Современные тенденции в развитии банковских технологий по управлению цифровыми активами ( на материалах АО "Альфа-Банк" )

Введение 4
1 Теоретические аспекты деятельности коммерческих банков в условиях развития цифровых технологий 7
1.1 Понятие, функции и принципы деятельности коммерческого банка 7
1.2 История и современное состояние коммерческих банков в условиях развития цифровых технологий 11
1.3 Риски внедрения цифровых технологий в банковскую деятельность 18
2 Анализ деятельности АО «Альфа-Банк» в условиях цифровизации банковского сектора 25
2.1 Общая характеристика деятельности АО «Альфа-Банк» 25
2.2 Анализ основных финансовых показателей АО «Альфа-Банк» 32
Для того чтобы провести оценку финансово-экономического положения кредитной организации необходимо рассмотреть динамику и структуру активов и привлеченных средств банка. 32
2.3 Анализ цифровых банковских услуг и продуктов АО «Альфа-Банк» 42
3 Пути совершенствования деятельности АО «Альфа-Банк» в условиях цифровизации банковских технологий 51
3.1 Проблемы развития современных банковских продуктов и технологий АО «Альфа-Банк» 51
3.2 Рекомендации и способы совершенствования деятельности АО «Альфа-Банк» в рамках развития цифровых технологий 57
Заключение 64
Список использованных источников 66

Весь текст будет доступен после покупки

В современных экономических условиях происходит тотальная цифровизация экономической деятельности субъектов. Банковская сфера, и в целом деятельность финансовых организаций, оказались в центре глобальных изменений, перехода в совершенно новую плоскость взаимоотношений с клиентами, банковским сообществом и государством. Цифровизация производственных процессов, переход в «цифру» подавляющего количества клиентов – требует от банков адекватного развития и реагирования на вызовы современности, развивающимся мировым тенденциям. Финансовый сектор в целом, и в особенности предприятия финтеха, виртуальные финансовые институты, в основу которых положены цифровые технологии, в ближайшее время кардинально изменят банковской ландшафт страны.
На сегодняшний день цифровая революция в банковской сфере привела к тому, что крупнейшие кредитные организации внедряют онлайн-решения, искусственный интеллект, создают маркетплейсы и целые экосистемы, которые являются удобными в использовании, быстры в обслуживании, несут огромный поток информации и, что самое главное, уже треть россиян активно ими пользуется.
Образ классического финансового учреждения, консервативного и вяло реагирующего на изменения в реальности уже не актуален. В наши дни банки вынуждены развивать и модернизировать перечень продуктов и услуг, дабы отвечать инновационным технологиям. Инновации являются важнейшим условием продвижения банка на финансовом рынке, а следовательно увеличения клиентской базы и роста прибыли. Жесткий темп конкуренции среди кредитных организаций является мощным толчком для формирования широкого ассортимента услуг, новых форм взаимодействия с клиентом и новых инновационных продуктов.
Клиентоориентированность, персонализация предложений, детальная сегментация рынка, мобильность, дистанционное обслуживание – ключевые компоненты деятельности коммерческих банков по предоставлению цифровых продуктов и услуг в современных экономических реалиях. Для их реализации делается акцент на успешном клиентском опыте, а также на внедрении технологий, поддерживающих лояльность клиентской базы. При этом цифровой банк должен развиваться, не отставая от скорости происходящих вокруг изменений. Новые цифровые продукты банка все чаще создают собственные digital-команды, объединяющие компетенции бизнеса, IТ и маркетинга. Большинство крупных банков стремятся сосредотачивать цифровую экспертизу внутри, исторически располагая крупными IТ-отделами.
Одним из лидеров российского банковского рынка является АО «Альфа-Банк». В настоящее время он реализует стратегию развития, в которой в наибольшей степени сделан акцент на усиление использования инновационных технологий в текущей деятельности банка. Активное использование цифровых технологий обеспечивает Альфа-Банку устойчивую конкурентную позицию на рынке не только за счет эффекта масштаба, но и повышения удовлетворения широких потребностей клиентов.
Актуальность данной работы обусловлена еще и тем, что внедрение научных достижений и изобретений в организацию банковского обслуживания обеспечивает постоянное совершенствование банковских продуктов и применяемых технологий обслуживания потребителей. Особая необходимость развития научных исследований по данной проблематике появляется в условиях финансового кризиса, когда ведущие финансовые учреждения испытывают проблемы с ликвидностью и оттоком клиентуры, происходят сокращения финансирования инновационных и инвестиционных проектов и сужение инновационно-инвестиционной деятельности в целом. Поэтому, в современных условиях проблема детального изучения роли и места инновационных технологий в общей совокупности операций коммерческих банков, причин появления и развития новых продуктов и услуг а также их влияния на показатели доходности и ликвидности банков особо актуальна.
Целью выпускной квалификационной работы является исследование теоретических положений по внедрению цифровых технологий в деятельность коммерческого банка, оценка современных банковских цифровых продуктов и путей их дальнейшего совершенствования.
Для достижения цели необходимо решить следующие задачи:
1. Изучить теоретические аспекты деятельности коммерческого банка.
2. Исследовать историю и сущность деятельности банков в условиях развития цифровых технологий.
3. Рассмотреть риски внедрения цифровых технологий в банковскую деятельность.
4. Дать экономико-финансовую характеристику деятельности АО «Альфа-Банк».
5. Проанализировать основные показатели деятельности АО «Альфа-Банк».
6. Изучить цифровые банковские продукты, предоставляемые АО «Альфа-Банк» своим клиентам.
7. Разработать рекомендации по совершенствованию продуктового ряда банка в условиях цифровизации банковского сектора.
Объектом исследования являются инновационные цифровые банковские продукты, предлагаемые клиентам в АО «Альфа-Банк».
Предметом исследования является совокупность отношений, возникающих при реализации кредитной организацией инновационных цифровых банковских продуктов и услуг потребителю.
При написании выпускной квалификационной работы использованы приемы и методы исследования: описательные, статистические, структурные, аналитические методы.
Структура работы определена целями и задачами исследования и состоит из введения, трех глав, заключения и библиографического списка.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Теоретические аспекты деятельности коммерческих банков в условиях развития цифровых технологий

1.1 Понятие, функции и принципы деятельности коммерческого банка

Банковская деятельность – это деятельность банков, которая направлена на извлечение прибыли по систематическому совершению различных банковских операций и сделок. Современная работа банка это деятельность в постоянно меняющейся информационной системе, которая является отражением развития финансово-экономических отношений, появлением новых квазиденег, финансовых инструментов и механизмов, а так же движение новых форм денег (например, криптовалют). Информация, как главный аргумент, может повысить или понизить интерес инвесторов к покупке или продаже банковских акций, размещению временно свободных средств в депозиты, деривативы и другие финансовые инструменты, позволяющие сохранить и преумножить вложенные деньги.
Банковская система, как известно, – это сочетание различных видов банков и банковских институтов, которое складывается в определенный исторический период в той или иной стране [11]. Банк действуют в системе денежно-кредитных и финансовых отношений. Предметом его деятельности является удовлетворение потребностей клиентов в денежно-финансовых продуктах и услугах.
Деятельность коммерческих банков, как отмечается в экономической учебной литературе, строится на ряде следующих принципов:
1. Работа в пределах реально имеющихся ресурсов. Это означает, что коммерческий банк должен не только обеспечивать количественное соответствие между своими ресурсами и кредитными вложениями, но и добиваться соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов. В основном это относится к срокам тех и других. Например, если банк привлекает средства в основном на короткие сроки (краткосрочные вклады или вклады до востребования), а вкладывает их главным образом в долгосрочные ссуды, то под угрозой оказывается его способность расплачиваться по своим обязательствам (его ликвидность);
2. Полная экономическая самостоятельность в принятии управленческих решений при полной экономической ответственности – банк отвечает принадлежащими всеми ему активами по всем обязательствам и самостоятельно несет риски за результаты своей деятельности;
3. Взаимодействие коммерческого банка с клиентами основываются на рыночных отношениях. Предоставляя ссуды, коммерческий банк исходит прежде всего из рыночных критериев прибыльности, риска и ликвидности. Ориентация на «общегосударственные интересы» не совместима с коммерческим характером работы банка и неизбежно обернется для него кризисом ликвидности;
4. Регулирование деятельности банка осуществляться государством, посредством только косвенных экономических методов, без вмешательства во внутреннее управление [10].

Весь текст будет доступен после покупки

1. An endurance course: surviving and thriving through 10 major risks over the next decade. Tenth annual EY/IIF global bank risk management survey = Курс на выносливость: выживание и прохождение через 10 основных рисков в течение следующего десятилетия. Десятое ежегодное исследование по управлению банковскими рисками Эрнст & Янг и Международного института финансов.
2. Basel Committee on Banking Supervision: Sound Practices – Implications of fintech developments for banks and bank supervisors = Базельский комитет по банковскому надзору: лучшие практики – Последствия развития технологий для банков и банковского надзора. – Текст : электронный // Официальный сайт Банка международных расчетов. – URL: https://www.bis.org/bcbs/publ/d431.pdf (дата обращения: 019.05.2022).
3. Outsourcing banking processes – Deloitte research = Аутсорсинг банковсих процессов – Исследование Делойт. – Текст : электронный. // Официальный сайт аудиторской и консалтинговой компании Deloitte. – URL: https://www2.deloitte.com/us/en/pages/advisory/articles/outsourcingbanking-processes.html (дата обращения: 02.06.2022).
4. Regulatory complexity and the quest for robust regulation: Reports of the Advisory Scientific Committee = Сложность регулирования и стремление к 201 надежности: доклад Консультативного научного комитета Европейского совета по системным рискам. – Текст : электронный // Официальный сайт Европейского совета по системным рискам. – URL: https://www.esrb.europa.eu/pub/pdf/asc/esrb.asc190604_8_regulatorycomplexityq uestrobustregulation~e63a7136c7.en.pdf (дата обращения: 02.06.2022).
5. Trends of cybersecurity: Reseatch by Computer institute = Тренды кибербезопасности: исследование Компьютерного института США. – Текст : электронный // Официальный сайт Компьютерного института. – URL: 203 https://www.computer.org/publications/technews/trends?lf1=6841720593c973658 139967c69747329 (дата обращения: 01.06.2022).
6. Абдукаримов, И.Т. Финансово-экономический анализ хозяйственной деятельности коммерческих организаций (анализ деловой активности): Учебное пособие / И.Т. Абдукаримов. - М. : НИЦ ИНФРА-М, 2015. - 320 c.
7. Абрамова, М.А. Об основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2019 год и период 2020 и 2021 годов: мнение экспертов Финансового университета / М.А. Абрамова [и др.] // Экономика. Налоги. Право. – 2019. – № 1. – С. 6–19.с.
8. Батракова, Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для вузов./ Л.Г. Батракова – М.: Логос, 2018. – 344с.
9. Букин, С. Безопасность банковской деятельности: Учебное пособие./ С. Букин - СПб.: Питер, 2017. - 288 с.
10. Буханов А.С., Никоненко Н.Д. Применение искусственного интеллекта в сфере банковского обслуживание в России//В сборнике: Проблемы современной экономики сборник материалов XXXVIII Международной научно-практической конференции. 2017. - С. 85-89
11. Венгеровский, Е.Л. Инновации интернет-банкинга как фактор конкурентоспособности кредитных организаций на современном рынке банковских услуг / Е.Л. Венгеровский // Банковское право. – 2018. – № 1. – С. 47–52.
12. Воронин, В.П., Федосова С.Н. Деньги, кредит, банки: Учеб.пособие [Текст]. – М.: Юрайт-Издат, 2017. – 352 с.
13. Гадисова, Т.М. Внедрение инновационных стратегий и технологий как фактор достижения успеха коммерческих банков [Текст] / Т.М. Гадисова // Креативная экономика. – 2017.– № 10 (58). – 357 с.
14. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая: Федеральный закон от 30.11.1994 № 51-ФЗ // Собр. законодательства РФ. 1994. № 32. Ст. 3301
15. Деньги. Кредит. Банки: учеб. / Г.И.Кравцова. – М.: Приор, 2017. – 576с.
16. Доброхотов К.О., Плеханов С.В. Применение информационных технологии в банковской сфере // Социальные науки. 2018.- № 3 -. С. 52-56
17. Ермаков, С.Л. Основные Вопросы Банковского Регулирования и Банковского Надзора / С.Л. Ермаков // Известия Иркутской государственной экономической академии (Байкальский государственный университет экономики и права). – 2012. – № 3. – С. 30.
18. Ершов, М.В. Десять лет после глобального кризиса: риски и перспективы / М.В. Ершов // Вопросы экономики, 2019. – № 1. – С. 37–53.
19. Жиляков, Д. И. Финансово-экономический анализ (предприятие, банк, страховая компания) : учеб. пособие / Д. И. Жиляков, В. Г. Зарецкая. – М.: КНОРУС, 2016. – 368 с.
20. Калашников А.Н., ПянзинаЮ.Ю., КублинИ.М, Фомин Р.В. Использование программных решений бизнес-аналитики как инструмент повышения конкурентоспособности компаний и регионов // Экономика устойчивого развития. 2019.-№1-. С. 289-292
21. Кащеев В.А. Цифровая трансформация банковского сектора // Теория и практика сервиса: экономика, социальная сфера, технологии. 2018. -№ 4 - С. 40-44
22. Казаренкова, Н.П. Трансформация банковской системы России под влиянием цифровизации экономики / Н.П. Казаренкова, Т.А. Световцева // Экономика. Социология. Менеджмент. – 2018. – № 4
23. Козлов, С.В. Некоторые аспекты правового регулирования дистанционного банковского обслуживания / С.В. Козлов // Банковское право, 2014. – № 3. – С. 57–65.
24. Колмыкова Т.С., Ситникова Э.В., Третьякова И.Н. Кредитные ресурсы в решении задач модернизации национальной экономики // Финансы и кредит. 2017.- № 14.- С. 2– 11
25. Консультационный центр по банкам РФ [Электронный ресурс].- Режим доступа: http://www.ccbank.ru/karty/banki-partnery-sberbanka-bez-komissii-snyatie- nalichnyx.html#i – Дата обращения: 14.05.2022.
26. Кудашева, Ю.С. Оценка конкурентоспособности коммерческих банков / Ю.С. Кудашева –Деньги и кредит – 2018. - № 11 – 462 с.
27. Мартынович В. И. Государственный контроль за созданием интегрированных структур / / Вестник Саратовского государственного социально- экономического университета. 2005.- № 11-2. -С. 54-58
28. Найденков В.И. Виртуальный бизнес-инкубатор как инструмент взаимодействия бизнеса и образования//Наука и общество. 2017. -№2. -С. 37-40.
29. Новикова Н.А. Современное состояние банковского сектора России // Аграрная наука в XXI веке: проблемы и перспективы: сборник статей Всероссийской научно-практической конференции. Саратовский государственный аграрный университет им. Н.И. Вавилова. 2018.- С. -455-459
30. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 (в ред. от 13.07.2015 г.) // Консультант Плюс: справочная правовая система. - Версия Проф. - М., 2020.
31. О концепции развития России до 2020 года [Электронный ресурс]: распоряжение Правительства Российской Федерации от 17 ноября 2008 года № 1662-р (ред. от 08.08.2009 г.) // Консультант Плюс: справочная правовая система. - М., 2020.
32. О национальной платежной системе [Электронный ресурс]: ФЗ от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ (ред. от 29.12.2014 г.) // Консультант Плюс: справочная правовая система. - Версия Проф. - М., 2020.
33. Орлова И.А., Попенко В.А. Роль современных банковских технологий как фактор обеспечения конкурентоспособности в банковском секторе // Инновационные технологии в машиностроении, образовании и экономике. 2018. Т. 14. № 1-2 - С. 461-464
34. Программа «Цифровая экономика Российской Федерации» утверждена распоряжением Правительства Российской Федерации от 28 июля 2017 г. № 1632-р– 87с.
35. Совокупность финансовых технологий, способствующих генерированию инноваций в банковской сфере [Электронный ресурс].- Режим доступа:http://earchive.tpu.ru/bitstream/11683/29955/1/TPU201707.pdf - Дата обращения: 20.05.2022.

Весь текст будет доступен после покупки