ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ КРЕДИТОВАНИЯ РАЗЛИЧНЫХ КАТЕГОРИЙ НАСЕЛЕНИЙ В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ПАО «АК БАРС» БАНК

ВВЕДЕНИЕ 4
Глава 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РАЗВИТИЯ КРЕДИТОВАНИЯ РАЗЛИЧНЫХ КАТЕГОРИЙ НАСЕЛЕНИЯ В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 6
1.1 Понятие, сущность и виды кредитования населения в коммерческом банке 6
1.2 Этапы кредитования населения в коммерческом банке 13
1.3 Проблемы и перспективы развития отечественного рынка кредитования различных категорий населения 19
Глава 2. АНАЛИЗ СОСТОЯНИЯ КРЕДИТОВАНИЯ НАСЕЛЕНИЯ В ПАО «АКБАРС» БАНК И ОПРЕДЕЛЕНИЕ ПЕРСПЕКТИВ ЕГО РАЗВИТИЯ 26
2.1 Общая характеристика деятельности коммерческого банка 26
2.2 Анализ кредитования различных категорий населения в коммерческом банке 34
2.3 Мероприятия по совершенствованию кредитования различных категорий населения в коммерческом банке 47
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 58
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 61
ПОСЛЕДНИЙ ЛИСТ ДИПЛОМНОЙ РАБОТЫ 62
ПРИЛОЖЕНИЯ 63
Приложение 1 Бухгалтерский баланс ПАО «Ак Барс» Банк на 31.12.2022 г. 63
Приложение 2 Бухгалтерский баланс ПАО «Ак Барс» Банк на 31.12.2021 г. 65
Приложение 3 Отчет о финансовых результатах ПАО «Ак Барс» Банк за 2022 г. 67
Приложение 4 Отчет о финансовых результатах ПАО «Ак Барс» Банк за 2021 г. 68

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность темы работы обусловлена тем, что в настоящее время развитие кредитования населения приобретает все большее значение. Кредит, предоставляемый коммерческим банком, способствует решению финансовых проблем населения, а также дает возможность покупателям удовлетворять свои потребности в необходимых для них товарах и услугах. Рост потребительской активности активизирует процессы производства, увеличивая, тем самым, емкость рынка, что способствует развитию экономики и, следовательно, улучшению благосостояния населения страны.
Вопросы, связанные с развитием кредитования различных категорий населения, затрагивают не только проблемы состояния денежно-кредитного механизма банковской системы в целом, но также и механизма кредитования в отдельном коммерческом банке. В то же время, кредитование физических лиц обычно связано с высокими кредитными рисками для кредитной организации, что обусловливает актуальность проблем и необходимость совершенствования организации кредитования населения в России и в коммерческих банках в частности.
Кредитование физических лиц и определение перспектив его развития все чаще становятся предметом исследований в отечественной литературе: Д.Г. Алексеевой, Д.А. Басанговой, А.П. Гарнова и др. Не смотря на широкий интерес к данной теме со стороны специалистов, до сих пор отсутствует общепринятое определение кредитования физических лиц (населения), не выработана методика его оценки, что свидетельствует о недостаточном уровне изученности темы и определяет значимость ее дальнейшего исследования.
Объект исследования – ПАО «Ак Барс» Банк.
Предмет исследования – кредитование населения в ПАО «Ак Барс» Банк».
Цель исследования – разработка мероприятий по развитию кредитования различных категорий населения в ПАО «Ак Барс» Банк» по результатам проведенного анализа.

Весь текст будет доступен после покупки

Глава 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РАЗВИТИЯ КРЕДИТОВАНИЯ РАЗЛИЧНЫХ КАТЕГОРИЙ НАСЕЛЕНИЯ В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
1.1 Понятие, сущность и виды кредитования населения в коммерческом банке
Кредитование физических лиц – одна из самых перспективных областей банковского рынка. Она составляет основную часть доходов кредитных организаций. Это важный экономический элемент, обеспечивающий удовлетворение потребностей населения в средствах на конкретные цели. Кредитование физических лиц в России быстро растет и значительно опережает кредитование юридических лиц [6, с. 2].
Под кредитом понимается система экономических отношений по предоставлению заемщику материальных ценностей на условиях срочности, возвратности и платности.
Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, при кредитовании физических лиц по кредитному договору кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею [2, с. 34].
В экономике кредитные отношения основываются на некоторой методологической базе, одним из составляющих элементов которой служат принципы, которые строго соблюдаются практически любой организацией при операциях на рынке ссудных капиталов:
- возвратность кредита. Принцип показывает необходимость заемщиком своевременно возвратить финансовые ресурсы, которые получены от кредитора, после окончания их использования. Выражение на практике он обнаруживает в погашении конкретного кредита перечислением соответствующей суммы денег на счет предоставившей его кредитного учреждения (или иного кредитора), что гарантирует возобновляемость кредитных банковских ресурсов как важного условия продолжения его функционирования согласно уставу;
- срочность кредита. Согласно этому принципу необходимость возврата кредита возникает не в любое время, удобное для заемщика, а в заранее установленный срок, который отражен в договоре кредита или документе, его заменяющем. Нарушение данного условия для кредитора служит достаточным основанием использовать по отношению к заемщику экономические санкции в виде повышения процента, а при следующей отсрочке (на территории России – более трех месяцев) – предъявления в судебном порядке финансовых требований;

Весь текст будет доступен после покупки

1. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 08.03.2022) [Электронный ресурс]: Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/ (дата обращения: 03.03.2023).
2. Алексеева Д.Г. Банковское кредитование: учебник. М.: Юрайт, 2023. 128 с.
3. Басангова Д.А. Банковское кредитование населения в современных условиях // Оригинальные исследования. 2021. Т. 11, № 12. С. 304-312.
4. Боровкова В.А. Банковское дело: учебник. М.: Юрайт, 2023. 375 с.
5. Габараева П.С. Тенденции развития потребительского кредитования в России // Форум молодых ученых. 2022. № 3(67). С. 22-28.
6. Гарнов А.П. О банковском секторе Российской Федерации по взаимодействию с физическими лицами на современном этапе // Российский экономический журнал. 2022. № 4. С. 1-18.
7. Иванов В.В. Банки и банковские операции: учебник. М.: Юрайт, 2023. 189 с.

Весь текст будет доступен после покупки