Банковские продукты и услуги: классификация, современные тенденции развития

Введение
Глава 1. Теоретические основы формирования рынка банковских продуктов и услуг
1.1. Понятие, содержание и особенности банковских продуктов и услуг.
1.2. Характеристика основных видов банковских продуктов и услуг.
1.3. Сущность и принципы функционирования коммерческих банков на рынке банковских продуктов и услуг.
Глава 2. Анализ банковских продуктов и услуг на примере ПАО “Сбербанк”.
2.1. Краткая характеристика банка.
2.2. Анализ и оценка структуры банковских продуктов и услуг.
Глава 3. Перспективы и современные тенденции развития рынка банковских продуктов и услуг
3.1. Основные направления развития банковских продуктов и услуг.
3.2. Рекомендации и мероприятия по развитию рынка банковских продуктов и услуг.
Заключение
Список использованной литературы
Приложения

Весь текст будет доступен после покупки

Банковская концепция, представлять собой обязательной составляющей финансовой системы каждой страны, предполагает собой учреждения социального значения. Их стойкое а также активное формирование подразумевает результат баланса интересов самих банков как торговых учреждений, их покупателей а также сообщества в целом. Банки имеют все шансы обеспечить свое благосостояние только в этом случае, если путем наибольшего удовлетворение запросов собственных покупателей способствуют достижению стабильного роста социального производства. Многофункциональная роль банков в областях производства, а также обращения проявляется в комплексе оказываемых ими различных услуг. Пребывая под непрерывным стабилизирующим влиянием органов банковского наблюдения и в то же время ощущая давление со стороны многочисленных рыночных соперников, любой банк должен искать а также изучать новые виды услуг, которые воспользовались бы спросом его клиентов а также одновременно не возражали бы интересам общества. В сегодняшнем социальном государстве банковские услуги все без исключения больше обретают социально направленный вид. Современный уровень формирования производственных сил требует с банковского сектора предоставления широкого строя услуг своим покупателям - промышленным, торговым, а также другим предприятиям и учреждениям, а также населению. Рынок банковских продуктов, а также услуг в Российской федерации предполагает сложную концепцию развития спроса и предложения на производные банковской деятельности, которые причисляются к товарному типу денежно-кредитных, а также экономических взаимоотношений. Формирование подобных взаимоотношений способствует повышению спроса, а также предложения на услуги банков, а также активизирует действия согласно расширению структурных компонентов ассортимента и качества услуг. Особую роль обретает удовлетворенность нужд клиентов, что требует изучения сложных элементов рынка банковских продуктов и услуг.

Весь текст будет доступен после покупки

1.1. Понятие, содержание и особенности банковских продуктов и услуг.
Банк является универсальным предприятием и оказывает широкий спектр финансовых услуг, например, если в сфере материального производства итогом деятельности является готовый продукт, то в банковской сфере это банковская услуга. Банковский продукт - это предмет договора между банком и клиентом. В качестве клиента могут выступать как физические, так и юридические лица, а предметом договора могут быть любые операции и услуги, предлагаемые банком, и их комбинации. Банковские услуги - операции банков такие как, управление имуществом (доверительные операции), выпуск, размещение и хранение ценных бумаг, а также по управление ими и по платежному обороту: операции с валютой, инкассация чеков и векселей и т.п. То есть, операции — это оказание услуг клиентам. Именно наличие клиента и предопределяет трансформацию операции банка в его услугу. Услуги в свою очередь, являются результатом выполнения банковских операций и имеют свои отличительные признаки.
Покупателю банковской услуги трудно разобраться и оценить, что продается до ее приобретения. Клиент вынужден верить банку и у него обязательно должен присутствовать элемент доверия к банку. Одновременно с этим неосязаемость банковской услуги усложняет управленческую деятельность банковского работника. Возникают следующие проблемы, такие как сложность, показать клиентам свой товар и еще, что является более сложным, объяснить клиенту, за что он платит деньги. В данном случае можно только лишь описать преимущества, которые получает клиент в результате приобретения какой-либо банковской услуги. Одна из важных отличительных черт банковской услуги — это ее сиюминутность. Услуги, как правило, не могут быть отложены до дальнейшей продажи и предоставления на длительный срок. Например, если спрос на эти услуги становится больше предложения, то на это нельзя среагировать, как на предприятии, взяв товар со склада. Аналогично, если мощности по производству банковских услуг значительно превосходят спрос на них, то издержки в этом случае являются необходимыми. Банковский продукт и услугу в реальной действительности очень сложно разделить, поскольку многие банковские операции или услуги заканчиваются определенным документом. А их сходство заключается в том, что они призваны удовлетворять потребности клиента, а так же приносить банку, определенную прибыль.
Виды предоставляемых услуг Сбербанка:
• · Инвестиции и ценные бумаги
• · Кредиты
• · Банковские карты
• · Расчетно-кассовое обслуживание
• · Размещение денежных средств
• · Валютно-обменные операции
• · Аренда сейфов
• · Торговое финансирование
• · Инвестиционно-банковские услуги
• · Доверительное управление
• · Драгоценные металлы и монеты
• · Хеджирование валютных рисков
• · Инкассация
• · Обслуживание ВЭД и валютный контроль
• · Аккредитация страховых компаний
• · Отбор оценщиков-партнеров и др.
• · Кредитование физических и юридических лиц,
• · Вклады,
• · Переводы,
• · Наличная валюта и дорожные чеки,
• · Онлайн услуги и т. Д
К банковским операциям относятся:
• - привлечение денежных средств во вклады (до востребования и на определенный срок);
• - размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
• - открытие и ведение банковских счетов;
• - осуществление расчетов по поручению клиента;
• - кассовое обслуживание;
• - купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• - осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
В соответствии с Положением ЦБР от 5 декабря 2002 г. № 205-П, под физическими лицами понимаются граждане, безналичные расчеты которых не связаны с осуществлением предпринимательской деятельности. Операции банка с физическими лицами можно классифицировать по двум основным группам:
операции с открытием банковского счета;
операции без открытия банковского счета. К первой группе относятся:
• - операции по текущему банковскому счету;
• - депозитные операции;
• - операции с использованием банковских карт.
Вторая группа включает в себя:
• - операции по переводам денежных средств по поручению физического лица без открытия счета;
• - операции по приему платежей от населения с применением транзитных счетов.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкой. – М.: КНОРУС, 2017. – 414 с.
2. Банковское дело: учебник для вузов по экон. специальности /Под ред. О.И. Лаврушина. – 12-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2022. – 630 с.
3. Банковские риски : учебник / Л.Н. Красавина, И.В. Ларионова, М.А. Поморина [и др.] ; под ред. О.И. Лаврушина, Н.И. Валенцевой. — Москва : КноРус, 2021. — 361 с
4. Баландина А.С. Развитие парадигмы банковских продуктов в современном мире // Символ науки – 2022 №3-2. Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/razvitie-paradigmy-bankovskih-produktov-v-sovremennom-mire, доступ свободный
5. Баландина А.С. Развитие парадигмы банковских продуктов в современном мире // Символ науки – 2022. Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/razvitie-paradigmy-bankovskih-produktov-v-sovremennom-mire, доступ свободный
6. Нигматуллина Р.А., Габитова З.Р. Внедрение инновационных банковских продуктов в современных условиях // Вестник УГНТУ. Наука, образование, экономика. Серия: Экономика – 2022 №2 (40). Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/vnedrenie-innovatsionnyh-bankovskih-produktov-v-sovremennyh-usloviyah, доступ свободный
7. Подскребалина В.В. Состояние рынка банковских услуг в России // Вестник экспертного совета – 2021 №2 (25). Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/sostoyanie-rynka-bankovskih-uslug-v-rossii, доступ свободный
8. Донецкова О. Ю. Внедрение ESG-принципов в банковский бизнес // Управленческие науки – 2022 №1. Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/vnedrenie-esg-printsipov-v-bankovskiy-biznes, доступ свободный
9. Безгачева О.Л., Цыплакова Е.Г., Янкевич Ю.Г., Черяпина А.В., Пурина Н.М. Состояние и перспективы внедрения инновационных банковских услуг в современный банковский сектор России // Инновации и инвестиции – 2022 №10. Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/sostoyanie-i-perspektivy-vnedreniya-innovatsionnyh-bankovskih-uslug-v-sovremennyy-bankovskiy-sektor-rossii, доступ свободный

Весь текст будет доступен после покупки