Современное состояние ипотечного кредитования в России

Введение 3
Глава 1.Экономическая сущность и нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования 5
1.1.Экономическая сущность ипотечного кредитования 5
1.2. Виды и механизмы ипотечного кредитования. 6
1.3. Нормативно правовое регулирование деятельности организаций и ипотечного кредитования 8
Глава 2. Организация ипотечного кредитования в банке в ПАО «Сбербанк России» 11
2.1.Организационная экономическая характеристика банка 11
2.2.Анализ деятельности ПАО «Сбербанк России» 14
2.3. Оценка эффективности ипотечного кредитования ПАО «Сбербанк России» 16
Глава 3. Рекомендации по совершенствованию ипотечного страхования в ПАО «Сбербанк России» 20
3.1. Проблемы ипотечного кредитования в РФ 20
3.2.Пути повышения эффективности ипотечного кредитования в ПАО «Сбербанк Россия» 22
3.3. Предложения по развитию ипотечного кредитования в России. 28
Заключение 30
Список литературы 32

Весь текст будет доступен после покупки

Исходя из статистики социологических опросов, около 2/3 россиян хотели бы улучшить свои жилищные условия. Продолжающееся падение курса рубля к главным мировым валютам, а также секторальные санкции, значительно повлиявшие на отдельные сегменты экономики России, и главное - последующий рост цен и падение жизненного уровня части населения, - похоже, не сломили рынок ипотеки, а на начальный период даже подстегнули его.
Ипотека позволяет мобилизовать некоторую часть сбережений граждан и средств инвесторов и опосредствованно нацеливать их на финансирование тех, несомненно, значительных отраслей хозяйства, которые объединены с жилищным строительством. По утверждениям некоторых экспертов, опыт зарубежных инвесторов, а также практика российских регионов указывает, что ипотечное кредитование имеет как минимум четырехкратный мультипликативный эффект, т.е. каждый рубль кредита, в конце концов, привлекает в хозяйственный оборот не меньше четырех рублей средств населения. Следовательно, благодаря ипотеке можно привлечь значительные финансовые средства, которые хранятся у населения в ликвидной форме, в том числе в виде наличной валюты, величину которой можно сравнить с государственным бюджетом какой-либо страны. Помимо решения глобальных социальных финансовых задач, ипотека помогает решить ряд локальных, например, укреплять доверие населения к банкам.
Развитие ипотечного бизнеса положительно воздействует на реальный сегмент экономики, вследствие чего приостанавливается сокращение производства в связанных с жилищным строительством отраслях промышленности, возникает возможность обновления производства, приводящая к повышению конкурентоспособности и качества продукции практически во многих других смежных отраслях.

Весь текст будет доступен после покупки

1.Экономическая сущность и нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования
1.1. Экономическая сущность ипотечного кредитования
Ипотечное кредитование – это целевой долгосрочный кредит, предоставляемый юридическому и физическому лицу кредитными учреждениями под залог недвижимого имущества: земли производственных и? жилых зданий, сооружений, помещений.
Проанализировав представленные в таблице 1 определения, можно сказать, что сущность ипотечного кредита следует рассматривать с позиций его подсистем - кредит и ипотека. С одной стороны, кредит - суммарность экономических взаимоотношений, возникающих между кредитором и заемщиком в вопросе движения ссуженной стоимости.
С другой - ипотекой предусматривается ясный правовой механизм, который реализует принцип обеспеченности кредитных обязательств недвижимым имуществом, сопровождается появлением прав кредитора на подобное недвижимое имущество и последовательность их реализации. Для лучшего понимания ипотеки важное значение имеет ее классификация.
1.2. Виды и механизмы ипотечного кредитования.
Ипотечные кредиты классифицируются по разным признакам:
1) исходя из объекта недвижимости на:
— земельные участки;
— предприятия, сооружения, здания и иная недвижимость, которая применяется в предпринимательской деятельности;
— садовые дома, дачи, гаражи и прочие строительные постройки потребительского назначения;
— квартиры, жилые дома и части жилых домов и квартир, которые состоят из нескольких отдельных комнат или одной комнаты;
— объекты неоконченного строительства, морские, воздушные суда, корабли каботажного плавания и космические объекты;
2) исходя из целей кредитования на:
- покупку дома для сезонного проживания: садовые домики с земельными участками; дачи, приобретение участка земли под застройку;
— покупку готового жилища в многоквартирном доме или отдельного жилья на несколько семей либо одну - как основное или дополнительное место проживания;
3) по виду кредитора на банковский и небанковский ипотечный кредит;
4) по виду заемщиков как субъектов кредитования:
— кредиты, которые предоставляются строителям и застройщикам;
— кредиты, которые предоставляются будущему обладателю жилья;
5) по степени аффилированности заемщиков.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Федеральный закон №102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» // «Консультант плюс».
2. «Стратегия развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года» (утверждена распоряжением Правительства РФ № 1201-р от 19.06.2010 года) // «Консультант плюс».
3.Асаул А.Н. Экономика недвижимости: Учебник для вузов - СПб: Питер, 2013 - 416 с.
4.Афонина А. В. Все об ипотеке: получение и возврат кредита / А. В. Афонина. -3-е изд., испр. -М.: Омега-Л, 2011.-158 c.
5.Банк и банковские операции : учебник / коллектив авторов ; под ред. О.И. Лаврушина. — М. : КНОРУС, 2012. — 272 с
6.Боровкова В.А. Экономика недвижимости: Учебник и практикум / В.А.Боровкова, В.А.Боровкова, О.А.Пирогова. - М: Юрайт, 2015. – 417 с.
7.Бусов В.И. Управление недвижимостью: теория и практика / В.И.Бусов, А.А.Поляков. - М: Юрайт, 2015. – 517 с.
8. Горемыкин В.А. Экономика недвижимости. В 2 т. Учебник для академического бакалавриата. / Т.1. Общая модель рынка недвижимости и рынок прав аренды. - М.: Юрайт, 2014 - 472с. / Т.2. М.: Юрайт, 2015 - 537 с.
9. Довдиенко И.В. Ипотека: Учебно-практическое пособие. – М.:РДЛ, 2011. – 425 с.
10. Кияткина В. В. Рефинансирование ипотечных кредитов в России. – М.: Дело, 2014. - 227 с.

Весь текст будет доступен после покупки