Оценка кредитоспособности заемщика: современные аспекты деятельности банка (на примере ПАО «Банк ВТБ»)

ВВЕДЕНИЕ 3
1. Теоретические аспекты оценки кредитоспособности заемщика 5
1.1 Сущность и понятие кредитоспособности заемщика 5
1.2 Методы оценки кредитоспособности заемщика 10
2. Анализ методов оценки кредитоспособности заемщика: современные аспекты деятельности банка ВТБ (ПАО) 21
2.1 Общая характеристика ПАО «Банк ВТБ» 21
2.2 Анализ кредитного портфеля ПАО «Банк ВТБ» 28
2.3 Анализ оценки кредитоспособности заемщиков банка ПАО «Банк ВТБ» 36
3. Направления оптимизации оценки кредитоспособности ПАО «Банк ВТБ» в современных условиях 51
3.1 Мероприятия по оптимизации оценки кредитоспособности ПАО «Банк ВТБ» 51
3.2 Оценка эффективности предложенных мероприятий 57
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 61
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 64
ПРИЛОЖЕНИЯ…………………………………………………………………….67

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальной задачей в банковской системе России является снижение кредитного риска, инструментом решения которой считается оценка кредитоспособности заемщика. Это обусловлено тем, что процесс кредитования связан с разнообразными факторами риска, которые способны повлечь нарушение сроков погашения кредитов и займов, что и предопределяет необходимость оценки кредитоспособности потенциального заемщика со стороны банка.
Коммерческие банки подвергаются новым угрозам, связанным с глобализацией, меняющимися требованиями законодательства и другими факторами, при этом кредитные риски становятся с каждым днем все более существенными.
Кредитоспособной является организация, обладающая необходимыми возможностями для получения кредита и способная точно в срок возвратить взятую сумму кредита с уплатой процентов.

Весь текст будет доступен после покупки

Коммерческие банки в своей деятельности, как и любые коммерческие организации достигают цели извлечения прибыли. Банковский сектор сталкивается с множеством факторов в своей деятельности, которые позволяют говорить о наличии рисков в деятельности коммерческих банков, что, в свою очередь, является препятствием на пути к достижению цели. Банковскими организациями проводятся различные операции, ориентированное на достижение максимально возможного эффекта в достижении прибыли от осуществления деятельности. Основная угроза, которая возникает перед коммерческим банком, представлена кредитным риском. Кредитный риск является риском, который не дает возможности заемщику вернуть в установленные сроки кредитной тело (заёмные денежные средства) и процент за их пользование кредитуемой его организации (коммерческому банку). Потенциальная угроза невозврата кредита снижает эффективность банковской деятельности и влияет на его конкурентоспособность.
Устойчивость банковского сектора на территории РФ во многом определяется эффективностью кредитной политики и позволяет наладить контакт взаимодействия с сектором экономики на территории РФ.
В настоящее время ключевая проблема оценки рисков по кредитам является ключевой проблемой ориентированной на коммерческий сектор банковской деятельности. При этом деятельность в контексте риска невозврата заключается в принятии мер по снижению данной категории рисков.
Снижение эффективности работы банков во многом связано с невозможностью полноценной оценки платёжеспособности заемщиков, что не дает в полной мере реализовывать кредитный потенциал пользователей банковского продукта. Неэффективность принимаемых и действующих программ кредитования не имеет четкой ориентации на большинство слоев населения, что говорит о невозможности оценки кредитного риска и не позволяет строить прогнозы на перспективу.
Оценка кредита – это операция, в которой банк оценивает кредитный статус заемщика. Основным условием для банковских ссуд является кредит. Если кредит хороший, легко получить поддержку по банковскому кредиту. Если кредит плохой, трудно получить поддержку по банковскому кредиту. Кредит заемщика состоит из многих факторов, включая состояние активов и пассивов заемщика, уровень управления, экономические выгоды от продукта и тенденции развития рынка. Чтобы иметь единую, базовую и правильную оценку кредитоспособности заемщика, для правильного получения банковского кредита необходимо оценить кредитный статус заемщика.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) // Официальный портал правовой информации URL: http://www.pravo.gov.ru (дата обращения: 20.08.2022)
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 01.07.2021, с изм. от 08.07.2021)(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2022) // Собрание законодательства РФ, 29.01.1996, N 5, ст. 410
3. Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 11.06.2021) "О защите прав потребителей" // Собрание законодательства РФ, 15.01.1996, N 3, ст. 140
4. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О потребительском кредите (займе)" // Собрание законодательства РФ, 23.12.2013, № 51, ст. 6673
5. Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ (ред. от 01.07.2021) "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" // Собрание законодательства РФ, 04.07.2016, N 27 (Часть I), ст. 4163
6. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 27.12.2019) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 08.01.2020) // Собрание законодательства РФ, 05.02.1996, № 6, ст. 492
7. Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 28.06.2022, с изм. от 21.07.2022) "О несостоятельности (банкротстве)" // Собрание законодательства РФ", 28.10.2002, N 43, ст. 4190

Весь текст будет доступен после покупки