Анализ, проблемы и тенденции развития продажи кредитных банковских продуктов на современном этапе в ПАО Сбербанк

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………….. 4
1 Теоретические основы продажи кредитных банковских продуктов…………………………………………………………………….

1.1 Банковский продукт и его виды………………………………………
1.2 Кредитные банковские продукты для физических лиц, предлагаемые ПАО Сбербанк………………………………………………

2 Анализ, проблемы и тенденции развития продажи кредитных банковских продуктов на современном этапе в ПАО Сбербанк………………………………………………………………………

2.1 Общая характеристика ПАО Сбербанк………………………………..
2.2 Анализ продажи кредитных банковских продуктов в ПАО Сбербанк...……………………………………………………………

2.3 Проблемы развития продажи кредитного портфеля в ПАО Сбербанк………………………………………………………………..

ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………...
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ………………………..

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность темы исследования. Стабильность и эффективность работы коммерческого банка зависит от того, насколько правильно сформирована его организационная структура, где огромную долю занимает организация кредитного процесса. Главной задачей банков является выдача кредитов, а кредит – это безусловно опора для современной экономики, необходимый элемент финансового развития страны.
В настоящее время банковское кредитование уже является не только неотъемлемой частью экономики, но и незаменимой частью в жизни каждого гражданина.
Только по этой причине формирование кредитных продуктов, является одним из основных и важных моментов в деятельности банка, который позволяет более грамотно разработать тактику развития коммерческого банка, его способность кредитовать клиентов и развивать коммерческую деятельность на рынке.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Теоретические основы продажи кредитных банковских продуктов

1.1 Банковский продукт и его виды

Банковский продукт – отдельная банковская услуга или несколько связанных банковских услуг, которые банк предлагает клиентам на типичных условиях. В настоящее время различные банки предлагают широкий спектр продуктов: онлайн, кредитные и страховые.
В современной банковской системе существуют продукты как для физических лиц, так и для юридических лиц.
Продукты для юридических лиц. Коммерческие банки предлагают довольно широкий спектр услуг для юридических лиц:
1.Банковское обслуживание – расчетно-кассовое обслуживание, самоинкассация, дистанционное обслуживание, обслуживание ВЭД и валютный контроль, зарплатные проекты, эквайринг.
2.Кредитование – финансирование лизинговых сделок, рефинансирование кредитов других банков, кредитование предприятий ОПК, торговое финансирование, факторинг.
3.Размещение денежных средств – депозитные сертификаты, векселя, неснижаемый остаток на расчетных счетах.
Среди банковских продуктов, предоставляемых физическим лицам, имеются:
? Банковские карты, которые имеют различия по статусу, наименованию платежной системы;
? Кредиты (потребительские, кредит на рефинансирование, кредиты под залог имущества);
? Ипотеки (на новое жильё, на загородную недвижимость);
? Вклады (по данному продукту российский рынок имеет большое разнообразие, каждый может подобрать подходящий ему банковский депозит);
? Страховые и инвестиционные продукты (современные банки предлагают огромный перечень страховых продуктов от защиты средств платежа до страховки от недобровольной потери работы);
? Интернет – банкинг (каждый банк, который желает быть конкурентоспособным предлагают своим клиентам возможность пользоваться сервисами удалённо);
? Онлайн продукты (смс уведомления, различные автоплатежии прочие услуги).


1.2 Кредитные банковские продукты для физических лиц, предлагаемые ПАО Сбербанк

Спецификой данной работы является рассмотрение банковских продуктов для физических лиц. По данным на 1 января 2018 года частным клиентам российские банки предлагают следующий перечень банковских продуктов:
1. Потребительский кредит – денежные средства выдаются наличными на любые цели. Процентная ставка в зависимости от банка и региона составляет диапазон от 8,5% до 25.5% годовых. Сроки кредитования варьируются от 3 месяцев до 7 лет. Возраст заёмщика должен быть от 18 лет до 65 лет.
2. Рефинансирование – это целевой продукт, по которому банк выдаёт денежные средства клиенту на закрытие кредитов других банков с более высокой процентной ставкой. По данному кредиту российские банки предлагают ставку от 6,9% до 21% годовых. И сроком от 3 месяцев до 5 лет.
3. Кредит под залог недвижимости – особенность данного продукта является то, что в залог банку идёт недвижимость заёмщика. Данный вид кредита выдаётся на срок от 6 месяцев до 30 лет (в зависимости от региона и банка, предоставляющего кредит), по ставке от 9.9% до 26.9%. Максимальная сумма не должна превышать 60% стоимости объекта недвижимости, предоставляемого в залог банку или 20 миллионов рублей.
4. Кредит на ведение личного подсобного хозяйства –кредитная программа для владельцев личных подсобных хозяйств, предусматривающая
субсидирование части процентной ставки за счёт государства.
5. Образовательный кредит - одним из первых данный кредит появился в ПАО «Сбербанк». На сегодняшний день уже порядка 10 банков занимаются выдачей образовательных кредитов. Общие условия данного продукта, процентная ставка в диапазоне от 3% до 20% годовых. 3\4 ставки субсидируется государством. Срок кредита — это срок обучения, увеличенный на 10 лет. Максимальная сумма кредита не должна превышать полную стоимость обучения.
6. Ипотечный кредит – целевой кредит на приобретение квартиры от застройщика или на вторичном рынке. также данный вид кредита предусмотрен для приобретения загородной недвижимости и на строительство жилого дома. Процентная ставка колеблется от 7,9% до 20% годовых. Еще одной из особенностей данного продукта является наличие первоначального взноса от 10% до 25% от стоимости объекта недвижимости.
7. Автокредит – целевой кредит на покупку нового или поддержанного автомобиля. Процентная ставка зависит от банка, региона и марки автомобиля и составляет диапазон от 4,0% до 26%.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации [Текст]: офиц. текст (с изм. От 10 февраля 1996 г. и 9 июня 2001 г.);
2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая от 30.11.1994 г. №51-ФЗ. Часть вторая от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ;
3. Налоговый кодекс Российской Федерации [Электронный ресурс];
4. Положение Банка России от 27.02.2017 г. № 579-П (ред. От 28.02.2019) «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения»;
5. Положение «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» [Электронный ресурс]: от 28 июня 2017 г. № 590-П;

Весь текст будет доступен после покупки