Система оценки качества заемщиков как фактор безопасного продвижения кредитных продуктов банка (на материалах Банк ВТБ (ПАО))

Введение………………………………………………………………………… 3
1. Теоретические и правовые аспекты оценки качества заемщиков банка… 5
1.1 Цель, задачи и способы проведения оценки кредитоспособности заемщика................................................................................................................
5
1.2 Критерии и методы оценки качества заемщиков для безопасного продвижения кредитных продуктов банка ….................................................
12
1.3 Нормативная база оценки качества заемщиков в коммерческом банке… 20
2. Анализ результативности деятельности ВТБ (ПАО) в условиях безопасного продвижения кредитных продуктов………………………..........
27
2.1 Организационно-правовая характеристика ВТБ (ПАО) ………………. 27
2.2 Анализ финансово-экономических показателей деятельности Банк ВТБ (ПАО) ……………………………………………………………………..
39
2.3 Оценка действующей системы финансовой защиты от недобросовестных заёмщиков в ВТБ (ПАО) ………………………………..
51
3. Совершенствование системы оценки качества заемщиков для безопасного продвижения кредитных продуктов ВТБ (ПАО)……………. 61
3.1 Современные проблемы рынка кредитования …………………………. 61
3.2 Направления совершенствования комплексной оценки кредитоспособности заемщика для безопасного продвижения кредитных продуктов в ВТБ (ПАО) ..............………............................................................

69
3.3 Разработка улучшенной системы оценки качества заемщиков в ВТБ (ПАО).....................................................................................................................
75
Заключение……………………………………………………………………… 91
Библиографический список……………………………………………………. 95

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность выбранной темы подтверждена тем, что в рыночной экономике кредитные операции являются базовыми операциями банков, благодаря которым они отличаются от небанковских кредитных организаций и образуют первичную сферу банковской деятельности. На основании деятельности национальной и мировой банковской системы, кредиты формируют основную часть доходов банков. Однако наряду с этим кредитные операции являются источником основных рисков в деятельности банка, котрый связан с кредитным риском и риском ликвидности, что в итоге может стать причиной банкротсва банка.
Исходя из данной ситуации, тема анализа кредитоспособности заемщика как фактор безопасного продвижения кредитных продуктов банка является актуальной, благодаря правильной оценке, методологических положений и процедуре анализа кредитоспособности, банки могут снизить кредитные риски и соответственно повысить эффективность и доходность своей деятельности. Банкам при анализе кредитоспособности заемщиков необходимо решать такие вопросы, как способен ли потенциальный заемщик выполнить свои обязательства в срок и в установленной сумме.
Целью выпускной работы является совершенствование системы оценки качества заемщиков для безопасного продвижения кредитных продуктов банка.
Для достижения заявленной цели поставлены и решены следующие задачи:
- изучить цель, задачи и способы проведения оценки кредитоспособности заемщика;
- раскрыть критерии и методы оценки качества заемщиков для безопасного продвижения кредитных продуктов банка;
- рассмтореть нормативную базу оценки качества заемщиков в коммерческом банке;
- дать организационно-правовую характеристику ВТБ (ПАО)
- осуществить анализ финансово-экономических показателей деятельности ВТБ (ПАО)
- провести оценку действующей системы финансовой защиты от недобросовестных заёмщиков в ВТБ (ПАО)
- обазначить современные проблемы рынка кредитования;
- предложить направления совершенствования комплексной оценки кредитоспособности заемщика для безопасного продвижения кредитных продуктов в ВТБ (ПАО)
- осуществить разработку улучшенной системы оценки качества заемщиков в ВТБ (ПАО).
Объектом исследования является банк ВТБ (ПАО).
Предметом исследования является организация системы оценки качества заемщиков в условиях безопасного продвижения кредитных продуктов банка на примере ВТБ (ПАО).
При написании выпускной квалификационной работы используются следующие основные методы: монографический, аналитический, логический, математический, статистический, расчетно-конструктивный.
По своей структуре работа состоит из титульного лиcта, coдержaния, введения, основной части, зaключения, библиографического списка и прилoжeния.
Информационной базой для написания дипломной работы является законодательные акты РФ, материалы центрального банка РФ, данные справочной и научной литературы, бухгалтерская (финансовая) отчетность ВТБ (ПАО), внутренняя документация, локальные нормативные акты по вопросам оценки кредитоспособности заемщиков – физических лиц, сайт ВТБ (ПАО).

Весь текст будет доступен после покупки

1 Теоретические и правовые аспекты оценки качества заемщиков банка
1.1 Цель, задачи и способы проведения оценки кредитоспособности заемщика

Раскрывая теоретические и правовые аспекты оценки качества заемщиков банка в первую очередь изучим цель, задачи и способы проведения оценки кредитоспособности заемщика. Современный рынок кредитных ресурсов является активно развивающимся, формируются новые предложения для участников рынка, совершенствуется система организации кредитной работы коммерческих банков.
В данном случае, повышается актуальность исследования вопросов оценки кредитоспособности заемщиков, как юридических, так и физических лиц. Рассматривая вопросы оценки кредитоспособности, необходимо изучить отдельные авторские определения данного понятия.
Кредитоспособность – способность заемщика получить кредит, а также своевременно и полностью рассчитаться по долгам. В широкой банковской практике кредитоспособность потенциального заемщика – главный критерий при определении целесообразности и формы кредитных отношений. Кредитоспособность - это способность предприятия (гражданина) полностью исполнить обязательства по кредитному договору, своевременно погасив кредит и начисленные проценты.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Гражданский кодекс РФ [Электронный ресурс] : Гражданский кодекс Российской Федерации, часть первая от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ, «Залог» ст.ст. 334 – 358,18, часть вторая от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ, глава 42 «Заем и кредит». Доступ из информационно-правового обеспечения (ИПО) «ГАРАНТ».
2. Конституция РФ [Электронный ресурс] : Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г., с поправками от 30 декабря 2008 г., 5 февраля, 21 июля 2014 г.). Доступ из информационно-правового обеспечения (ИПО) «ГАРАНТ».
3. «О банках и банковской деятельности» [Электронный ресурс] : Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 29.12.2015) «О банках и банковской деятельности». Доступ из информационно-правового обеспечения (ИПО) «ГАРАНТ».
4. «О валютном регулировании и валютном контроле» [Электронный ресурс] : Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ (ред. от 30.12.2015) «О валютном регулировании и валютном контроле». Доступ из информационно-правового обеспечения (ИПО) «ГАРАНТ».
5. «О драгоценных металлах и драгоценных камнях» [Электронный ресурс] : Федеральный закон от 26.03.1998 № 41-ФЗ (ред. от 02.05.2015) «О драгоценных металлах и драгоценных камнях» (с изм. и доп., вступ. в силу с 30.10.2015) - ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях». Доступ из информационно-правового обеспечения (ИПО) «ГАРАНТ».
6. «О кредитных историях» [Электронный ресурс] : Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 30.12.2015) «О кредитных историях».
7. «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» [Электронный ресурс] : Положение Банка России от 26 марта 2004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности». Доступ из информационно-правового обеспечения (ИПО) «ГАРАНТ».
8. «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» [Электронный ресурс] : Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 30.12.2015) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России». Доступ из информационно-правового обеспечения (ИПО) «ГАРАНТ».
9. «Об акционерных обществах» [Электронный ресурс] : Федеральный закон от 26.12.1995 № 208-ФЗ (ред. от 29.06.2015) «Об акционерных обществах». Доступ из информационно-правового обеспечения (ИПО) «ГАРАНТ».
10. «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» [Электронный ресурс] : Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 05.10.2015) «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Доступ из информационно-правового обеспечения (ИПО) «ГАРАНТ».
11. «Об исполнительном производстве» [Электронный ресурс] : Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ (ред. от 09.03.2016, с изм. от 10.03.2016) «Об исполнительном производстве». Доступ из информационноправового обеспечения (ИПО) «ГАРАНТ».
12. О порядке составления кредитными организациями годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности: Указание Центрального Банка РФ от 04.09.2013 г. №3054-У// Информационно-правовой портал «Гарант» [Электронный ресурс] / Компания «Гарант». – Режим доступа : http://www.garant.ru/, свободный. – Загл. С экрана.
13. О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ: Положение Банка России от 16.07.201270 №385-П // Информационно-правовой портал «Гарант» [Электронный ресурс] /Компания «Гарант». – Режим доступа : http://www.garant.ru/, свободный. – Загл. сэкрана.
14. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-95 ФЗ //49 Информационно-правовой портал «Гарант» [Электронный ресурс] / Компания «Гарант». – Режим доступа:http://www.garant.ru/, свободный. – Загл. с экрана.
15. Об обязательных нормативах банков: Инструкция Банка России от114 03.12.2012 N 139-И (ред. от127 13.02.2017) // Информационно-правовой портал «Гарант» [Электронный ресурс] / Компания «Гарант». – Режим доступа : http://www.garant.ru/, свободный. – Загл. с экрана.
16. Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс] : — Центральный банк Российской Федерации — Режим доступа : http://www.cbr.ru/
17. Абрамова М.А. / Деньги, Кредит, Банки. Денежный и кредитный рынки / М.А. Абрамова, Л.С. Александрова. - М. : Издательство Юрайт, 2016. — 378 с.
18. Алексеев Н.К. / Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями / А.М. Тавасиев, Н.К. Алексеев. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2014. – 656 с.
19. Алферов, В.Н. Мониторинг кредитоспособности заемщиков как механизм антикризисного управления/ В.Н. Алф?ров // Стратегии бизнеса. – 2017. - № 4. - С. 23-34.
20. Антипова К. Корпоративная социальная ответственность и цикл PDCA // Business Excellence. 2015. № 9. – 135 с.
21. Балакина Р.Т. / Потребительское кредитование: теоретические и методологические аспекты : / Р.Т. Балакина, И.М. Реутова. – Омск : Изд-во Ом. Гос. ун-та, 2014. – 118 с.
22. Белоглазова Г.Н. / Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для бакалавров / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – 2-е изд. перераб. и доп. – М.: Юрайт, 2014. – 601 с. – Серия: Бакалавр. Углублённый курс.
23. Белоглазова Г.Н. Банковское дело / Г.Н Белоглазова. – М.: Финансы и статистика, Юнити, 2014. - 500 с.

Весь текст будет доступен после покупки