Операционные риски банка, их виды и способы снижения

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………… 10
Глава 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИССЛЕДОВАНИЯ ОПЕРАЦИОННЫХ РИСКОВ БАНКА .13
1.1 Операционные риски: понятие, виды, источники возникновения 13
1.2 Место операционных рисков в системе банковских рисков и факторы их обусловливающие 19
1.3 Правовые и организационные основы управления операционными рисками в банковской практике 24
Выводы по главе 1 34
Глава 2. СОДЕРЖАНИЕ ПРОЦЕССА УПРАВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИОННЫМИ РИСКАМИ АО «АЛЬФА-БАНК» 36
2.1 Общая характеристика и анализ финансовых показателей АО «Альфа-Банк»……………………………………………………………………………….36
2.2 Система управления рисками банка, процедуры управления операционными рисками в АО «Альфа-Банк» 45
2.3 Основные показатели наличия в банке операционных рисков и принятые способы их снижения 51
Выводы по главе 2 56
Глава 3. ОЦЕНКА КАЧЕСТВА СИСТЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИОННЫМИ РИСКАМИ БАНКА АО «АЛЬФА-БАНК» И РЕКОМЕНДАЦИИ ПО ЕЕ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ 58
3.1 Проблемы управления операционным риском в банке 58
3.2 Рекомендации по повышению качества управления операционными рисками в банке АО «Альфа-Банк» 59
Вывод по главе 3 63
ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………………….. 64
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ…………………………………... 67

Весь текст будет доступен после покупки

Банковская деятельность в настоящее время становится все более сложной и многообразной, совершаемые клиентами банковские операции кажутся быстрыми и мгновенными, однако за каждой из них стоит большое количество этапов и процессов, приводящих к возникновению различных видов рисков. События 2020 и 2022 годов привели к глобальным изменениям на рынке банковских услуг, что привело к усилению конкуренции между банками.
Однако, любая операция всегда сопровождается риском возникновения проблем или непредвиденных обстоятельств, которые могут оказать влияние на работу банка и его клиентов. Ключевые риски, с которыми сталкиваются все банки – это операционный риск и бизнес-риск. Возникающий при этом операционный риск – это одна из основных проблем, с которой столкнулась банковская система не только Российской Федерации, но и развитых стран. Операционному риску подвержены все аспекты деятельности банка: от введения реквизитов в мобильном приложении до принятия серьезных управленческих решений высшим руководством. В такой ситуации управление рисками и обеспечение устойчивости для российских коммерческих банков стало ключевой задачей, от которой напрямую зависит их рентабельность.

Весь текст будет доступен после покупки

Глава 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИССЛЕДОВАНИЯ ОПЕРАЦИОННЫХ РИСКОВ БАНКА

1.1 Операционные риски: понятие, виды, источники возникновения

Экономические риски подразумевают под собой систему, состоящую из комплекса многообразных видов риска, куда входят и банковские риски. Банковские риски, существующие как самостоятельные риски, также подвержены влиянию других экономических рисков.
Понятие риска можно описать как вероятность потерь при возникновении неблагоприятной ситуации или состояния, которые могут вызвать потерю финансового состояния банка и нанести ему ущерб.
На основе этого следует понимать, что банк является коммерческой организацией и его главной целью является получение максимально возможной прибыли. Это позволит обеспечить финансовую устойчивость и безопасность банка на протяжении всего периода его существования. Также, банк может использовать максимизацию прибыли для увеличения своего бизнеса. Имеет место быть множество видов рисков, которые сопровождают деятельность банков по получению максимальной прибыли. Если банком не будет разработана и использована система ограничения таких рисков, их последствия могут вызвать как рост прибыли, так и увеличение убытков.
На сегодняшний день, существует обильное количество толкований понятия «банковский риск» и в большинстве случаев банковские риски трактуются в неблагоприятном ключе, а именно, как вероятность возникновения потерь, недополучения запланированных доходов или появления дополнительных расходов в результате финансовых операций.
По мнению Коваленко О.Г., «банковский риск – это вероятность возникновения потерь в виде утраты активов, недополучения запланированных доходов или появления дополнительных расходов в результате осуществления банком финансовых операций».
Кушлин В.И. и Чичканов В.П., считают, что «банковский риск – это риски, возникающие у кредитной организации, финансовых потерь (убытков) в результате невыполнения заемщиками и контрагентами (юридическими и физическими лицами) обязательств перед кредитной организацией.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990г. № 395-1. – режим доступа: http://consultant.ru/
2. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» – режим доступа: http://consultant.ru/
3. Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» – режим доступа: http://consultant.ru/
4. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. №161-ФЗ «О национальной платежной системе». – режим доступа: http://consultant.ru/
5. Положение Банка России от 08.04.2020 № 716-П «О требованиях к системе управления операционным риском в кредитной организации и банковской группе». – режим доступа: http://consultant.ru/
6. Положение Банка России от 16.12.2003 № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах». – режим доступа: http://consultant.ru/
7. Указание Банка России от 3 апреля 2017 г. № 4336-У «Об оценке экономического положения банков». – режим доступа: http://consultant.ru/
8. Разъяснение Банка России от 25.04.2022 N 716-Р-2021/63 «Рекомендации по осуществлению оценки эффективности системы управления операционным риском» (вместе с «Рекомендациями по осуществлению оценки эффективности системы управления операционным риском в кредитной организации (головной кредитной организации банковской группы)»). – режим доступа: http://consultant.ru/
9. Письмо Банка России от 31.03.2008 № 36-Т «О рекомендациях по организации управления рисками, возникающими при осуществлении кредитными организациями операций с применением систем интернет-банкинга». режим доступа: http://www.consultant.ru

Весь текст будет доступен после покупки