Анализ рынка депозитных продуктов банка, разработка новых банковских депозитных продуктов кредитными организациями (на примере ПАО «МТС-Банк»)

ВВЕДЕНИЕ 4
1 ТЕОРИЯ РАЗРАБОТКИ БАНКОВСКИХ ДЕПОЗИТНЫХ ПРОДУКТОВ ДЛЯ КЛИЕНТОВ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ 7
1.1 Депозитный портфель и банковские депозитные продукты: понятия и их место в структуре депозитных операций банка 7
1.2 Депозитные продукты банка для различных категорий клиентов, их виды и характеристика 11
1.3 Анализ текущего состояния рынка депозитных продуктов российских банков 15
2 ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ПАО «МТС-БАНК» ПО РАЗРАБОТКЕ ДЕПОЗИТНЫХ ПРОДУКТОВ ДЛЯ КЛИЕНТОВ 23
2.1 Общие сведения о деятельности ПАО «МТС-Банк» и его финансово-рейтинговые позиции 23
2.2 Содержание депозитной политики ПАО «МТС-Банк» в части привлечения средств клиентов и анализ его депозитного портфеля 26
2.3 Депозитные продукты для клиентов ПАО «МТС-Банк» и их основные параметры 28
3 РАЗРАБОТКА НОВЫХ ДЕПОЗИТНЫХ ПРОДУКТОВ ДЛЯ КЛИЕНТОВ ПАО «МТС-БАНК» 37
3.1 Общие пути развития и повышения эффективности депозитной политики ПАО «МТС-Банк» 37
3.2 Рекомендации по разработке новых депозитных продуктов для клиентов ПАО «МТС-Банк» 39
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 47
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 49
ПРИЛОЖЕНИЯ 55

Весь текст будет доступен после покупки

Тема предлагаемой дипломной работы является достаточно актуальной и не вызывает сомнений, так как в настоящее время в сфере банковских услуг банки стараются привлечь клиентов к себе для открытия своих депозитных продуктов, используя огромный перечень различных инструментов, таких как рекламная компания, расширенная линейка депозитных продуктов, предоставление более выгодных процентных ставок относительно конкурентов, стабильности и надежности самого банка, предоставления различных сопутствующих банковских продуктов.
Активное использование данных инструментов связано с огромной конкуренцией на рынке привлечения депозитных продуктов банками. В связи с этим банкам важно проводить мониторинг текущей ситуации в сфере предложения депозитных продуктов, устранять своевременно существующие проблемы, следовать современным тенденциям в области привлечения средств банками.
Формирование стабильной базы депозитных продуктов играет ключевую роль в поддержании финансовой устойчивости и надежности любого банка. Но из-за регулярного снижения ключевой ставки Центрального Банка, а также влияние санкций на деятельность банков в целом и в частности на привлечение капитала, стабильность деятельности любого банка становится затруднительной.

Весь текст будет доступен после покупки

1 ТЕОРИЯ РАЗРАБОТКИ БАНКОВСКИХ ДЕПОЗИТНЫХ ПРОДУКТОВ ДЛЯ КЛИЕНТОВ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

1.1 Депозитный портфель и банковские депозитные продукты: понятия и их место в структуре депозитных операций банка
Депозитный портфель банка – это балансовый остаток на текущих, расчетных и депозитных счетах юридических и физических лиц на определенную дату. Депозитный портфель банка рассчитывается по РСБУ при помощи 101-й формы отчетности кредитной организации. По большинству банков эта информация представлена на сайте ЦБ РФ.
Для формирования депозитного портфеля банку нужно учитывать несколько факторов. Схема формирования депозитного портфеля банка представлена на рисунке 1 [19, с. 135].

Рисунок 1 – Схема формирования депозитного портфеля коммерческого банка
Так как депозитный портфель является одной из ключевых составляющих пассивов банка, то при его формировании необходимо учитывать все факторы. Объём депозитного портфеля говорит о степени доверия клиентов к банку, поэтому так важно учитывать факторы, ведь чем более продуман депозитный портфель, тем больше клиентов будет привлечено и тем самым будет больше становиться и сам депозитный портфель.
Банки для осуществления депозитных операций формируют линейку депозитных продуктов банка, учитывающих все современные тенденции в формировании банковских депозитов, текущую рыночную ситуацию в стране, особенности деятельности того или иного банка, а также интересы клиентов, что позволяет банкам в конечном итоге эффективно вести свою деятельность и развиваться дальше.
Счета юридических и физических лиц банком учитываются отдельно.
Денежные средства физических лиц на текущих и депозитных счетах застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Весь текст будет доступен после покупки

Нормативно-правовые источники:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ (в ред. от 08.07.2021 г.). [Электронный ресурс]. – Доступ из справочно-правовой системы «Консультант плюс». – Режим доступа: https://www.consultant.ru
2. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31.07.1998 N 146-ФЗ (ред. от 18.03.2023 г.). [Электронный ресурс]. – Доступ из справочно-правовой системы «Консультант плюс». – Режим доступа: https://www.consultant.ru
3. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 05.08.2000 N 117-ФЗ (ред. от 28.04.2023 г.). [Электронный ресурс]. – Доступ из справочно-правовой системы «Консультант плюс». – Режим доступа: https://www.consultant.ru
4. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон № 86-ФЗ от 10.07.2002 г. и изменениями и дополнениями (в ред. от 30.12.2021 г.). [Электронный ресурс]. – Доступ из справочно-правовой системы «Консультант плюс». – Режим доступа: https://www.consultant.ru
5. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон № 395-1 от 02.12.1990 г. (в ред. от 29.12.2022 г.). [Электронный ресурс]. – Доступ из справочно-правовой системы «Консультант плюс». – Режим доступа: https://www.consultant.ru
6. О национальной платежной системе: Федеральный закон № 161-ФЗ от 27.06.2011 г. (в ред. от 14.07.2022 г.). [Электронный ресурс]. – Доступ из справочно-правовой системы «Консультант плюс». – Режим доступа: https://www.consultant.ru
7. О несостоятельности (банкротстве): Федеральный закон № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. (в ред. от 28.12.2022 г.). [Электронный ресурс]. – Доступ из справочно-правовой системы «Консультант плюс». – Режим доступа: https://www.consultant.ru
8. О персональных данных: Федеральный закон № 152-ФЗ от 27.07.2006 г. (в ред. от 14.07.2022 г.). [Электронный ресурс]. – Доступ из справочно-правовой системы «Консультант плюс». – Режим доступа: https://www.consultant.ru
9. О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: Федеральный закон № 115-ФЗ от 07.08.2001 г. (в ред. от 29.12.2022 г.). [Электронный ресурс]. – Доступ из справочно-правовой системы «Консультант плюс». – Режим доступа: https://www.consultant.ru
10. О страховании вкладов в банках Российской Федерации: Федеральный закон № 177-ФЗ от 23.12.2003 г. (в ред. от 28.12.2022 г.) [Электронный ресурс]. – Доступ из справочно-правовой системы «Консультант плюс». – Режим доступа: https://www.consultant.ru
11. Об акционерных обществах: Федеральный закон от 30.12.2008 г. № 208-ФЗ (в ред. от 07.10.2022 г.). [Электронный ресурс]. – Доступ из справочно-правовой системы «Консультант плюс». – Режим доступа: https://www.consultant.ru
12. Об информации, информационных технологиях и о защите информации: Федеральный закон № 149-ФЗ от 27.07.2006 г. (в ред. от 29.12.2022 г.). [Электронный ресурс]. – Доступ из справочно-правовой системы «Консультант плюс». – Режим доступа: https://www.consultant.ru
13. Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов: Инструкция Банка России № 204-И от 30.06.2021 г. [Электронный ресурс]. – Доступ из справочно-правовой системы «Консультант плюс». – Режим доступа: https://www.consultant.ru
14. О правилах осуществления перевода денежных средств: Положение Банка России № 762-П от 29.06.2021 г. (в ред. 25.03.2022 г.). [Электронный ресурс]. – Доступ из справочно-правовой системы «Консультант плюс». – Режим доступа: https://www.consultant.ru

Весь текст будет доступен после покупки