Анализ мошенничества с кредитными картами.

ВВЕДЕНИЕ 4
ГЛАВА 1. ИССЛЕДОВАНИЕ ВИДОВ МОШЕННИЧЕСТВА ПО БАНКОВСКИМ КАРТАМ И СИСТЕМАМ ДБО 8
1.1. Виды мошенничества с банковскими картами и системами ДБО 8
1.2. Объект мошенничества с использованием электронных средств 18
Платежа 18
1.3. Объективная сторона мошенничества с использованием 19
электронных средств платежа 19
ГЛАВА 2. Анализ мошенничества с использованием кредитных карт 36
2.1. Субъективная сторона мошенничества с использованием электронных средств платежа 36
2.2. Субъект мошенничества с использованием электронных средств 40
платежа 40
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 44
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ И ИСТОЧНИКОВ 47

Весь текст будет доступен после покупки

Банковские карты являются универсальным, многофункциональным и высоко востребованным розничным продуктом, который на сегодняшний день составляет неотъемлемую часть широкого спектра предлагаемых услуг кредитными организациями. Постоянно расширяется инфраструктура приема и обслуживания банковских карт, развиваются маркетинговые и сервисные аспекты ведения бизнеса.
Актуальность темы исследования.
Наряду с высоким перечнем достоинств, банковские карты имеют и определенные недостатки, наиболее существенным их которых является их уязвимость перед несанкционированным воздействием со стороны третьих лиц с целью организации незаконного доступа к счету держателя и последующего хищения денежных средств. Проблема обеспечения безопасности проведения финансовых операций с использованием банковских карт и, в первую очередь - снижение риска мошенничества, по праву считается глобальной, поскольку в процесс ее решения вовлечены все участники мирового рынка платежных инструментов.
Отсутствие механизма предупреждения мошенничества с использованием банковских карт потенциально может привести к рискам банка-эмитента, связанным с прямыми финансовыми потерями, ухудшением деловой репутации и недоверием к предоставляемым продуктам со стороны клиентов. Принимая во внимание стремительные темпы развития рынка банковских услуг решение проблемы обеспечения комплексности и эффективности предпринимаемых мер по управлению риском мошенничества карточных транзакций и операций по системам ДБО является ключевым аспектом формирования политики безопасности, как на уровне отдельной кредитной организации, так и в масштабе всей банковской системы. Формирование системы управления этими процессами представляется актуальным как для коммерческих банков, так и для Банка России.

Весь текст будет доступен после покупки

Проблема безопасности по-прежнему остро стоит перед банками и обществом. Сегодня каждому участнику процесса, использующему банковские карты, очевидно, что существует риск поломки оборудования, технологического сбоя, а также мошеннических действий со стороны злоумышленников. Все эти риски несут негативные последствия, как для банка, так и для клиента. Для последнего он заключается в потере денежных средств, а для банков - в финансовом риске и риске потери деловой репутации. Все это вынуждает банки постоянно совершенствовать систему по минимизации рисков, связанных с банковскими картами и системами ДБО.
Рассмотрим более подробно мошеннические схемы с использованием банковских карт.
а. Скимминг. С помощью сканирующего устройства - скиммера, который устанавливается на банкомат, считываются данные по карте с магнитной полосы, необходимые в дальнейшем для изготовления «белого пластика» - поддельной банковской карты. ПИН-код узнается с помощью расположенной недалеко видеокамеры или накладной клавиатуры.
б. Ливанская петля - вид мошенничества, когда в картоприемник вставляется устройство, которое удерживает карту от возврата её владельцу. Возле жертвы мошенничества появляется прохожий, который рассказывает о похожей ситуации и сообщает, что нужно набрать определенную комбинацию и ввести ПИН-код. Жертва мошенничества сообщает ПИН-код мошеннику, но после того, как комбинация не помогла, тот же самый человек советует немедленно обратиться в банк. Тем временем карта изымается из устройства и с нее списываются денежные средства.
в. Фальшивые банкоматы. Мошенники производят фальшивые банкоматы или переделывают старые банкоматы, которые выглядят как настоящие. Такие банкоматы размещают в оживленных местах. После попытки снятия денежных средств, на дисплее появляется надпись, что денежных средств недостаточно или, что банкомат не работает. А мошенники тем временем скопировали данные с карты.
г. Фишинг - хищение персональных данных с помощью поддельных сайтов. Мошенники рассылают клиентам письма на электронную почту (или SMS-сообщениями или письмами в социальных сетях) со ссылкой на поддельный сайт, где клиент вводит конфиденциальные данные, которые становятся доступными мошенникам.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7- ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11-ФКЗ // СПС «Консультант Плюс».
2. Уголовный Кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 № 63-ФЗ // СПС «Консультант Плюс».
3. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 № 195-ФЗ (ред. от 01.06.2017) // СПС «Консультант Плюс»
4. Налоговый Кодекс Российской Федерации от 31.07.1998 № 146-ФЗ ч.1 // СПС «Консультант плюс».
5. Федеральный закон от 29 ноября 2012 г. № 207-ФЗ «О внесении из-менений в Уголовный кодекс Российской Федерации и отдельные законода-тельные акты Российской Федерации» // СПС «Консультант Плюс».
6. Федеральный закон от 7 августа 2001 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // СПС «Консультант Плюс».
7. Федеральный закон от 27 июня 2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (с последними изменениями и дополнениями) // СПС «Консультант Плюс».
8. Федеральный закон от 28 декабря 2009 № 381-ФЗ "Об основах государственного регулирования торговой деятельности в Российской Федерации" // СПС «Консультант Плюс».
9. Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утв. Банком России 24 декабря 2004 г. № 266-П // СПС «Консультант Плюс».
10. Андреев С.А. Специальный субъект преступления // Вестник Омской юридической академии. 2012. № 2 (19).

Весь текст будет доступен после покупки