Сущность и значение консорциального кредитования.

Содержание

1. Торические основы кредитоспособности заемщика
1.1 Понятия и сущность кредитоспособности заемщика физ. лиц
1.2 Сущность и значения анализа кредитоспособности заемщика – физического лица
1.3 Понятия платежеспособность \ кредитоспособность физ. лицу.
1.4 Скоринг
2. Анализ состояния потребительского кредитования на примере АО «Альфа-Банк»
2.1 Финансово-экономическая характеристика АО «Альфа-Банк»
2.2 Специфика потребительского кредитования АО «Альфа-Банк»
2.3 Анализ потребительского кредитования АО «Альфа-Банк».
Заключение
Библиографический список
Приложение

Весь текст будет доступен после покупки

Современное экономическое развитие требует учета множества факторов при принятии решений о выдаче займов. Особое внимание уделяется анализу платежеспособности физического лица, которая является фундаментальным показателем его кредитоспособности. Неспособность своевременного и полного погашения обязательств может привести к серьезным финансовым проблемам и даже банкротству.

Анализ платежеспособности физического лица – это комплексная оценка его финансового состояния и возможности своевременного погашения обязательств перед кредиторами. Данный анализ основывается на различных экономических и финансовых показателях, а также на анализе личных данных заемщика. Данный анализ включает в себя изучение финансового состояния, доходов и расходов, уровня долговой нагрузки, а также рассмотрение кредитной истории.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Торические основы кредитоспособности заемщика
1.1 Понятия и сущность кредитоспособности заемщика физ. лиц

В рыночных условиях хозяйствования основной формой кредита яв-ляется банковский кредит. О.И. Лаврушин дает следующее определение субъектов кредитных отношений, которые всегда выступают в качестве кредиторов и за¬емщиков: кредиторами являются лица (юридические и физические), предо¬ставившие свои временно свободные средства в распоряжение заем¬щика на определенный срок. Заемщик - сторона кредитных отноше¬ний, получающая средства в пользование (в ссуду) и обязанная их возвратить в установленный срок. У коммерческих банков главным субъектом кредитных отношений выступает рыночное хозяйство. В настоящее время действует другая классификация хо-зяйствующих субъектов кредитования:
• коммерческие предприятия и организации;
• некоммерческие предприятия и организации;
• финансовые организации;
• нерезиденты - юридические лица;
• предприниматели (физические лица, занимающиеся предприни-мательской деятельностью без образования юридического лица).
Банки-заемщики: отечественные банки и банки-нерезиденты.
Физические лица-заемщики: население, обращающееся за потреби-тельскими ссудами, физические лица-нерезиденты и предприниматели. Государство как заемщик выступает в лице Министерства финан¬сов РФ, финансовых органов субъектов РФ и местных органов власти, а также в лице государственных внебюджетных фондов РФ и внебюд¬жетных фондов субъектов РФ и местных органов власти.
Коммерческие банки предоставляют своим клиентам разнообразные виды кредитов, которые можно классифицировать по различным признакам. По назначению (направлению) различают кредит:
• потребительский;
• промышленный;
• торговый;
• сельскохозяйственный;
• инвестиционный;
• бюджетный;
• межбанковский
В зависимости от сферы функционирования банковские кредиты, предоставляемые предприятиям всех отраслей хозяйства (т. е. хозяй-ствующим субъектам), могут быть двух видов: ссуды, участвующие в расширенном воспроизводстве основных фондов, и кредиты, участву-ющие в формировании оборотных фондов.
По срокам пользования кредиты бывают:
• до востребования;
• срочные.
Последние, в свою очередь, подразделяются на:
• краткосрочные (до 1 года);
• среднесрочные (от 1 до 3 лет);
• долгосрочные (свыше 3 лет)
По обеспечению: необеспеченные (бланковые) кредиты и обеспе¬ченные, которые, в свою очередь, по характеру обеспечения подразде¬ляются на залоговые, гарантированные и застрахованные.
По мнению О.И. Лаврушина по способу погашения различают ссуды, погашаемые единовре¬менно (на определенную дату, обычно в конце срока договора), пога¬шаемые в рассрочку (частями, долями - равномерными и неравномер¬ными, в сроки, согласованные с банком).
Отношения в сфере кредита строятся по определенной системе. В качестве составляющих элементов система кредитования банковского кредитования включает в себя:
• объекты кредитования;
• порядок и степень участия собственных средств заемщиков в кре-дитуемой операции (сделке);
• способы регулирования ссудной задолженности;
• методы кредитования;
• формы ссудных счетов;
• банковский контроль в процессе кредитования.
Принципы кредитования и теория кредитного риска являются как бы своего рода надстройкой по отношению к системе кредитования в целом.
Возвратность как принцип кредитования означает, что банк может ссужать средства только на таких условиях и на такие цели, которые обеспечивают высвобождение ссуженной стоимости и ее обратный приток в банк. Возвратность как принцип кредитования проявляется в определении конкретного источника погашения кре¬дита.
Источниками погашения кредитов у хозяйствующих субъектов мо¬гут выступать: выручка от реализации продукции, товаров, услуг, вы-полненных работ (в том числе от экспорта); выручка от реализации другого принадлежащего им имущества; денежные средства третьих лиц в погашение дебиторской задолженности; оформление новых кре¬дитов в др. банках и т. д.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Архипова А. Зарубежные методы анализа кредитоспособности // Экономика и социум. 2021г. №1(14). С.15-17.
2. Кива-Хамзина Ю.Л. Управление ипотечным кредитованием в российских банках: анализ особенностей заключения и расторжения договора ипотечного кредитования // «Современная модель управления: проблемы и перспективы»: материалы III Всероссийской научно-практической конференции. 2020г. С. 31-34.
3. Коробов М.Я. Финансово-экономический анализ деятельности предприятий. М.: Обществознание, КОО, 2020г. 378 с
4. Морозова Ю.В. Современные карточные продукты и их технологии в практике российских банков // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. 2020г. №1 (75).

Весь текст будет доступен после покупки