Развитие ипотечного кредитования в России (на примере АО «КОШЕЛЕВ – БАНК»)

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 5
1.1. Понятие и особенности ипотечного кредита, его значение в системе финансирования жилищных программ 5
1.2. Нормативно - правовое регулирование ипотечного кредитования в Российской Федерации 12
1.3. Тенденции рынка ипотечного кредитования в Российской Федерации 15
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В АО «КОШЕЛЕВ – БАНК» 25
2.1. Организационно-экономическая характеристика коммерческого банка АО «КОШЕЛЕВ – БАНК» 25
2.2. Исследование ипотечного кредитования в коммерческом банке АО «КОШЕЛЕВ – БАНК» 29
2.3. Сравнительный анализ программ и технологий ипотечного кредитования АО «КОШЕЛЕВ – БАНК» с основными конкурентами 37
ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В АО «КОШЕЛЕВ – БАНК» 46
3.1.Расшириение ассортимента доступных ипотечных продуктов банка ,внедрение новых ипотечных программ в АО «КОШЕЛЕВ – БАНК». Оценка экономической эффективности предложенных мероприятий 46
3.2.Внедрение нового портала «PROНедвижимость» с усовершенствованным ДБО ,расчет экономической эффективности предложенных мероприятий 52
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 61
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 63
ПРИЛОЖЕНИЯ 68

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность работы обусловлена значимостью ипотечного кредитования для повышения уровня жизни населения России в рамках обеспечения доступного и комфортного жилья. При всём многообразии современных рыночных механизмов, именно данный финансовый механизм занимает ведущее место в решении проблемы доступного жилья для населения, и это является одним из ключевых направлений стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации.
При существующей тенденции снижения бюджетного финансирования строительства, главными источниками для покупки жилой недвижимости являются доходы граждан и банковские кредиты. Данный принцип сохраняется в большинстве развитых мировых стран. Большое значение в жилищном финансировании играет ипотечное жилищное кредитование.
Данный способ кредитования содержит свои преимущества и недостатки. Для заемщика он помогает получить необходимые средства, при этом имея возможность пользоваться заложенным имуществом весь срок договора. Основной недостаток ипотеки – существенное удорожание объекта недвижимости за счет долговременной выплаты процентов по кредиту и страховых платежей.
Отдельные вопросы ипотечного кредитования, в частности проблемы ипотечного кредитования и его развитие в России, рассматриваются в трудах отечественных авторов таких, как: Берестова Ю.С., Захаров Е.А., Довдиенко И.В., Кудеев А.С., Куликов А.Г., Солодилова М.Н., Савинова В.А., Назарчук Н.П., Шакирьянова А.И. и др.

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
1.1. Понятие и особенности ипотечного кредита, его значение в системе финансирования жилищных программ
Кредитный рынок представляет собой систему экономических отношений касаемо движения, накопления, распределения, перераспределения ссудного капитала между отдельными заемщиками и различными сферами экономики.
Часто под термином «кредит» понимают «сделка», или «средства», передаваемых в пределах соответствующего обязательства. Некоторыми исследователями кредит рассматривается как «деятельность». Также в правовой литературе под термином «кредит» понимают «отношения». Иногда понятие кредита определяется как «доверие» .
Вопросы, связанные с проблемами ипотеки и ипотечного кредитования достаточно активно изучаются в отечественной научной и публицистической литературе. Однако, многообразие мнений по оценке развития ипотечного кредитования в Российской Федерации и дальнейших направлений его развития касается и понятийного аппарата, с помощью которого формируется теоретические основы предмета исследования. Вместе с тем, проведенный анализ научной литературы показал, что среди отечественных ученых не выработано общего подхода к сущности экономических категорий в вопросах ипотечного кредитования, имеются разнообразные определения и трактовки.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ, от 21.07.2014 №11-ФКЗ, от 01.07.2020)
2. Градостроительный кодекс Российской Федерации от 29.12.2004 № 190-ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2022)
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 16.04.2022)
4. Жилищный кодекс Российской Федерации от 29.12.2004 № 188-ФЗ (с изм. от 21.11.2022) – регулирует жилищные отношения.
5. Земельный кодекс Российской Федерации от 25.10.2001 № 136-ФЗ (с изм. от 01.09.2021)
6. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31.07.1998 № 146-ФЗ (ред. от 14.07.2022)
7. Уголовный кодекс РФ от 13.06.1996 №63-ФЗ (ред. от 29.12.2022)
8. ФЗ РФ «О государственной регистрации недвижимости» от 13.07.2015 №218-ФЗ
9. ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ (ред. от 20.10.2022)
10. Положение Центрального банка РФ от 26.03.2004 № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (с изм. и доп.)
11. Инструкция Банка России №110-И «Об обязательных нормативах банков» от 16.01.2004
12. Положение 39-п «О порядке начисления процентов по операциям связанным с привлечением и размещением денежных средств банками»
13. Агеева Н.А. Основы банковского дела: Учебное пособие / Н.А. Агеева. – М.: ИЦ РИОР: НИЦ ИНФРА–М, 2018. – 274 с.
14. Алиев Б.Х. Деньги, кредит, банки / Алиев Б.Х. - М.: Инфра-М, 2018. С.42
15. Банковское дело: современная система кредитования. Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н., уч. пос. 7–е изд. – КноРус. 2018. 310 с.
16. Банки и банковские операции : учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов [и др.] ; под редакцией Б. И. Соколова. — Москва : Издательство Юрайт, 2021. — 189 с.
17. Банковское дело : учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Магистр : ИНФРА-М, 2019. – 592 с.

Весь текст будет доступен после покупки