;
3. три частных с иностранным капиталом — Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, Росбанк.
Таким образом, основой финансового рынка страны выступает банковская система организуемая и регулируемая национальным банковским законодательством форма организации деятельности кредитных организаций называется банковской системой.
По институциональному признаку банковская система включает в себя национальный банк страны, а также совокупность банковских и небанковских кредитных организаций, которые в соответствии с выданной лицензией осуществляют банковские операции и оказывают банковские услуги на финансовом рынке страны.

1.2 Место и роль центрального банка РФ в финансовой системе
Центральный Банк РФ – это обособленная централизованная система, для которой характерна вертикальная схема подчинения, в состав которой входят: центральный аппарат, различного рода территориальные филиалы, расчетно-кассовые центры, образовательные организации и т.д.
Главная цель Банка России — защитить рубль и обеспечить его устойчивость. Например, чтобы цена рубля оставалась стабильной, Центробанк продает и покупает валюту.
Центральный банк развивает и укрепляет банковскую систему: например, проводит проверки банков, контролирует микрофинансовые организации, вместе с правительством проводит мероприятия по повышению уровня финансовой грамотности населения и предпринимателей.

Весь текст будет доступен после покупки

Нормативно-правовые акты
1. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ (последняя редакция)
Книги
2. Банки и банковские операции : учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов [и др.] ; под редакцией Б. И. Соколова. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 189 с.
3. Шаталова Е.П. Банковские рейтинги в системе риск-менеджмента: процедуры мониторинга кредитных рейтингов: учебно-практическое пособие для студентов магистратуры по дисциплине "Банковские рейтинги в системе риск-менеджмента". Москва: РУСАЙНС, 2018. – 281 с.
4. Герасимова, Е. Б. Анализ финансовой устойчивости банка : учебник / Е.Б. Герасимова. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 366 с.
5. Казимагомедов, А. А. Структура и функции Центрального банка Российской Федерации : учебник / А. А. Казимагомедов. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 204 с.
6. Современная банковская система Российской Федерации : учебник для вузов / Д. Г. Алексеева [и др.] ; ответственный редактор Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – Москва : Издательство Юрайт, 2020. – 290 с.
7. Аганбегян, А. Г. Финансы, бюджет и банки в новой России / А.Г. Аганбегян. – Москва : Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2019. – 400 с.
8. Звонова, Е. А. Деньги, кредит, банки : учебник и практикум для среднего профессионального образования / Е. А. Звонова, В. Д. Топчий ; под общей редакцией Е. А. Звоновой. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 456 с.
9. Баликоев, В. З. Общая экономическая теория : учебник / В. З. Баликоев. – 16-е изд., перераб. и доп. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 528 с.
10. Экономика : учебник и практикум для вузов / В. М. Пищулов [и др.] ; под общей редакцией В. М. Пищулова. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 179 с.

Весь текст будет доступен после покупки