Правовые основы ипотечного кредитования. Жилищное проектное кредитование - новый механизм финансирования застройщика

ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 5
1.1. Сущность, понятия и основные участники ипотечного кредитования. Жилищное ипотечное кредитование 5
1.2. Правовое содержание ипотечного кредитования 8
2. АНАЛИЗ СОСТОЯНИЯ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА ПРИМЕРЕ ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК» 12
2.1. Анализ рынка ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации 12
2.2. Особенности программ ипотечного жилищного кредитования в коммерческом банке ПАО «Промсвязьбанк» 15
2.3. Новый механизм финансирования долевого строительства на примере ПАО «Промсвязьбанк» 22
3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 26
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 28
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 29
ПРИЛОЖЕНИЯ 31

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность тему курсовой работы заключается в том, что в современной мировой экономике ипотечное жилищное кредитование является одним из центральных структур рыночной экономики. В данном контексте речь идёт об инструменте удовлетворения базовых потребностей человека, то есть потребностей в приобретении жилья.
Как мы выяснили, жильё является одним из важнейших социальных благ и жизненно важных потребностей каждого человека, и именно поэтому, исходя из его наличия и соответствия основным потребностям, можно судить о качестве жизни граждан. По этой причине жилищная проблема остаётся не только одной из значимых социальных задач государства, но в условиях кризиса приобретает ещё большее значение. Система ипотечного кредитования является одним из инструментов, которые обеспечивают доступное жильё для людей с относительно низким уровнем дохода.
Деятельность системы ипотечного кредитования создаёт фундаментальные условия для развития инвестиционных процессов, работу институтов кредитования, финансового и банковского секторов экономики, развития строительной индустрии, обеспечения квалитативных условий проживания населения.
Данный вид кредитования появился в России относительно недавно, если сравнивать с США и Западной Европой, но, несмотря на это, за этот короткий промежуток времени ипотека стала в достаточной степени популярна среди граждан.
Российские кредитные организации стремятся развивать собственные модели кредитования и банковские продукты, которые привлекут наибольшее количество клиентов в сложных экономических условиях.
Ипотека – вид залога недвижимого имущества. Ипотека позволяет наиболее продуктивным и эффективным образом вовлекать в инвестиционные процессы личные сбережения граждан, ориентировать бюджетные расходы для решения социально-значимых задач, в том числе задач, связанных с развитием инфраструктуры.
Соответственно, исследование устройства ипотечного кредитования на настоящее время является актуальным. Как уже было упомянуто выше, помимо экономической роли, ипотечное кредитование реализовывает ещё значительные социальные функции.

Весь текст будет доступен после покупки

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
1.1. Сущность, понятия и основные участники ипотечного кредитования. Жилищное ипотечное кредитование
Столь актуальная и современная ипотека возникла как вид кредитования очень давно - ещё в Древней Греции. «Hypotheka» в переводе с греческого языка означает «залог», «заклад».
Этот институт создал архонт Солон, который ещё в 594 году до н.э. проводил в Афинах экономические реформы. Основным изменением, введённым Солоном в своём полисе - это отмена долгового рабства. Новым обеспечением залога стало имущество должника, в том числе земельные участки. По его законам, на земле людей, занявших в крупную сумму, возводили большой белый камень, на котором высекали сумму залога и другие реквизиты займа. Эти белые камни и назывались ипотекой. В дальнейшем, в силу своего неудобства, столбы сменились особыми ипотечными книгами.
Начало развития ипотеки в России относится к периоду 1754-1859 гг., когда закладные на землю широко применялись при выдаче кредитов (ссуд) обедневшему дворянству и русской знати. В 1859 г. по Указу Александра II было прекращено досрочное кредитование под залог. Запрет был снят только после отмены крепостного права. Вторым этапом развития ипотеки в России охватывает период с 1861 г. до 1917 г. В этот период открываются специализированные банки, ссудные кассы и т.д. Итогом развития стало формирование разветвлённой кредитной системы в России.
После Октябрьской революции земли и крупная недвижимость были национализированы, поэтому для развития ипотеки не стало предпосылок, так как отсутствовали объекты залога. В начале 90-х годов XX столетия в России началось «возрождение» ипотеки. В сентябре 1997 г. был создан институт развития ипотеки - Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в соответствии с постановлением Правительства РФ от 26 августа 1996 г. №1010 (на данный момент АИЖК переименовалось на АО «Дом.РФ»). Сто процентов акций Агентства принадлежат государству в лице Федерального агентства по управлению федеральным имуществом. Основной задачей Агентства является реализация государственной политики по повышению доступности жилья населения России. Деятельность Агентства направлена исключительно на создание равных возможностей для получения ипотечных кредитов (займов) всеми гражданами России, а деятельность самого АИЖК направлена на обеспечение устойчивости, ликвидности, конкуренции, а также инновационного развития рынка жилищного финансирования с целью повышения доступности жилья для населения России [21].
Между тем, законодательное обеспечение ипотечное кредитование получило только в 1998 г., когда вышел Федеральный закон №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» [3].
Этот закон был создан для того, чтобы стимулировать кредитные организации к расширению бизнеса через выдачу ипотечных займов, а россиян - к покупке жилья с привлечением кредитных средств.

Весь текст будет доступен после покупки

I. Законодательные и нормативные акты:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Электронный ресурс: https://base.garant.ru/10164072/
2. Жилищный кодекс Российской Федерации. Электронный ресурс: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51057/
3. Федеральный закон РФ от 10.07.2002 г. №86–ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)». Электронный ресурс: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/
4. Федеральный закон РФ от 02.12.1990 г. №395-ФЗ «О банках и банковской деятельности». Электронный ресурс: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/
5. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ. Электронный ресурс: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/
6. Федеральный закон от 11.11.2003 г. №152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах». Электронный ресурс: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_44997/
7. Федеральный закон от 20.12.2004 г. №215-ФЗ «О жилищных накопительных кооперативах». Электронный ресурс: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51058/
8. Федеральный закон от 27.11.1992 г. №4015-ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Электронный ресурс: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_1307/
9. Федеральный закон от 29.07.1998 г. №135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации». Электронный ресурс: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19586/
10. Федеральный закон от 30.12.2004 г. №218-ФЗ «О кредитных историях». Электронный ресурс: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/
11. Федеральный закон от 06.12.2011 г. №402-ФЗ «О бухгалтерском учёте». Электронный ресурс: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_122855/
12. Федеральный закон от 30.12.2004 г. №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации». Электронный ресурс: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51038/

Весь текст будет доступен после покупки