Организация и перспективы развития дистанционного банковского обслуживания

Введение 4
1 Теоретические и организационные основы дистанционного банковского обслуживания 6
1.1 Понятие и сущность дистанционного банковского обслуживания 6
1.2 Современное состояние дистанционного банковского обслуживания в
российских банках 14
1.3 Современное состояние дистанционного банковского обслуживания в
российских банках 23
2 Особенности организации дистанционного банковского обслуживания на примере АО «Тинькофф Банк» 29
2.1 Характеристика деятельности банка АО «Тинькофф Банк» 29
2.2 Характеристика услуг в рамках дистанционного банковского обслуживания клиентов АО «Тинькофф – Банк» 36
2.3 Перспективы развития дистанционного банковского обслуживания в АО «Тинькофф – Банк» 46
3 Рекомендации по совершенствованию организации дистанционного банковского обслуживания на российском рынке 53
3.1 Основные проблемы и направления развития дистанционного банковского обслуживания на российском рынке 53
3.2 Перспективы по развитию системы дистанционного банковского обслуживания в российских банках 58
Заключение 62
Список использованных источников и литературы 67

Весь текст будет доступен после покупки

В условиях рыночной экономики огромное внимание уделяется совершенствованию информационных технологий. Сейчас они касаются всех сфер деятельности человека, от производства продукции до передачи данных. Современные технологии позволяют дистанционно совершать множество операций с минимальными материальными и временными затратами. Поэтому они являются объектом особого внимания в банковской сфере. В настоящее время основная часть банков уже перешла на эту новейшую ступень развития в обслуживании своих клиентов – использование финансовых технологий.
Благодаря высокоразвитым информационным технологиям подавляющее большинство клиентов банков знакомо с таким явлением как дистанционное банковское обслуживание (ДБО), или интернет-банкинг, и с его помощью пользуются предоставляемыми банковскими услугами практически ежедневно. С ростом числа операций, которые можно провести дистанционно, растет потребность в создании новых каналов электронного обслуживания клиентов. Компьютеризация и постепенный переход на «мобильные» технологии привел к появлению огромного числа пользователей дистанционного банковского обслуживания. Все это представляет собой новые перспективы развития банковского сектора, как за рубежом, так и в России и приносит огромные доходы банкам.
Целью выпускной квалификационной работы является определение значимости дистанционного банковского обслуживания клиентов как одного из перспективных путей развития банковского сектора, а также изучения уровня развития этого вида услуг на примере АО «Тинькофф – Банк» с целью разработки рекомендаций по его совершенствованию.
В соответствии с поставленной целью в рамках работы необходимо решаются следующие задачи:
- рассмотреть понятие и виды дистанционного банковского обслуживания;
- проанализировать рынок банков дистанционного банковского обслуживания в России и зарубежного рынка;
- провести анализ дистанционного банковского обслуживания на примере АО «Тинькофф – Банк»;
- разработать направления развития дистанционного банковского обслуживания в АО «Тинькофф – Банк»;
- выявить основные проблемы и направления развития дистанционного банковского обслуживания на российском рынке;
- разработать мероприятия по совершенствованию системы дистанционного банковского обслуживания в российских банках.
Объектом исследования в работе является деятельность банка АО «Тинькофф –Банк».
Предметом исследования в работе являются дистанционное обслуживание в банковском секторе.
Информационной базой при написании выпускной квалификационной работы использовались учебники и учебные пособия, статьи из периодических печатных изданий, открытые публикации с различных интернет источников, годовая бухгалтерская отчетность АО «Тинькофф – Банк» за 2015-2018гг.
Структура работы обусловлена целью и задачами темы исследования.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и литературы

Весь текст будет доступен после покупки

1 Теоретические и организационные основы дистанционного банковского обслуживания
1.1 Понятие и сущность дистанционного банковского обслуживания

В современных условиях количество клиентов, которые интересуются и переходят на удаленный сервер, растет очень быстро. Обусловлен этот процесс из – за быстрого набирающего популярность сети Интернет, и многие пользователи переходят на дистанционное обслуживание. Каждый год количество банковских отделений стремительно снижается.
Впервые про дистанционное обслуживание заговорили во второй половине XX века. Первые системы, позволявшие удаленно просматривать банковские счета и управлять ими, появились в США еще в середине 80-х годов ХХ века – они носили характерное название Home Banking («Домашний банк») и были призваны обходить законодательное ограничение на открытие банками филиалов в других штатах. Позднее, с развитием интернет-технологий, системы онлайн-банкинга развивались еще более активно, а в 1997 году в США появился первый в мире виртуальный банк – Security First Network Bank, который, правда, не получил массового распространения из-за тотального недоверия потенциальных клиентов к полностью электронной системе.
В России подобные системы появились позже. В 1998 году «Автобанк» запустил первый в нашей стране интернет-банкинг – систему «Интернет Сервис Банк», с которой и началось активное проникновение банковских интернет-технологий на рынок финансовых услуг. С чего и началось развитие онлайн – банков в России.

Весь текст будет доступен после покупки

1. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (в ред. от 19.05.20122) // КонсультантПлюс : справ. правовая система. – Электрон. дан. – URL: http://www.consultant.ru (дата обращения 20.05.22).
2. Авакова Ю.М. Бизнес-энциклопедия «Платежные карты» / Ю. М. Авакова, Л. В. Быстров, А. С. Воронин – М.: КНОРУС, 2014. – 452 с.
3. Автушенко О.М. Деятельность современных зарубежных банков в сфере дистанционного банковского обслуживания клиентов – 2015 г. – №5. С. 21-22.
4. Аналитический рынок платежных терминалов [Электронный ресурс] // Электрон. дан.– URL: http://www.json.ru (дата обращения: 30.04.22)
5. Белоглазова Г. Н. Банковское дело: розничный бизнес / Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая. – М.: КНОРУС, 2016. – 414 с.
6. Белоглазова Г.Н. Банковское дело: учебник для вузов. / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – СПб.: Питер, 2010. – 400 с.
7. Годовая бухгалтерская отчетность АО «Тинькофф - Банк» за период с 1 января по 31 декабря 2018 года [Электронный ресурс] // Электр.дан. – URL: https://www.static.tinkoff.ru (дата обращения 23.05.22)
8. Долгушина А.Я. Интернет – Банкинг как канал дистанционного банковского обслуживания: зарубежный и российский опыт / А.Я. Долгушина, Н.Л. Полтораднева // Стратегическое планирование развития предприятия. – 2014. – С. 207-212.
9. Жиляев А.Н. Некоторые вопросы использования облачных технологий в российских и зарубежных банках [Электронный ресурс] / А. Н. Жиляев // Деньги и кредит, – 2016. – № 1. – Электрон. версия печат. публ. – Доступ из электр. версии журнала «Деньги и кредит».
10. Зеленкова Н. М. Деньги. Кредит. Банки: учебник / Н.М Зеленкова., Е.Ф. Жуков, Н.Д. Эриашвили – Юнити – Дана, 2015. – 783 с.
11. Иванов В. В. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум для академического бакалавриата / В. В. Иванов – М.: Юрайт, 2017. – 371 с.
12. Ивашина А.И. Перспективы развития интернет–банкинга в России / А.И. Ивашина // Новая наука и интеграционные процессы в современной системе знаний. – 2018. – №2. – С. 79–82.
13. Интернет 2017–2018 в мире и в России: статистика и тренды [Электронный ресурс]. – Электр. дан. – URL: https://www.web-canape.ru (дата обращения 25.04.22)
14. Исследование по рынку интернет торговли за 2018 год [Электронный ресурс]. – Электр. дан. – URL: https://www.akit.ru/ аналитика-акит2018 (дата обращения 15.05.22)
14. Назаренко В. А. Основные проблемы и пути совершенствования интернет-банкинга в России // Молодой ученый. – 2015. – №8. – С. 587-590. 29. Науменко А.И., Свириденко Д.И. Инновации в мобильном банкинге: технологические и организационные аспекты / А.И. Науменко, Д.И. Свириденко // Сибирская финансовая школа. – 2014. – № 2. – С. 92–100.
15. История интернет – банкинга [Электронный ресурс] – Электр. дан. – URL: http://www.banki.ru (Дата обращения 16.04.22)
16. Количество платежных карт, выданных на территории региона, и операции с их использованием, совершенные на территории России и за ее пределами [Электронный ресурс]. // Статистика Центрального Банка России. – Электрон. дан. – М., 2019 – URL: https://www.cbr.ru/statistics (дата обращения 14.04.22).
17. Количество счетов с дистанционным доступом, открытых в кредитных организациях [Электронный ресурс]. // Статистика Центрального Банка России. – Электрон. дан. – М., 2019 – URL: https://www.cbr.ru/statistics (дата обращения 14.04.22).
18. Количество счетов физических лиц с дистанционным доступом, открытых в кредитных организациях в 2018 году [Электронный ресурс]. // Статистика Центрального Банка России. – Электрон. дан. – М., 2019 – URL: https://www.cbr.ru/statistics (дата обращения 17.04.22).
19. Количество счетов юридических лиц с дистанционным доступом, открытых в кредитных организациях в 2018 году [Электронный ресурс]. // Статистика Центрального Банка России. – Электрон. дан. – М., 2019 – URL: https://www.cbr.ru/statistics (дата обращения 17.04.22).
20. Комлев В. Себестоимость карт «Мир» будет ниже карт других платежных систем. [Электронный ресурс] / В. Комлев // Национальная система платежных карт.- Электр. дан. – 2016. – URL: http://www.nspk.ru (дата обращения 25.05.22)
21. Коневцева Т.Д. От банков к банкингу – новая эра ориентированных на клиента инноваций / Т.Д. Коневцева // Мир новой экономики – 2016. - №1 – С. 45-48.
22. Коробов Г.Г. Банковское дело: учебник. / под ред. Г. Г. Коробовой. – М.: Магистр, 2015. – 592 с
23. Криворучко С. В. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика / С. В. Криворучко, В. А. Лопатин. – М.: КНОРУС, 2016. – 632 с.
24. Лаврушин О.И. Банковское дело: учебник / О. И. Лаврушин, И. Д. Мамонова, Н. И. Валенцева. – М.: КноРус, 2016. – 800 с.
25. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: учебник / О.И. Лаврушин, Л.Г. Таранкова, И.П. Скобелева, М.Б. Медведева. – М.: КНОРУС, 2014. - 448 с.
26. Леонов С. Банкомат / С. Леонов // Журнал «Вокруг света». – 2013. – № 1 (2844). – С. 42.
27. Лица под контролем либо значительным влиянием которых находится кредитная организация [Электронный ресурс]. // Статистика Центрального Банка России. – Электрон. дан. – М., 2019 – URL: https://www.cbr.ru/statistics (дата обращения 17.04.22)
30. Негрова Е.В. Основные направления развития дистанционного банковского обслуживания в России на современном этапе / Е.В. Негрова // Сборник научных трудов студентов и магистрантов кафедры «Финансы и банковское дело». – 2016. – №3. – С. 91-102.
31. Новиков А. Дистанционное банковское обслуживание: тенденции и перспективы развития / А. Новиков // Аналитический банковский журнал – 2013. – № 2. – С. 14.
32. Обзор несанкционированных переводов денежных средств за 2018 [Электронный ресурс] – Электр. дан. – URL: https://www.cbr.ru (дата обращения 29.05.22)
33. Объем операций, совершенные на территории России с использованием платежных карт за 2018 год [Электронный ресурс]. // Статистика Центрального Банка России. – Электрон. дан. – М., 2019 – URL: https://www.cbr.ru/statistics (дата обращения 21.04.22).
34. Основные показатели развития национальной платежной системы [Электронный ресурс]. // Статистика Центрального Банка России. – Электрон. дан. – М., 2019 – URL: https://www.cbr.ru/statistics (дата обращения 19.04.22).
35. Отчеты о финансовых результатах «Тинькофф – Банк» с 2010 года по 2018 год [Электронный ресурс] – Электр. дан. – URL: https://www.cbr.ru (дата обращения 22.05.22)
36. Официальный сайт НАФИ Аналитический центр [Электронный ресурс] – Электр. дан. – 2019. – URL: https://www. nafi.ru/statistics.ru (дата обращения 15.05.22)
37. Официальный сайт Центральный Банк РФ [Электронный ресурс] – Электр. дан. – 2019. – URL: https://www.cbr.ru/statistics (дата обращения 20.05.22)
38. Платежи клиентов кредитных организаций с использованием платежных поручений, поступивших в кредитные организации, по способам поступления [Электронный ресурс] – Электр. дан. – URL: https://www.cbr.ru/statistics (дата обращения: 15.05.22)
39. По интерфейсу встречают: как банки развивают ДБО? [Электронный ресурс] – Электр. дан. – URL: http://www.banks.cnews.ru (дата обращения: 29.04.22)
40. Соколова В.В. Информационный технологии в электронной коммерции [Электронный ресурс] / В.В. Соколова // Интернет – Банкинг. – 5 с. – URL: http://www.myshared.ru (дата обращения 19.05.2022)
41. Сологубов А. С. Банковская деятельность: услуги / А. С. Сологубов // Банковские услуги, – 2014. – № 9. – С. 25-27
42. Тавасиева А.М. Банковское дело: дополнительные операции для клиентов: учебник / под ред. А.М. Тавасиева. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 416 с.
43. Тазеева А.М. Дистанционное обслуживание банковские инновации / А.М. Тазеева. – 2017. – № 3. С. 92-100.
44. Тедеев А.А. Электронные банковские услуги / А.А. Тедеев. – М.: ЭКСМО, 2015 – 270 с.
45. Тосунян Г. А. О перспективах банковской системы Российской Федерации / Г. А. Тосунян // Деньги и кредит – 2014. – № 5. – С. 5-9
46. Трофимова В.В. Информационные системы в экономике и управлении: учебник / под ред. проф. В.В. Трофимова. – М.: Высшее образование, 2006. - 480 с.
47. Устойчивость и надежность банка. Финансовый анализ банка «Тинькофф - банк» [Электронный ресурс] – Электр. дан. – URL: http://www.analizbankov.ru (дата обращения 21.05.22)
48. Шумилина О.В. Анализ современного рынка дистанционного банковского обслуживания в России / Шумилина О.В. // Научный альманах. – 2016. – № 2 (11). – С. 76-79
49. Шумилина О.В. Анализ современного рынка дистанционного банковского обслуживания в россии. – 2016. – № 2 (11). С. 76-79.
50. Эренценова В.А. Проблемы и перспективы развития дистанционного банковского обслуживания в России / Эренценова В.А. // Новая наука: проблемы и перспективы – 2016. – № 51 (79). – С. 206
51. Internet Banking Rank 2018 [Электронный ресурс] – Электр. дан. – URL: http://www.markswebb.ru (дата обращения 17.05.22)
52. Forrester Research 2018. [Электронный ресурс] – Электр. дан. – URL: http://www.forrester.ru (дата обращения 24.05.22)

Весь текст будет доступен после покупки