Условия и содержание договоров займа и кредита

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРОВ ЗАЙМА И КРЕДИТА 6
1.1. Понятие, предмет договоров займа и кредита 6
1.2. Особенности заключения договоров займа и кредита 17
ГЛАВА 2. Условия и содержание договоров займа и кредита 22
2.1. Существенные условия договоров займа и кредита 22
2.2. Права и обязанности сторон договоров займа и кредита 33
ГЛАВА 3. ВОПРОСЫ ИСПОЛНЕНИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЯ ДОГОВОРОВ ЗАЙМА И КРЕДИТА 40
3.1. Прекращение договоров займа и кредита 40
3.2. Ответственность сторон по договорам займа и кредита 42
3.3. Проблемы правового регулирования договоров займа и кредита и пути их решения 65
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 69
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ 75

Весь текст будет доступен после покупки

Договор займа (кредита) является одним из наиболее часто встречающихся в гражданско-правовой сфере. Займы являются неотъемлемой частью современной российской экономики и существующей действительности, а также важным элементом рыночного механизма. Они активно используются юридическими лицами в коммерческом обороте для преодоления временных финансовых трудностей и финансирования проектов, требующих аккумулирования значительных денежных средств. С развитием экономики и ростом уровня жизни заемные отношения стали играть значительную роль и в бытовой сфере, решая проблему удовлетворения личных потребностей граждан.
Заключение и исполнение договоров займа и кредита на практике зачастую сопровождается проблемными аспектами, влекущими нарушение гражданских прав заемщиков как «слабой» стороны правоотношения, и применение к ним мер юридической ответственности. Этому способствуют и имеющиеся недостатки правового регулирования данных договоров.
С договорами займа и кредита возникают отдельные трудности, поскольку представление о займе и кредите является не всегда однозначным, что выражается в сложившихся разногласиях по поводу предмета данных договоров, их существенных условий, круга прав и обязанностей, характера ответственности сторон. Ответы на некоторые вопросы при разрешении указанных споров зачастую отсутствуют в законодательстве, или законодательные формулировки норм о займе и кредите не являются определенными в достаточной степени. Полезным будет в этой связи и изучение зарубежного опыта правового регулирования договоров займа и кредита.

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРОВ ЗАЙМА И КРЕДИТА

1.1. Понятие, предмет договоров займа и кредита

Договор займа – это договор, по которому одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии с кредитным договором банковское учреждение (банк) обязуется предоставить заемщику определенную сумму денег на определенный или неопределенный период времени для предусмотренного или непредвиденного назначения, а пользователь обязуется, что выплатит банку предусмотренные договором проценты и вернет сумму денег, полученную в указанное время, и в порядке, предусмотренном договором. Кредитный договор имеет свою отправную точку в договоре займа, но экономически и юридически - технически он продвинулся дальше, превратившись в специальный договор банковского права с характеристиками, которых требует современная экономика.
Кредитный договор существенно отличается от договора займа, по договору займа кредитором может быть любое физическое и юридическое лицо, тогда как по кредитному договору, как правило, банк, объектом договора могут быть деньги или другие заменяющие их предметы, тогда как объектом кредитного договора могут быть только деньги, договор о предоставлении займа может быть с процентами и без процентов, в зависимости от того, заключен ли договор о выплате процентов, в то время как кредитный договор подразумевает проценты за пользование кредитом.
Кредитный договор - это договор по обоюдному согласию, поскольку он заключается не только путем предоставления денег, но и в соответствии с обязательством банка перед клиентом, чтобы сделать деньги доступными для потребителя. Этот контракт имеет двустороннюю обязательную силу, потому что, помимо банка, существует также обязательство пользователя выплатить проценты и вернуть основную сумму долга, а также выполнить другие обязательства, предусмотренные по договору.
Обычно речь идет о договоре присоединения, поскольку он составляется на основе ранее подготовленных банковских форм, которые потребитель, как правило, должен принять без возможности изменения.
Каким будет содержание кредитного договора, во многом зависит от вида кредита. В дополнение к определенным видам кредитов, упомянутым законодателями, деловая практика создала различные виды кредитов, в зависимости от потребностей участников и обстоятельств, влияющих на внутренний и международный рынок.
В юридической литературе существует несколько критериев, по которым делятся банковские кредиты и, следовательно, также договоры, регулирующие отношения банка с клиентом. В соответствии со следующими критериями мы различаем контракты следующим образом:
Исходя из критериев продолжительности отношений между эмитентом (в зависимости от срока погашения кредита), существуют: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные кредиты;
Исходя из критериев того, кто представлен в качестве кредитора, они могут быть: публичными (которые одобрены государственными органами) и внешними (одобренные иностранными банками или внешними финансовыми организациями);
В зависимости от вида деятельности должника, это могут быть промышленные, ремесленные, сельскохозяйственные, гостиничные, туристические и т.д. кредиты;
Согласно критериям предоставления кредита, это могут быть: коммерческий или товарный кредит (при разделении на товары и деньги) и денежный кредит (который возвращается наличными);
В соответствии с критериями бизнес-цели, договором на получение кредита могут быть: производственные и потребительские кредиты, а также кредиты на приобретение основных средств и оборотных средств или инвестиционные кредиты;
По критерию возврата кредита их можно разделить на: личные кредиты, поскольку важно доверять должнику и его платежеспособности, и покрытые кредиты. Покрытые кредиты также доступны другими способами, такими как рекламные щиты, ипотечные кредиты или залог движимого имущества. Эти кредиты также могут быть обеспечены с помощью страхового полиса (в случае, если заемщик осуществляет страхование товара, приобретенного за счет кредита, и если обеспеченный товар уничтожен, то страховщик получит компенсацию, на основании чего страховое возмещение выплачивается банку, обеспечившему кредит застрахованного лица);
В зависимости от цели и предназначения кредита кредитные договоры могут быть общими и целевыми (по этим договорам полученные финансовые активы должны использоваться исключительно для предусмотренных договором целей);

Весь текст будет доступен после покупки

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ // Собрание законодательства, 05.12.1994, N 32 ст. 3301.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая): федеральный закон от 26.01.1996 № 14-ФЗ // Собрание законодательства РФ. 1996. № 5. Ст. 410.
3. Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 № 353-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации, № 51, 23.12.2013, ст.6673.
4. Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13.09.2011 №147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре». Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».
5. Определение Верховного суда РФ от 08.09.2015 г. №5-КГ 15-91. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».
6. Постановление Федерального арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 19.03.2013 г. по делу № А53-19971/2012. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».
7. Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 19 августа 2011 г. № КГ-А40/7099-11 по делу № А40-99951/10-31-900. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».
8. Постановление Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 3 ноября 2010 г. по делу № А21-14890/2009. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».
9. Постановление АС Уральского округа от 31.08.2021 № Ф09-5469/21 № А60-50716/2020. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».
10. Определение 8 КСОЮ от 03.08.2021 № 88-11125/2021 № 2-19/2021. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».

Весь текст будет доступен после покупки