1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СОВРЕМЕННОЙ ФОРМЫ БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ: СИСТЕМА «БАНК-КЛИЕНТ», СИСТЕМА «ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГ»
1.1. Понятие и сущность современной формы банковского обслуживания
В настоящее время банку требуется новое решение, направленное на низкие затраты на массовое обслуживание. Интернет – наиболее эффективный способ реализации таких решений.
По мере усиления конкуренции среди крупнейших игроков на рынке корпоративных финансовых услуг необходимы новые подходы для создания конкурентных преимуществ и повышения эффективности работы банков.
Одним из ключевых факторов успеха российских банков в стратегическое время является их способность управлять издержками и умение снижать их за счет внедрения новых технологий и методов обслуживания клиентов.
Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) – общий термин для технологий предоставления банковских услуг на основании распоряжений, передаваемых клиентом удаленным образом (то есть без его визита в банк), чаще всего с использованием компьютерных и телефонных сетей.
Наиболее эффективной технологией, которую банки могут использовать для конкурентной борьбы, является внедрение различных форм корпоративного дистанционного банковского обслуживания (ДБО).
По субъектам обслуживания (клиентской базе) ДБО подразделяются на две группы:
- системы, обслуживающие корпоративный сектор, т.е. юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;
- системы, используемые частными (физическими) лицами.
ДБО позволяет кредитным организациям использовать различные каналы взаимодействия со своими клиентами, чтобы предложить им не только традиционные банковские услуги, реализуемые в любом отделении банка, но и новые продукты, позволяющие удовлетворять потребности клиентов на совершенно ином качественном уровне.
Понятие «дистанционное банковское обслуживание» несколько шире и включает в себя услуги для физических и юридических лиц, причем не только «на дому», но и в любом месте вдали от офисов банка при наличии соответствующих каналов связи.
Система ДБО была широко внедрена за рубежом уже в 1980-х годах, а в некоторых случаях даже раньше. Эволюция системы ДБО основывалась на развитии телекоммуникаций и банковских компьютерных технологий. Первоначально появились банковские услуги через телефон и модем, но сегодня наблюдается быстрый рост систем интернет-банкинга. Модификации ДБО могут включать использование, пейджеров, мобильных телефонов и видеотелефонов для предоставления банковских услуг. Банковские системы, предлагаемые через интерактивное телевидение, уже доступны за рубежом.
В России ДБО для физических лиц начало развиваться в 1990-х годах. Одним из первых был «Инкомбанк» и его система «Инком-Телебанк». Однако после кризиса 1998 года наиболее активными участниками создания систем удаленного доступа к услугам стали Автобанк и Гутабанк (ныне банк Уралсиб и ВТБ24).
Сегодня, в эпоху растущих технологий и перемен, информационные системы занимают важное место во многих сферах общества и во многих аспектах жизни. Каким бы ни было проявление социально экономической системы, она сталкивается с давлением технологического прогресса.
Его влияние, прежде всего, связано с доминирующими преобразованиями в производстве, экономике, сфере услуг и жизни каждого человека.
Информационные технологии уже давно занимают центральное место в банковском обслуживании. Сегодня такие явления, как удаленные банковские услуги (ДБО), стали очень популярными в сфере Интернета. Эта концепция возникла еще в начале 1980-х годов и с тех пор стремительно набирает популярность.
На развитие российского рынка розничного ДБО оказали влияние несколько ключевых факторов.
1) Сокращение количества банков в связи с ужесточением требований со стороны российских банков.
2) Активное проникновение иностранных кредитных организаций, в основном в форме участия в капитале (Citibank, Reiffeisen Bank, Family Credit and Finance Bank) и приобретения контрольных пакетов акций российских банков (BSGV; немецкая HVD Group и Nordic Group, увеличившие свои доли в капитале Московского международного банка).
Иностранцы, обладающие не только более дешевыми финансовыми ресурсами, но и совершенными технологиями работы с клиентами, составляют сильную конкуренцию российским банкам, заставляя их менять не только свою клиентскую политику, но и IT-стратегию банка.
3) растущий интерес со стороны клиентов к ДБО, что связано с увеличением плотности коммуникации между банками и людьми. Если раньше люди приходили в банк в основном для того, чтобы положить деньги на депозит, то теперь они открывают счета, берут кредиты и покупают паи в инвестиционных фондах, а также оплачивают перечень платных услуг, таких как спутниковое телевидение и мобильная связь, перечень которых значительно расширился за последние годы.
Современное состояние российской банковской системы характеризуется усилением конкуренции между банками за клиентов. Современное состояние российской банковской системы характеризуется усилением конкуренции между банками за клиентов. Важную роль в привлечении клиентов играет повышение качества обслуживания, то есть способность банков предоставлять широкий спектр услуг в желаемое клиентами время и в желаемом месте. Клиенты должны иметь возможность получать банковские услуги 24 часа в сутки, 365 дней в году, что означает, что их обслуживание не должно быть ограничено часами работы банка. Кроме того, клиенты должны иметь возможность получать банковские услуги в разных местах (дома, в офисе, в поездках) в разных частях света.
Весь текст будет доступен после покупки
