Страхование кредитных продуктов

Введение 4
1. Теоретические основы кредитного страхования в Российской Федерации 7
1.1 Понятие и сущность кредитного страхования 7
1.2 Виды, классификация, риски страхования в системе ипотечного страхования11
1.3 Страхование в системе автокредитования 16
2. Оценка организации кредитования физических лиц на примере коммерческого банка СПАО «Ингосстрах» 20
2.1 Технико-экономическая характеристика СПАО «Ингосстрах» 20
2.2 Оценка организации кредитования физических лиц в СПАО «Ингосстрах» 28
2.3 Оценка кредитного риска операций кредитования физических лиц 36
3. Разработка мероприятий по совершенствованию организации кредитования физических лиц в СПАО «ИНГОССТРАХ» 47
3.1 Рекомендации по улучшению организации кредитования физических лиц СПАО «ИНГОССТРАХ» 47
3.2 Экономическая эффективность предложенных мероприятий 52
Заключение 62
Список использованных источников 67
Приложение 70

Весь текст будет доступен после покупки

В условиях перехода к рыночной экономике страхование принадлежит к числу наиболее быстро развивающихся отраслей хозяйственной деятельности. Рыночная экономика, и, прежде всего, негосударственный сектор народного хозяйства, предъявляет спрос на различные виды страхования, так как частная собственность, в отличие от государственной, нуждается во всеобъемлющей страховой защите. Она не имеет за своей спиной финансовых гарантий со стороны государства и хочет обезопасить себя от последствий возможных рисков.
Экономическое значения страхования имеет более широкий смысл, чем простое создание страховых фондов. Финансовые ресурсы, аккумулируемые в данные фонды, служат источниками инвестиций в развитие экономики страны. В большинстве развитых странах мира страховые компании конкурируют по объемам инвестиционной деятельности такими крупными инвесторами как банки и инвестиционные фонды.
Условия проведения страхования в современной России за все время реформ постоянно менялись. Изменения не только в страховой сфере, но и экономики в целом, каждого экономического субъекта на микроуровне. В связи с этим как со стороны бизнеса, так и со стороны государства постоянно, небезуспешно предпринимались попытки по оптимизации страхового законодательства; созданию благоприятных условий для развития этого сектора, стимулированию и становлению страховой культуры в новой среде.
В виду того, что страхование является молодой отраслью, существует ряд проблем по осуществлению страховой деятельности на российском рынке. Основой для решения этих проблем должен являться иностранный опыт, а также регулирование деятельности страховых организаций на уровне государства при помощи государственных служб страхового надзора.

Весь текст будет доступен после покупки

Кредитное страхование – это новая услуга, которая получила активное развитие в связи с бумом потребительского и ипотечного кредитования. Представляет собой сочетание комплекса услуг страхования, в результате которых страховщик обязуется выплатить все долговые обязательства заемщика при наступлении внезапных обстоятельств, негативно отразившихся на его жизни и здоровье.
В данном случае объектом страхования является защита имущественных интересов, которые связаны с возможными материальными убытками, вызванными ненадлежащим исполнением или неисполнением заемщиком своих обязательств по соглашению (договору займа) с заимодавцем. Таким образом, в эту категорию входит любой вид страхования при заключении кредитного договора. Кредитные отношения могут возникать между банками, юридическими и физическими лицами.
Выдача займов характеризуется довольно высокой степенью невозврата заемных денежных средств.
Вследствие чего управление кредитными рисками – необходимое условие для повышения надежности данной системы.
Страхование займа – это гарантия максимально нивелировать угрозу неуплаты кредита и минимизировать возможные финансовые потери, которые могут наступить в результате временной нетрудоспособности, полной недееспособности или смерти заемщика.
Меры по снижению рисков в кредитной сфере делятся на:
- Внутренние.
Реализуются непосредственно самим кредитором. Сюда входит оценка кредитоспособности заемщика, расчет прибыльности операции, возможность получить залог и др.
- Внешние.
Это способы уменьшить потери от недобросовестных кредитов при помощи участия третьих лиц, например, страховых компаний. Именно страхование играет особую роль в этой системе.
Кредитополучатель одновременно является страхователем и застрахованным лицом.
При наступлении оговоренных страховых событий страховщик обязан исполнить свои обязательства и произвести выплату в пределах страховой суммы, которая, как правило, равна первоначальной сумме долга.
Страхование при заключении кредитного договора длится до тех пор, пока не будет погашена задолженность по займу.
Задачи кредитного страхования:
- Снижение риска невыполнения обязательств по договору;
- Возможность получить более низкую процентную ставку по кредиту;
- В некоторых случаях при наличии страховки отпадает необходимость в поиске поручителей по кредиту.

Весь текст будет доступен после покупки

1. "Конституция Российской Федерации" (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020)
2. "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 14.04.2023) (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.04.2023)
3. "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 01.07.2021, с изм. от 08.07.2021) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2022)
4. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 29.12.2022) "Об организации страхового дела в Российской Федерации "
5. Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 28.12.2022) "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"
6. Ардатова М.М., Балинова В.С. Страхование: учебное пособие. М. : Проспект, 2022. – 35 с.
7. Архипов А.П. Страхование. Современный курс. М.: Финансы и статистика, 2022 – 251с.
8. Васенин В.Г // Лидеры страхового рынка России // Эксперт- 2023 № 19 стр.236
9. Гринева Т.Б. // Проблемы страхового рынка России // -Атлас страхования -2023 №- 4- стр. 159

Весь текст будет доступен после покупки