Оценка внедрения облачных и блокчейн технологий в ПАО «СБЕРБАНК»

Введение 3
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАЗВИТИЯ ИНФОРМАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ В ФИНАНСОВО-КРЕДИТНОЙ СФЕРЕ
1.1 Сущность и особенности IT-технологий в банковской сфере
1.2 Особенности цифровой трансформации банковского сектора
1.3 Проблемы и перспективы реализации IT-технологий в финансово-кредитной сфере
2 АНАЛИЗ СОВРЕМЕННОГО СОСТОЯНИЯ РАЗВИТИЯ ИНФОРМАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ В ФИНАНСОВО-КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЕ
2.1 Экономическая характеристика и положение ПАО «Сбербанк» на рынке
2.2 Анализ показателей финансово-хозяйственной деятельности основных банков конкурентов
2.3 Анализ стратегии по развитию информационных технологий
3 НАПРАВЛЕНИЯ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ИНФОРМАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ
3.1. Перспективы использования blосксhаin –технологий
3.2 Перспективы использования облачных технологий
3.3 Оценка экономической целесообразности предложенных мероприятий
Заключение 85
Список информационных источников 88

Весь текст будет доступен после покупки

Российский банковский рынок всегда был очень конкурентным. Однако конкуренция постоянно меняется: от цен до качества обслуживания, простоты взаимодействия и коммуникации, ассортимента и дизайна продукта.
Поэтому, активно расширять клиентскую базу и источники дохода могут только банки, которые могут предложить клиентам полный спектр необходимых им продуктов и услуг в нужное время и удобным способом. Это требует не только видения, но и масштабируемости, значительных инвестиций, способности обрабатывать большие объемы данных и мощной аналитики. При этом комплексная разработка и реализация эффективной стратегии развития и использования информационных технологий во многом зависит от понимания характера и сложности взаимозависимости влияющих факторов - положительных и отрицательных, а также от умения различать их.
За последние годы отрасль финансовых услуг претерпела ряд существенных изменений, связанных с появлением и развитием новых технологий. Многие руководители надеются, что их отделы информационных технологий (ИТ) смогут повысить эффективность и разработать уникальные инновации, сократив затраты и поддерживая существующие системы.
В других секторах ожидания клиентов уже сформировались: теперь они требуют более качественного, безупречного обслуживания по всем каналам и большей окупаемости инвестиций. Регулирующие органы также увеличивают требования со стороны отрасли и начинают внедрять новые технологии, которые революционизируют их способность собирать и анализировать информацию. Однако нет никаких признаков замедления темпов изменений. Сегодня общество находится под давлением многих мощных факторов, от демографических и социальных изменений до меняющегося баланса сил в глобальной экономике.

Весь текст будет доступен после покупки

1.1 Сущность и особенности IT-технологий в банковской сфере


В рамках своей стратегии информационного развития большинство национальных банков неизменно разрабатывают как новые, так и существующие продукты, процессы и технологии. В течение последних нескольких лет многие успешные кредиторы боролись за своих клиентов, внедряя передовые технологии в сферу услуг, которые также помогают снизить затраты и увеличить прибыль. В первую очередь, речь идет о разработках в области информационных технологий.
Программное обеспечение коммерческого банка может быть организовано следующим образом:
- системное ПО (операционные системы, системы хранения и защиты данных, обслуживание технических устройств, таких как терминалы, банкоматы и т.д.),
- программы, применяемые для внутренних задач: бухгалтерский учет в автоматизированных банковских системах, организация рабочих процессов, саll-центры, денежные переводы, операции с ценными бумагами и др.,
- прикладные программы для взаимодействия с клиентами (например, интернет-банкинг, SMS-сервис и др.)» [28].
Информационные инновации позволяют банкам-конкурентам «не только увеличивать рыночную долю населения, но и значительно развивать способы взаимодействия с клиентами» [28].
Эти технологии в основном являются каналами для различных форм дистанционного банковского обслуживания.
Следует отметить, что в настоящее время не существует единых терминов для описания дистанционных банковских услуг. Проанализируем различные подходы к определению таких систем:
- дистанционный банкинг – «это технология, при которой для осуществления транзакций не требуется личного посещения клиента банка. При этом кредитная организация готовит платежи или проводит другие операции с деньгами клиента, используя удаленные распоряжения, передаваемые от клиента в банк по специальным каналам доступа (телефон, Интернет и т.д.) с использованием различных средств доступа (телефон, компьютер)» [14];
- удаленный банкинг можно определить «как предоставление банковских продуктов и услуг по запросу клиента без прямого контакта с персоналом банка» [14];
- дистанционное банковское обслуживание можно также «понимать, как набор услуг дистанционного банковского обслуживания, предоставляемых клиенту с использованием электронных каналов доставки» [15].
В последние годы отечественные банки активно внедряют интернет- банкинг в систему дистанционного банковского обслуживания, но количество людей, предпочитающих методы оплаты наличными, по- прежнему очень велико. В связи с этим, «если перед кредитной организацией стоит классическая задача по привлечению и расширению клиентской базы, то необходимо решить вышеперечисленные проблемы, препятствующие развитию удаленных сервисов» [19].
Кроме того, «сложность маркетинговой идеи не должна исключать возможности внедрения новых банковских продуктов и дополнительных услуг. Пока представление продукта не основано на восприятии потребителя, он не станет востребованным. Недостаточно информировать потребителей, открывающих банковские счета, о наличии такой услуги, как Интернет- банкинг» [8]. Необходимо систематически проводить обучение и консультирование.
«В конечном итоге массовый перевод организаций и населения на удаленные услуги позволяет кредиторам существенно сэкономить на стоимости офлайн-услуг и направить высвободившиеся средства на разработку и внедрение новых банковских продуктов в сфере технологической информации, за счет чего конкуренция в банковский сектор стал неизбежным, ведь технологический прорыв приводит к повышению качества обслуживания» [21]. Следовательно, это должно мотивировать руководство банков к быстрому решению проблем перехода на онлайн- сервисы.
Вышеперечисленных обстоятельств можно считать достаточными для эффективного внедрения интернет-банкинга. Еще одно обязательное условие
– «широкий функционал, широкий спектр удаленных сервисов (как финансовых, так и нефинансовых). Поскольку банки, помимо прочего, конкурируют друг с другом в области информационных инноваций, в основном не за счет разработки совершенно новых продуктов, а за счет предоставления дополнительных услуг» [29].
«Информационные технологии были одной из основ российской банковской системы с самого начала ее превращения в рыночную экономику. Эволюция программных средств и систем удаленной помощи на текущем этапе идет в разных направлениях. Развитие и функционирование автоматизированных банковских технологий в России основано на системных принципах и тесно связано с определенными научными дисциплинами и смежными областями» [10].

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации [Электронный ресурс]: принята всенар. голосованием от 12 дек. 1993 г.: (с учетом поправок от 30 дек. 2008 г. № 6-ФКЗ; от 30 дек. 2008 г. № 7-ФКЗ; от 5 февр. 2014 г. № 2-ФКЗ) // КонсультантПлюс: справ.правовая система. - Версия Проф. - Электрон.дан. - М., 2020.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая: Федеральный закон от 30.11.1994 № 51-ФЗ // Собр. законодательства РФ. 1994. № 32. Ст. 3301
3. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 (в ред. от 13.07.2015 г.) // Консультант Плюс: справочная правовая система. - Версия Проф. - М., 2022.
4. Об утверждении программы «Цифровая экономика Российской Федерации» [Электронный ресурс]: распоряжение Правительства Российской Федерации от 28 июля 2017 г. № 1632-р.// Консультант Плюс: справочная правовая система. - М., 2022.
5. О концепции развития России до 2020 года [Электронный ресурс]: распоряжение Правительства Российской Федерации от 17 ноября 2008 года
№ 1662-р (ред. от 08.08.2009 г.) // Консультант Плюс: справочная правовая система. - М., 2022.
6. О национальной платежной системе [Электронный ресурс]: ФЗ от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ (ред. от 29.12.2014 г.) // Консультант Плюс: справочная правовая система. - Версия Проф. - М., 2022.
7. Программа «Цифровая экономика Российской Федерации» утверждена распоряжением Правительства Российской Федерации от 28 июля 2019 г. № 1632-р – 87с.
8. Абдукаримов, И.Т. Финансово-экономический анализ хозяйственной деятельности коммерческих организаций (анализ деловой активности): Учебное пособие / И.Т. Абдукаримов. - М. : НИЦ ИНФРА-М, 2019. - 320 с.
9. Абрютина, М., С. Экономический анализ товарного рынка и торговой деятельности / М.С. Абрютина. - М. : ДиС, 2019. - 464 с.
10. Ашба, А.А. Особенности конкурентного поведения коммерческих банков в условиях цифровизации экономики (на примере Сбербанка России) // Социальные науки 2018. -№ -4- С. 17-21

Весь текст будет доступен после покупки