БАНКОВСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ: ПРОБЛЕМЫ И ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ (НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»)

ВВЕДЕНИЕ 5
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 8
1.1. Сущность и роль механизма кредитования физических лиц в политике банка 8
1.2. Механизм кредитования физических лиц в коммерческом банке 21
1.3. Актуальные проблемы кредитования физических лиц в коммерческом банке 32
2. АНАЛИЗ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ПАО «СБЕРБАНК» 39
2.1. Общая характеристика кредитной организации ПАО «Сбербанк» 39
2.2. Анализ розничного кредитного портфеля ПАО «Сбербанк» 45
2.3. Технологии кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк» и актуальные проблемы ПАО «Сбербанк» 55
3. МЕРОПРИЯТИЯ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ЭФФЕКТИВНОЙ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ ПАО «СБЕРБАНК» 61
3.1. Модернизация методов предупреждения рисков кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк» 61
3.2. Разработка мероприятий по совершенствованию банковского кредитованию физических лиц в ПАО «Сбербанк» 65
3.3. Оценка экономической эффективности по совершенствованию банковского кредитованию физических лиц в ПАО «Сбербанк» 82
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 94
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 99
ПРИЛОЖЕНИЯ 105

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность исследуемой темы заключается в том, что процесс кредитования физических лиц коммерческим банком основан на серьезном ее влиянии на устойчивое функционирование и результаты банковской деятельности. Если кредитная политика банка несовершенна или вообще отсутствует, это приводит к банкротству и серьезным потерям. Если же политика эффективна, тогда качество активов повышается, увеличивается их доходность и банк закрывает отчетные года с хорошим финансовым результатом.
Оценивая степень разработанности темы исследования, необходимо отметить, что теоретические и практические аспекты банковского кредитования достаточно основательно освещены в работах многих отечественных и зарубежных ученых.
Наиболее значимый вклад в изучение перечисленных вопросов сделан в трудах А.М. Тавасиева, Е.А. Звоновой, А.Г. Грязновой, Е.Ф. Жукова, В.З. Баликоева, Г.Н. Белоглазовой, О.И. Лаврушина, Г.С. Пановой и других.
В качестве методологической и теоретической основы данного исследования выступают научные публикации, аналитические исследования российских экономистов, ученых и экспертов в области розничного банковского кредитования, а именно автокредитования, ипотечного кредитования, потребительского кредитования.
Для достижения цели исследования и решения поставленных задач были применены такие общенаучные методы научных исследований как метод сравнения, анализа и синтеза, системный подход к исследованию проблем рынка кредитования, абстрагирования, исторический метод, а также графический метод, позволяющий установить причинно-следственные связи. Достоверность выводов исследования обусловлена использованием принципов объективности, всесторонности, непротиворечивости, которые являются основой диалектической и формальной логики.

Весь текст будет доступен после покупки

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

1.1. Сущность и роль механизма кредитования физических лиц в политике банка

Понятие «кредитной политики» достаточно широко. Его можно рассматривать в аспекте решения более общих задач обеспечения надежности и устойчивости кредитной организации, в аспекте удовлетворения потребностей клиентов в дополнительных денежных средствах, используемых на модернизацию и расширение отраслей народного хозяйства.
Прежде чем определить понятие «кредитная политика», необходимо уточнить такие термины, как «кредит», «кредитование».
Понятие «кредит» трактуется разными авторами.
Поляк Г.Б. рассматривает кредит как ссуду в денежной или товарной форме на условиях возвратности, платности и срочности.
Авагян Г.Л., Ханина Т.М. считают, что кредит – это товар особого рода. Он отличается от обычных товаров формой своего движения, свойствами, спецификой, процессами формирования цены.
Белоглазова Г.Н., Ковалева А.М., Николаева Т.П. понимают кредит как экономическую категорию, которая выражает экономические отношения между кредитором и заемщиком, возникающие в процессе передачи денег или материальных ценностей одними участниками договора займа другим на условиях возврата. Перемещение стоимости носит последовательный характер. Вначале от кредитора к заемщику и через какое-то время – от заемщика к кредитору.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.02.2015 № 2-ФКЗ, от 21.07.2015 № 11-ФКЗ, от 01.07.2020 № 1-ФКЗ) // Собрание законодательства РФ. – 16.03.2020. – № 11. – Ст. 1416.
2. Федеральный закон от 30.11.1994 № 386-ФЗ (в ред. ФЗ № 351-ФЗ от 24.07.2023) «Гражданскийгоду кодексцепь Российскойидет Федерациигоду (частьэтим первая)» – КонсультантПлюс: Версия Проф. - Электрон. дан. и прогр. - «КонсультантПлюс». – Москва. – 2023.
3. Федеральный закон от 13.06.1996 № 63-ФЗ (в ред. ФЗ № 641-ФЗ от 25.12.2023) «Уголовныйгоду кодексцепь Российскойидет Федерациигоду (частиэтим первая и вторая)» – КонсультантПлюс: Версия Проф. - Электрон. дан. и прогр. - «КонсультантПлюс». – Москва. – 2023.
4. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (в ред. ФЗ № 417-ФЗ от 04.08.2023) «О банках и банковской деятельности»: — Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/ (дата обращения: 11.11.2023).
5. Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (в ред. ФЗ № 417-ФЗ от 04.08.2023) «О кредитных историях»: — Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/ (дата обращения: 11.11.2023).
6. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (в ред. ФЗ № 359-ФЗ от 24.07.2023) «О потребительском кредите (займе)»: — Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/ (дата обращения: 11.11.2023).
7. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (в ред. ФЗ № 340-ФЗ от 24.07.2023) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»: — Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/ (дата обращения: 11.11.2023)
8. Федеральный закон от 26.12.19950 № 208-ФЗ (в ред. ФЗ № 456-ФЗ от 04.08.2023) «Об акционерных обществах»: — Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/ (дата обращения: 11.11.2023).
9. Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ (в ред. ФЗ № 409-ФЗ от 20.10.2022) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»: — Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/ (дата обращения: 11.11.2023).
10. Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П (ред. от 15.03.2023) «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» (вместе с «Порядком оценки кредитного риска по портфелю (портфелям) однородных ссуд») (Зарегистрировано в Минюсте России 12.07.2017 N 47384) — Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/ (дата обращения: 11.11.2023).

Весь текст будет доступен после покупки