РАЗРАБОТКА И ОЦЕНКА ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ЭФФЕКТИВНОСТИ НОВОГО БАНКОВСКОГО ПРОДУКТА В АО "РОССЕЛЬХОЗБАНК"

Введение 5
1. Теоретико-методические аспекты разработки и оценки экономической эффективности нового банковского продукта 7
1.1 Сущность, виды и особенности банковских продуктов 7
1.2. Организация и этапы разработки нового банковского продукта 12
1.3. Методы оценки экономической эффективности банковских продуктов 19
2. Организационно-экономическая характеристика и обоснование внедрения нового банковского продукта в АО "Россельхозбанк" 27
2.1. Анализ основных показателей экономической деятельности АО "Россельхозбанк" 27
2.2. Обоснование разработки нового банковского продукта 54
2.3. Оценка экономической эффективности нового банковского продукта 64
Заключение 70
ПРИЛОЖЕНИЕ А 76
ПРИЛОЖЕНИЕ Б 78
ПРИЛОЖЕНИЕ Б 79

Весь текст будет доступен после покупки

Развитие банковского бизнеса протекает в условиях довольно жесткого противостояния между различными кредитными организациями. Поэтому, чтобы преуспеть в конкурентной борьбе, коммерческие банки используют различные приемы и методы. В этой борьбе выигрывают прежде всего те кредитные учреждения, которые пытаются диверсифицировать свою деятельность, включая разработку новых банковских продуктов. Разработка новых банковских продуктов - достаточно сложный процесс, требующий знания рынка, тенденций его развития, особенностей покупательского спроса, желаний и предпочтений потребителей, причем, зачастую неявных, скрытых.
Актуальность исследования. Разработка новых банковских продуктов является особенно актуальной в условиях экономического кризиса, поскольку в этот период банковская сфера испытывает существенный спад. Это проявляется как в падении доходов от осуществления банковской деятельности, так и в росте затрат. Дополнительных затрат требуют и процедуры разработки новых банковских продуктов, что усложняет и без того ухудшившееся положение коммерческих банков. Но именно в данном направлении заключаются пули выхода банка из кризиса, поскольку разработка нового банковского продукта, востребованного потребителями, позволяет коммерческому банку поддержать, а иногда и повысить доходность своего бизнеса.
Объект исследования – выступают банковские продукты.
Предмет исследования – проблемы разработки и оценки экономической эффективности банковских продуктов.
Цель исследования – разработка и оценка банковского продукта в АО «Россельхозбанк».
Для достижения указанной цели в ВКР были поставлены следующие задачи:
- исследовать теоретико-методические аспекты разработки и оценки экономической эффективности нового банковского продукт
- проанализировать основные показатели экономической деятельности АО "Россельхозбанк"
- Разработать и оценить экономическую эффективность нового банковского продукта.
При освещении теоретических вопросов управления трудовыми ресурсами были использованы различные учебные пособия, статьи периодических изданий. законодательные акты. Реализация методических аспектов работы осуществляется посредством использования комплексного и системного подхода, логического и исторического методов исследования, сравнительного анализа.
Информационной базой проведенного исследования выступили научные публикации и монографии по проблеме разработки и продвижения новых банковских продуктов, особенностей банковского маркетинга, официальные сайты крупнейших российских банков, являющихся лидерами в области разработки и продвижения новых банковских продуктов на российском рынке.
Структура работы включает в себя введение, две главы, заключение, список источников и приложения.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Теоретико-методические аспекты разработки и оценки экономической эффективности нового банковского продукта
1.1 Сущность, виды и особенности банковских продуктов

Банк – финансовая организация, основные виды деятельности которой -
привлечение и размещение денежных средств, а также проведение расчетов. С экономической точки зрения банки выступают на денежном рынке посредниками между теми, у кого есть свободные денежные средства, и теми, кто нуждается в дополнительных ресурсах [29].
Банковская система – это совокупность банков, небанковских учреждений, банковской инфраструктуры, находящихся в тесном взаимодействии между собой и обеспечивающих ее устойчивое развитие [27].
В современной литературе встречаются разнообразные трактовки категории «банковский продукт». Подобная ситуация актуализирует необходимость изучения данной категории с различных авторских позиций.
Понятие «банковский продукт» является более частной категорией по отношению к понятию «экономический продукт», которое обозначает все, производящееся и применяющееся в рамках экономической системы. С учетом более узкой области применения и способа производства категория «экономический продукт» может быть конкретизирована. В частности, на основании данного критерия могут быть выделены такие разновидности экономического продукта, как «рекламно-информационная продукция», «научно-техническая продукция» и т. п. В более широком понимании категория «продукция» может трактоваться в качестве результата материально-вещественной деятельности [32].
Таким образом, несмотря на некоторые различия в существующих трактовках, экономический продукт целесообразно рассматривать как результат любой производственной деятельности людей. Данный результат может выступать в двух основных формах - материально-вещественной и неосязаемой. В первом случае данный производственный результат выступает в качестве товара, а во втором - в качестве услуги. Подобная трактовка продукта находит наиболее широкое применение в рамках маркетинга. С маркетинговых позиций, продукт представляет собой предлагаемую для рынка услугу либо товар, обладающую способностью удовлетворять потребительские потребности [8].

Весь текст будет доступен после покупки

I. Нормативно-правовые документы
1. Федеральный закон "Об акционерных обществах" от 26.12.1995 N 208-ФЗ (ред. от 25.02.2022)
2. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1-ФЗ (ред. от 01.04.2022)
3. Федеральный закон "О рынке ценных бумаг" от 22.04.1996 N 39-ФЗ (ред. от 07.04.2021)
4. Постановление Правительства РФ "О Государственной программе развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2013 - 2021 годы" от 13 декабря 2018 года N 1544 N 717 (с изменениями на 2 сентября 2022 года)
5. Распоряжение и.о. Президента Российской Федерации «О создании Российского сельскохозяйственного банка» от 15.03.2000 г. N 75-рп
6. Устав АО «Российский сельскохозяйственный банк» (утв. Распоряжением Федерального агентства по управлению государственным имуществом от 18.12.2008 года N 2379-р (с изм. от 10.06.2016 N 27))
7. Положение об Общем собрании акционеров АО «Россельхозбанк» (утв. Распоряжением Федерального агентства по управлению государственным имуществом от 28.06.2016 года N 499-р)
8. Положение о Наблюдательном совете ОАО «Россельхозбанк» (утв. Распоряжением Федерального агентства по управлению государственным имуществом от 30.07.2012 года N 1301-р)
9. Положение о Правлении ОАО «Россельхозбанк» (утв. Распоряжением Росимущества от 30.07.2012 года N 1301-р)
10. Бабкин, В.В. Оценка финансового состояния кредитных организаций: учебное пособие / В.В. Бабкин. - М.: Омега-Л. 2022. - 31 с.
11. Балабанов. И.Т. Банки и банковское дело: учебник И.Т. Балабанов. - СПб.: Питер. 2020. - 256 с.
12. Батракова. Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учебное пособие / Л.Г. Батракова. - М.: Издательская корпорация «Логос». 2020. - 344с.
13. Бережная С.А.. Тишина. В.Н. Эффективность внедрения банковских продуктов и услуг на примере ПАО «Альфа-Банк» / С.А. Бережная. В.Н. Тишина . Научно-аналитический экономический журнал. - Челябинск. - 2019.
14. Буевич. С.Ю. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учебник / С. Ю. Буевич. - М.: Экономиста», 2020. - 240 с.
15. Букато. В.И. Банки и банковские операции в России / В.И. Букато. Ю.В. Головин. Ю.И. Львов. -М.: Финансы и Кредит. 2019. - 336 с.
16. Ю.Вешкин, Ю.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учебное пособие. Ю.Г. Вешкин. - М.: Магистр, 2020. - 352 с.
17. Гиляровская. Л.Т. Комплексный анализ финансово-экономических результатов деятельности банка и его филиалов: учебник Л.Т. Гиляровская. - СПб.: Питер, 2020.-415 с.
18. Ермаков, С.Л. Основы организации деятельности коммерческого банка: учебное пособие / С.Л. Ермаков. - М.: КНОРУС, 2018. - 423 с.
19. Ефимова. О.В. Финансовый анализ / О.В. Ефимова. - М.: Бухгалтерский учет. - 2014. - 478 с.
20. Жарковская, Е.П. Банковское дело: учебник / Е.П. Жарковская. - М.:Омега-Л, 2020.-473 с.
21. Жуков, В.Ф. Менеджмент и маркетинг в банках: учебное пособие / В.Ф. Жуков. - М.: Банки и биржи. ЮНИТИ, 2021. - 191с.
22. Ильясов, С.М. Устойчивость банковской системы: механизмы управления, региональные особенности: учебное пособие / С.М. Ильясов. -М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2014. - 454 с.
23. Ковалев, В.В. Финансовый менеджмент: теория и практика: учебное пособие / В.В. Ковалев. - М.: Проспект, 2021. - 1024 с.
24. Козловская, Э.А. Основы банковского дела: учебное пособие / Э.А. Козловская. - М.: Финансы и статистика, 2019. - 375 с.
25. Кондраков, Н.П. Основы финансового анализа: учебник / Н.П. Кондраков. -М.: Главбух, 2021. - 112 с.
26. Костерина, Т.М. Банковское дело: учебно-практическое пособие / Т. М. Костерина. - М.: ЕАОИ, 2013. - 362 с.
27. Купчинский, В.А. Система управления ресурсами банка: учебное пособие / В. А. Купчинский. - М.: «Экзамен», 2014. - 224 с.
28. Лаврушин, О.И. Банковское дело: учебное пособие дтя вузов / О.И. Лаврушин. - М.: КноРус, 2019.-352 с.
29. Лаптырев, Д.А. Планирование финансовой деятельности банка: необходимость, возможность, эффективность: учебное пособие / Д.А. Лаптырев. - М.: АСА, 2020. - 490 с.
30. Ларионова, И.В. Управление активами и пассивами в коммерческом банке: учебное пособие / И.В. Ларионов. - М.: Издательство Консалтбанкир, 2020.-С. 46.
31. Мамонова, И.Д. Экономический анализ деятельности банка: учебное пособие / И. Д. Мамонова. - М.: ИНФРА-М, 2019. - 186 с.
32. Масленченков. Ю.С. Финансовая прочность коммерческого банка / Ю. С. Масленченков /7 Бизнес и банки. - 2020. - № 34. - С. 67.
33. Московкина: Л.А. Структура и функции центральных банков. Зарубежный опыт: учебное пособие / Л.А. Московкина: В.П. Поляков. - М.: ИНФА-М, 2020.-192 с.
34. Уткин. Э.А. Финансовый менеджмент: учебник для вузов / Э.А. Уткин. - М.: Зерцало. 2019. - 265 с.
35. Бухгалтерская (финансовая) отчетность АО «Россельхозбанк» / Центр раскрытия корпоративной информации. - URL: http://www.e-disclosure ru/portal/liles.aspx?id 32(.)7&type 3 (дата обращения: 20.04.2022)
36. Годовые отчеты / Официальный сайт АО «Россельхозбанк». - URL: http://www.rshb.ru/download-file/96610/ (дата обращения: 20.04.2022)
37. Действующие кредитные продукты Банка / Официальный сайт АО «Россельхозбанк». - URL: http://www.rshb.ru/legal/credit/current/ (дата обращения: 20.04.2022)
38. О банке / Официальный сайт АО «Россельхозбанк». - URL: http://www.rshb.ru/about/ (дата обращения: 20.04.2022).
39. Рейтинги банка Россельхозбанк / Портал банковского аналитика. - URL: http: //analizbankov. ru/bank.php?BankId=rossel-hozbank- 3349&BankMenu=rating_pos (дата обращения: 20.04.2022)
40. Рейтинговые шкалы / Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА). - URL: https://www.ucru-rutings.ru/ubout-rutings/scules (дата обращения: 20.04.2022)
41. Стратегия АО «Россельхозбанк» до 2025 года / Официальный сайт АО «Россельхозбанк». - URL: http://www.rshb.ru/download- file/155891/strategy2021.pdf (дата обращения: 20.04.2022)
42. Fitch Ratings. - URL: https://www.fitchratings.com/site/pr/996534 (дата обращения: 20.04.2022)
43. Moody’s. - URL: https://www.moodys.com/pages/default_ee.aspx (дата обращения: 20.04.2022)
44. Top 1000 World Banks ranking / The Banker: Global Financial Intelligence Since. - URL: http://www.thebanker.com/Top-1000 (дата обращения: 20.04.2022)
45. MAGRAM Market Research — Независимое агентство маркетинговых и социологических исследований - URL: https://www.magram.ru/ (дата обращения: 20.04.2022)
46. НБКИ. в 2020 году банками было выдано 14,6 млн. потребительских кредитов - URL: https://www.nbki.ru/company/news/?id=248930 (дата обращения: 20.04.2022)

Весь текст будет доступен после покупки