Банковские продукты для малого и среднего бизнеса, их особенности

Введение…………………………………………………………………………...3
1. Теоретические аспекты исследования банковских продуктов для среднего и малого бизнеса…………………………………………………………………..7
1.1. Субъекты малого и среднего бизнеса, их характеристика и особенности функционирования………………………………………………………………..7
1.2. Банковские продукты для малого и среднего бизнеса: понятия, виды и их отличие…………………………………………………………………………...14
1.3. Сравнительная характеристика банковских продуктов и услуг, востребованных предприятиями малого и среднего бизнеса………………...22
2. Анализ банковских продуктов АО «Альфа-Банк» для субъектов малого и среднего бизнеса…………………………………………………………………26
2.1. Организационно-экономическая характеристика АО «Альфа-Банк»…...26
2.2 Продукты и услуги для малого и среднего бизнеса……………………….34
2.3 Пакетное обслуживание для среднего бизнеса……………………………38
Заключение………………………………………………………………………44
Список использованных источников…………………………………………..46
Приложение………………………………………………………………………50

Весь текст будет доступен после покупки

Одним из наиболее перспективных направлений оздоровления российской экономики, наполнения потребительского рынка товарами, создания новых рабочих мест является развитие предприятий малого и среднего бизнеса. Эти предприятия обладают наибольшей мобильностью в условиях изменяющейся рыночной конъюнктуры и внедрения новых форм хозяйствования и технологий. Малые и средние предприятия уже проникли почти во все сферы сервиса, производства, обслуживания и стали важнейшей частью экономики России. Они выполняют одни из важнейших социально экономических функций: обеспечение занятости, формирование конкуренции, увеличение налоговой базы, поддержка социальной стабильности и возможность производить товары, которые заменяют импортируемые.
Научно-технический прогресс, опережающий рост сферы услуг значительно увеличит конкурентоспособность малого и среднего бизнеса, обеспечив появление и разное применение не капиталоемких технологий и оборудования. Успешное развитие малого и среднего бизнеса в значительной степени зависит от обеспеченности предпринимателей финансовыми ресурсами как долгосрочного, так и краткосрочного характера.
Клиентская политика современного коммерческого банка должна быть направлена на максимально полное удовлетворение потребностей клиентов в банковских услугах. При этом банки постоянно увеличивают и дополняют диапазон предлагаемых продуктов, внедряя нужные и востребованные услуги.
Банковский сектор относится к самому непостоянному. Это зависит от того, что меняется финансовая ситуация в стране и потребности клиентов. Таким образом, основным направлением кредитных учреждений является разработка и внедрение банковских продуктов и, соответственно, банковских услуг.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Теоретические аспекты исследования банковских продуктов для среднего и малого бизнеса


1.1 Субъекты малого и среднего бизнеса, их характеристика и особенности функционирования

Малый и средний бизнес считается основой для экономики, потому что обеспечивает занятость населения, доступность товаров и услуг, а также налоговые платежи в бюджеты. Чтобы стимулировать МСП, государство предлагает его представителям льготы, субсидии, гранты и другие виды помощи. А основной критерий для их получения – нахождение в специальном реестре.
Согласно ст. 4 закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ» от 24.07.2007 № 209-ФЗ, к СМП (субъектам малого предпринимательства) причисляются различные хозяйственные субъекты, а именно:
- индивидуальные предприниматели;
- крестьянские (фермерские) хозяйства;
- хозяйственные общества;
- хозяйственные партнерства;
- потребительские кооперативы;
- производственные кооперативы [6].
Все они обязаны соответствовать главным и дополнительным критериям малого предпринимательства, обозначенным в законе 209-ФЗ. К ним имеют отношение основополагающие характеристики хозяйствования любой компании, а именно: численность работников, полученный доход и состав уставного капитала. На их основе определяется, можно ли считать организацию малой или ее необходимо причислить к иным категориям хозяйствующих субъектов. Рассмотрим, какими критериями характеризуется малое предприятие, более детально.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 №51-ФЗ (принят ГД ФС РФ 21.10.1994, действующая редакция).
2. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (действующая редакция).
3. Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 30.12.2021, действующая редакция).
4. Федеральный закон от 26.07.2006 г. № 135-ФЗ «О Защите конкуренции» (ред. от 29.12.2022, действующая редакция).
5. Федеральный закон от 24.07.2007 г. № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (ред. 29.05.2023, действующая редакция).
6. Аганбегян, А. Г. Финансы, бюджет и банки в новой России / А.Г. Аганбегян. – Москва : Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2019. – 400 с.
7. Алексеева, Д. Г. Банковский вклад и банковский счет. Расчеты : учебное пособие для среднего профессионального образования / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин, Р. З. Загиров ; ответственный редактор Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – Москва : Издательство Юрайт, 2020. – 243 с.
8. Банки и банковские операции : учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов [и др.] ; под редакцией Б. И. Соколова. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 189 с.
9. Банки и банковское дело в 2 ч. Часть 2 : учебник и практикум для вузов / В. А. Боровкова [и др.] ; под редакцией В. А. Боровковой. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 189 с.
10. Банковский менеджмент : учебник / Я.Ю. Радюкова, О.Н. Чернышова, А.Ю. Федорова [и др.]. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 379 с.
11. Банковское дело : учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Магистр : ИНФРА-М, 2019. – 592 с.
12. Банковское дело в 2 ч. Часть 1 : учебник для вузов / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева ; под редакцией Н. Н. Мартыненко. – 2-е изд., испр. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 217 с.

Весь текст будет доступен после покупки