Банковские продукты и услуги: классификация, современные тенденции развития

ВВЕДЕНИЕ 3
1.ОБЩЕТЕОРЕТИЧЕСКИЕ? ?ОСНОВЫ? ?ФОРМИРОВАНИЯ? ?РЫНКА? ?БАНКОВСКИХ? ?ПРОДУКТОВ? ?И? ?УСЛУГ 6
1.1? ?Методы продвижения банковских продуктов и услуг 6
1.2.Характеристика? ?основных? ?видов? ?банковских? ?продуктов? ?и? ?услуг 10
1.3? ?Сущность? ?принципы? ?функционирования? ?коммерческих? ?банков? ?на? ?рынке? ?банковских? ?продуктов? ?и? ?услуг 15
2.СОВРЕМЕННОЕ? ?РАЗВИТИЕ? ?РЫНКА? ?БАНКОВСКИХ? ?ПРОДУКТОВ? ?И? ?УСЛУГ 23
2.1.? ?Характеристика? ?банка? ?как? ?основного? ?поставщика? ?банковских? ?услуг 23
2.2. Анализ ?рынка? ?банковских? ?продуктов? ?и? ?услуг 30
2.3.? ?Поддержка? ?банковских? ?продуктов 39
3.ОЦЕНКА? ?СТРУКТУРЫ? ?БАНКОВСКИХ? ?ПРОДУКТОВ? ?И? ?УСЛУГ 46
3.1? ?Пути? ?совершенствования? ?технологий? ?продвижения? ?банковских? ?продуктов? ?и? ?услуг 46
3.2 Современное? ?развитие? ?рынка? ?банковских? ?продуктов? ?и? ?услуг 50
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 53
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 54
ПРИЛОЖЕНИЕ 1 Заявление на открытие счета 56
ПРИЛОЖЕНИЕ 2 Заявление на открытие вклада 57
ПРИЛОЖЕНИЕ 3 Заявление на выдачу кредита 60
ПРИЛОЖЕНИЕ 4 Приходный кассовый ордер 62
ПРИЛОЖЕНИЕ 5 Расходный кассовый ордер 63
ПРИЛОЖЕНИЕ 6 Банковский ордер 64
ПРИЛОЖЕНИЕ 7 Платежное поручение 65
ПРИЛОЖЕНИЕ 8 Согласие на обработку персональных данных 66
ПРИЛОЖЕНИЕ 9 Заявление на перевод денежных средств 67
ПРИЛОЖЕНИЕ 10 Банковский ордер 68
ПРИЛОЖЕНИЕ 11 Банковский ордер 69
ПРИЛОЖЕНИЕ 12 Банковский ордер 70
ПРИЛОЖЕНИЕ 13 Банковский ордер 71

Весь текст будет доступен после покупки

В наше время динамичное экономическое развитие требует расширения спектра банковских предложений для корпоративных и частных клиентов, включая предприятия различных отраслей и граждан. В последние годы банковская сфера преобразилась и достигла новых высот профессионализма, особенно в странах с развитой экономикой. На данный момент большинство банковских продуктов и услуг стали доступными для широкого круга потребителей. Предоставление финансовых операций или серий операций, направленных на удовлетворение потребностей клиента, рассматривается как банковское обслуживание.
Таким образом, коммерческие банковские услуги можно охарактеризовать как оказание банковских операций по запросу клиента в его интересах за определённое вознаграждение. Основные черты банковских услуг включают абстрактный характер услуг, законодательное регулирование банковских операций, отсутствие прав на инновационные банковские услуги и единую систему оказания банковских операций и услуг, поскольку все филиалы одного банка выполняют одинаковый набор банковских операций и услуг.
До середины 1960-х годов уделение внимания рекламе и маркетингу услуг банков было недостаточным. Однако в конце 1960-х годов в отдельных странах были проведены масштабные кампании для привлечения внимания к финансовым учреждениям и их услугам. Ведущие банки начали разрабатывать долгосрочные стратегии, направленные на переосмысление функций коммерческих банков в условиях рыночной экономики. В 1970-е годы началась промоция конкретных финансовых учреждений. Именно в это время банки начали проводить анализ маркетинга своих взаимоотношений с существующими и потенциальными клиентами. Начиная с 1970-х годов, банки стали уделять большое внимание всей системе общения со своей клиентской базой, как корпоративной, так и индивидуальной. Это открыло новую эпоху развития рынка финансовых услуг.

Весь текст будет доступен после покупки

1. ОБЩЕТЕОРЕТИЧЕСКИЕ? ?ОСНОВЫ? ?ФОРМИРОВАНИЯ? ?РЫНКА? ?БАНКОВСКИХ? ?ПРОДУКТОВ? ?И? ?УСЛУГ
1.1? ?Методы продвижения банковских продуктов и услуг

Банковский продукт это совокупность банковских услуг и операций, объединенных в единое целое и направленных на удовлетворение определенных потребностей клиентов в рамках отдельных видов банковской деятельности. [1]
Продукты в банковской сфере обычно представлены в физической форме, их можно визуально или звуково оценить, в то время как услуги отличаются от них этим. Продукты могут быть накоплены и сохранены, в то время как услуги требуется использовать в момент их предоставления. Качество продуктов обычно остается постоянным, в то время как качество услуг может варьироваться.
Банковские услуги характеризуются рядом особенностей, которые отличают их от других видов услуг: Они абстрактны, то есть клиент не может видеть или слышать их непосредственно в момент получения. Материальное содержание услуг проявляется только в соглашении, заключенном между банком и клиентом.
Игорь Лаврушин определяет банковские операции как конкретное выполнение банковских функций, при этом банковские услуги – это одна или несколько таких операций, которые осуществляются банками и обеспечивают удовлетворение потребностей клиентов за определенное вознаграждение.
Дмитрий Жуков разделил банковские операции на активные и пассивные, а также включил в число финансовых услуг лизинг, факторинг, форфейтинг и трастовые операции. Вместе с этим, существует общее мнение отечественных экспертов, которое подчеркивает важную роль банков в поддержке реального сектора экономики и формировании около рыночной среды.
Банковскую услугу можно рассматривать как профессиональный интеллектуальный результат, который представляет собой комплекс банковских операций и направлен на оптимальное удовлетворение потребностей клиентов. Этот продукт создаётся с целью его реализации на рынке и получения прибыли. [6]
В итоге банковская услуга является результатом банковской операции, а именно итогом или полезным эффектом целенаправленной работы банковских сотрудников, который заключается в удовлетворении заявленных клиентом потребностей. Эти потребности могут быть связаны с получением кредита, расчётно-кассовым обслуживанием, гарантиями, покупкой или продажей ценных бумаг, иностранной валютой и так далее. Банковские операции включают пассивные, активные и активно-пассивные.
Есть несколько основных типов банковских продуктов, включая обмен валюты. Это подразумевает продажу банком одной валюты в обмен на другую с получением комиссии за предоставленные услуги. Обычно такие операции проводятся крупными банками из-за связанных с ними валютных рисков и требуют значительного опыта.
Банки также предлагают сберегательные вклады с целью привлечения дополнительных средств. Вклады являются банковским продуктом, а их обслуживание — банковской услугой.
Банк предлагает услугу хранения ценностей, таких как золото и ценные бумаги, предоставляя расписки или другие удостоверения приёма ценностей на хранение. Отдел аренды сейфов обеспечивает безопасное хранение ценностей клиентов до тех пор, пока клиенту не потребуется доступ к своему имуществу.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 №395-1.
2. Положение о правилах осуществления перевода денежных средств» ( утв. Банком России 29.06.2021 № 762-П) (ред. от 25.03.2022, с изменениями и дополнениями действует с 01.05.2022)
3. Центральный банк Российской Федерации. Положение Банка России от 24 ноября 2022 г. N 809-П "О плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения". - Текст: электронный //Справочно-правовая система Консультант Плюс: [сайт]. – Режим доступа: свободный.
4. Центральный банк Российской Федерации. Положение от 24 ноября 2022 г. N 810-П "О порядке отражения на счетах бухгалтерского учета кредитными организациями доходов, расходов и прочего совокупного дохода". - Текст: электронный //Справочно-правовая система Консультант Плюс: [сайт]. – Режим доступа: свободный.
5. Алексеева, Д. Г. Осуществление кредитных операций: банковское кредитование: учебник и практикум для среднего профессионального образования / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — Москва: Издательство Юрайт, 2023. — 128 с. — (Профессиональное образование). — ISBN 978-5-534-10276-5. — Текст: электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/517665.
6. Банковское дело в 2 ч. Часть 2: учебник для среднего профессионального образования / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева. — 2-е изд., испр. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2023. — 368 с. — (Профессиональное образование). — ISBN 978-5-534-08471-9. — Текст: электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/513138.

Весь текст будет доступен после покупки