Анализ и особенности предоставления ипотечных кредитов на примере АО «Россельхозбанк»

ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. Теоретические аспекты организации ипотечного кредитовании 7
1.1. Понятие, функции и роль ипотечного кредита в экономической системе 7
1.2. Виды и характеристика ипотечных кредитов 11
1.3. Организация ипотечного кредитования в коммерческом
банке 15
Глава 2 Анализ и особенности предоставления ипотечных кредитов на примере АО «Россельхозбанк» 18
2.1.Виды ипотечных кредитов, предлагаемых банком 18
2.2.Особенности предоставления ипотечных кредитов банком 22
2.3.Анализ выданных ипотечных кредитов банком и оценка их
эффективности 27
Глава 3 Современное состояние, проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования 35
3.1.Современное состояние ипотечного кредитования в России 35
3.2.Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в
АО «Россельхозбанк» 41
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 46
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 48
ПРИЛОЖЕНИЯ 50

Весь текст будет доступен после покупки

В настоящее время приобрести недвижимость в кредит является распространенной практикой. Выплаты по кредитованию, которую берут на несколько лет, входят, естественно, в наши расходы, но это даёт нам возможность правильно распланировать бюджет.
Актуальность данной темы дипломной работы заключается в том, какую важную роль занимает ипотечное кредитование в модернизированной экономике. Мировая практика утверждает нам, что ипотечное кредитование связано с такими задачами, как обеспечение граждан мира современным и высококачественным жильём.
Жилищное кредитование сейчас занимает ключевую роль и предоставляет возможность решить жилищные проблемы. Ещё ипотечное кредитование влияет на увлечение эффективности и постоянства функционирования банковской деятельности страны.
Важной задачей ипотечного кредитования является решение проблем неустойчивого и несбалансированного рынка, обоснованные макроэкономической конъюнктурной, динамикой величины доходов населения, а также социально-экономическими условиями.
Это свидетельствует о том, что важно воплотить надежную основу ипотечного кредитования для того чтобы поддержать финансовое равновесие и увеличить потенциал населения в приобретении жилья на первичном и вторичном рынках. Все это можно достичь путём становления передовых институтов ипотечного кредитования, ориентируясь на отечественный и заграничный опыт.

Весь текст будет доступен после покупки

Значение слова «ипотека» представляет собой банковскую услугу по предоставлению денежных средств в залог для приобретения жилой или нежилой недвижимости. Предшественником понятия «ипотека» был древнегреческий правитель Солон. Этот термин появился в начале 6 века до н.э. и был связан с обеспечением ответственности должника перед кредитором определенной земельной собственностью (первоначально в Афинах залогом служила личность должника, которому в случае невыполнения обязательства грозило рабство). Следуя этому, ипотека – один из видов зaлога недвижимости для обеспечения обязательств перед должником.
Ипотека (Hypotheca) – залог недвижимого имущества, который выполняется без передачи этого имущества во владение зaлоговому кредитору. Недвижимость является предметом ипотеки, которая остается во владении залогодaтеля.
Так, по мнению Л.Ш. Лозовского, Е.Б. Стародубцевой, Б.А. Айсберга ипотечный кредит представляет собой долгосрочный кредит под залог недвижимости: промышленные и жилые здания, земли [4].
В российском законодательстве существуют различные нормативно-правовые акты, регулирующие вопросы ипотеки. Это Гражданский кодекс РФ (гл. 23), Федеральный закон от 29 мая 1992 г. N. 2872-1 «О залоге» Федеральный закон от 20 июля 1998 г. N. 102-ФЗ, «Об ипотеке (залоге недвижимости)» , Федеральный закон от 21 июля 1997 г. N. 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» , и другие.
Ипотечный кредит - это долгосрочная ссуда, которая выдается специализированными и коммерческими банками, кредитно-финансовыми инструментами под заклад имущества недвижимого, на время кредитования право на него собственности принадлежит кредитору.
Так, кажется, что условия ипотеки для приобретения собственного жилья не очень выгодны для получaтеля, то на самом деле она даёт надлежащие преимущества.
В дополнение к общеизвестным основам жилищного ипотечного кредитования: срочности, платности, возвратности, обеспеченности и целевого использования средств.
Объектами жилищного ипотечного кредита могут быть: строительство квартиры в жилом многоквартирном доме, строительство жилого индивидуального дома, приобретение дома или квартиры.
При этом существуют многообразные варианты сочетаний объектов залога и объектов кредитования: ссудa на строительство жилья под залог - приобретаемого же жилья; ссуда на приобретение земельного участка под залог имеющегося жилья; ссуда на строительство жилья под залог имеющегося земельного участка; и т.д.
Развитие жилищной ипотеки в России сегодня сдерживается рядом факторов:
­ ограниченный платежеспособный спрос населения;
­ низкие объемы и невысокое качество нового жилищного строительства в субъектах РФ обусловливают недостаточность предложений и высокую стоимость квартир нa рынке жилья;
­ низкие темпы разработки и совершенствования законодательства о недвижимости и несогласованность правовых актов между собой;
­ необходимо также отметить, что до настоящего времени многие федеральные законы, содержащие нормы, регулирующие в той или иной мере отношения, связанные с недвижимостью, имеют массу недоработок;
­ неразвитость инфраструктуры рынка жилья и жилищного строительства;
­ психологические факторы, главным из которых является национальная особенность большинства населения - нежелание жить в долг;
­ большое количество административных барьеров;
­ большое количество субсидий в этой сфере и их "слабая адресности";
­ высокие процентные ставки;
­ непрозрачные источники доходов граждан;
­ неразвитость оргaнизационно-технологической и финансовой инфраструктуры в системе ипотеки. Иными словами, только 2% жилья было куплено на банковские займы.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ (последняя редакция)
2. Федеральный закон от 29 мая 1992 г. N. 2872-1 «О залоге»
3. Федеральный закон от 21 июля 1997 г. N. 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»
4. Разумова, И. А. Ипотечное кредитование / И.А. Разумова. - М.: Питер, 2020
5. Татьяна, Ночевкина und Лариса Сахарова Ипотечное кредитование / Татьяна Ночевкина und Лариса Сахарова. - М.: LAP Lambert Academic Publishing, 2022 - 196 c.
6. Даниленко, С. А. Банковское потребительское кредитование : учебно-практическое пособие / С.А. Даниленко. - М.: Юстицинформ, 2020
7. Урчукова Ж. М. Особенности организации ипотечного кредитования в современных условиях / Ж. М. Урчукова // Финансист. –2019. – №1. С. 56-69.
8. Прохорова Д. А. Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в России / Д. А. Прохорова // Молодой ученый. – 2020. – №11. С.95
9. Боннер, Е. А. Банковское кредитование / Е.А. Боннер. - М.: Городец,2020. - 160 cтр.
10. Ипотечное кредитование жилищного строительства. - М.: ИНФРА-М, 2022. - 192 c.

Весь текст будет доступен после покупки