Анализ кредитоспособности физических лиц как способ снижения рисков.

1. Теоретические основы оценки кредитоспособности физического лица
1.1 Понятие и сущность кредитоспособности заёмщика – физического лица коммерческого банка
1.2 Роль оценки кредитоспособности физического лица как способ снижения рисков
1.3 Методы кредитоспособности заёмщика – физического лица коммерческого банка
2. Оценка кредитоспособности физического лица как способ снижения рисков в АО «Россельхозбанк»
2.1 Общая характеристика деятельности АО «Россельхозбанк»
2.2 Анализ кредитоспособности заёмщика - физического лица в АО «Россельхозбанк»
2.3 Проблемы кредитоспособности физического лица и пути совершенствования методик оценок кредитного риска в АО «Россельхозбанк»

Весь текст будет доступен после покупки

По современным условиям, цель деятельности любого коммерческого банка - получение прибыли от осуществления банковских операций. Для каждого коммерческого банка в структуре активов большая доля составляет кредитование, именно поэтому для каждого коммерческого банка разработана система оценки кредитоспособности заемщиков.
Как для банковского сектора, так и экономики, а также населения любой страны кредитование физических лиц имеет важную роль. Роль потребительского кредитования заключается в повышении качества жизни путем удовлетворения потребностей в товарах и услугах без накопления средств - с помощью заемных средств, предоставленных банком-кредитором. Для банков роль развития розничного кредитования определяется тем, что его расширение способствует привлечению новых клиентов, а это важно с точки зрения пополнения ресурсной базы, развития дополнительных услуг населению в части выпуска пластиковых карт, расчетно-кассового обслуживания и других направлений обслуживания физических лиц.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Теоретические основы оценки кредитоспособности
физического лица

1.1 Понятие и сущность кредитоспособности заёмщика -физического лица коммерческого банка
Кредитная сделка предполагает взаимоотношения двух субъектов - кредитора и заемщика. Кредитор передает заемщику объект сделки -осуждаемую стоимость на условиях возвратности, срочности, платности, но при этом остается собственником объекта сделки.
Кредитоспособность клиента коммерческого банка - это способность заемщика полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам (основному долгу и процентам). В современной российской экономической литературе нет единого мнения по вопросу содержания понятия «кредитоспособность». Например, авторы одной из методик финансового анализа предприятия понимают под кредитоспособностью заемщика «его способность своевременно и полно рассчитаться по всем своим обязательствам».
По мнению Романовского М. В.: «кредитоспособность заемщика - это наличие у заемщика предпосылок, возможностей получить кредит и возвратить его в срок» .
Лысак Е.В. полагает, что кредитоспособность банковских клиентов представляет собой «такое финансово-хозяйственное состояние предприятия или организации, которое дает уверенность в эффективном использовании заемных средств, способности и готовности заемщика вернуть кредит в соответствии с условиями кредитного договора» .
Шеркунов В.В. рассматривает кредитоспособность как наличие предпосылок для получения кредита и способность возвратить его .
Лаврушин О. И. определяет кредитоспособность заемщика как способность к совершению сделки по представлению стоимости на условиях возвратности, срочности и платности, или, другими словами, способность к совершению кредитной сделки .
И. В. Пфаненштиль утверждает, что: «Кредитоспособность заемщика - это способность к совершению сделки по предоставлению стоимости на условиях возвратности, срочности и платности, способность к совершению кредитной сделки» .
Д.Ендовицкий описывает: «Кредитоспособность заемщика - это реально сложившееся правовое и хозяйственно-финансовое положение заемщика, исходя из оценки которого, банк принимает решение о начале (развитии) или прекращении кредитных отношений с заемщиком» .
С точки зрения профессоров Г.М. Кирисюка и В.С. Ляховского, сущность категории «кредитоспособность», есть то реально сложившееся правовое и хозяйственно-финансовое положение заемщика, исходя из оценки которого, банк принимает решение о начале или прекращении кредитных отношений с заемщиком» .
Рассматривая различные понятия авторов, можно прийти к выводу, что кредитоспособность заемщика – это способность заемщика своевременно погашать имеющуюся ссудную задолженность без просрочки платежей в полном объеме.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Российская Федерация. Законы. Гражданский Кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 г. № 51-Ф3 изм. и доп., вступ. в силу с. от 27.01.2023 – Российская Федерация. Законы. Доступ из СПС Гарант – Профессионал.
2. Российская Федерация. Законы. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности. Положение Банка России от 28 июня 2017 г. № 590-П / Российская Федерация. Законы. – Доступ из СПС Гарант – Профессионал.
3. Российская Федерация. Законы. О кредитных историях: федер. закон 30.12.2004 года № 218-ФЗ изм. и доп., вступ. в силу с 28.12.2022 г./ Российская Федерация. Законы. – Доступ из СПС Гарант – Профессионал.
4. Логинов Д. В. Сравнительная характеристика способов оценки кредитоспособности заемщика – физического лица [Текст]: Учебник / Д.В. Логинова 2019 – 194с.
5. Ленская Н.В. Методы оценки кредитоспособности заемщика банком [Текст]: Учебник / Н.В. Ленская. Индательство, 2021 – 238с.
6. Меркулова И.В. Деньги, кредит, банки. [Текст]: Учебник / И.В. Меркулова – Москва: КноРус, 2020 -347с.
7. Пфаненштиль И.В. Методы оценки кредитоспособности заемщика. [Текст]: Учебник И.В. Пфаненштиль- Проблемы современной науки,2019 - 188с.
8. Романовский М.В. Финансы, денежное обращение и кредит [Текст]: Учебник/ М.В Романовский.- Москва: Издательство Юрайт, 2021-523с.
9. Синельников М.В. Скоринговый метод оценки кредитного риска в современной России [Текст]: Учебник / М.В. Синельников – М.: Проблемы развития современной экономики, 2021 - 128с. Устойчивость и надежность банка.

Весь текст будет доступен после покупки