Депозитная политика коммерческого банка.

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………...……...…... 3
Глава 1. Депозитная политика коммерческого банка ………………..... 5
1.1 Понятие и классификация депозитных операций коммерческого банка……………………………………………………....
5
1.2 Основные направления депозитной политики коммерческих банков ………………………………………...…………………………......
11
1.3 Страхование банковских депозитов……………………………. 15
Глава 2. Анализ и оценка депозитной политики деятельности ПАО «Сбербанк» ………………………………………………...………………..
21
2.1Организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк»……………………………………………………………….….
21
2.2 Анализ и оценка депозитной политики реализуемой ПАО «Сбербанк» ………………………………………………………………….
27
2.3 Проблемы и перспективы развития банковских вкладов в России……………………………………………………………………….
34
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………..…………………… 37
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ………...…………...... 40
ПРИЛОЖЕНИЕ 1 Линейка депозитных продуктов ПАО Сбербанк 43

Весь текст будет доступен после покупки

Как и любой хозяйствующий субъект, кредитная организация для того, чтобы обеспечить свое функционирование, должна иметь определенный «фундамент», который принято называть ресурсами.
Ресурсы банка – это средства на расчетных и текущих счетах клиентов банка; средства клиентов на депозитных счетах с различным сроком изъятия; средства, аккумулированные путем выпуска собственных долговых обязательств (депозитных и сберегательных сертификатов, векселей, облигаций).
Для того чтобы укрепить ресурсную базу, а также иметь возможность ее наращивать, кредитной организацией должна быть разработана грамотная депозитная политика.
Депозитная политика коммерческого банка является неотъемлемым элементом банковской политики и представляет собой совокупность последовательно связанных действий по привлечению денежных средств клиентов в банки на условиях возвратности и платности
Актуальность темы дипломного проекта (работы) обусловлена тем, что никакой коммерческий банк не может обойтись в своей деятельности без привлечения вкладов населения. Именно вклады представляют собой основной источник формирования финансовой ресурсной базы коммерческих банков. Неудивительно, что в последнее время в условиях крайне жесткой конкуренции на рынке финансовых услуг между кредитными организациями развернулась бескомпромиссная борьба за клиента, обладающего определенным избытком денежных средств (сбережениями), позволяющим размещать эти финансовые средства в банковские депозиты.

Весь текст будет доступен после покупки

Депозитные операции могут быть самыми разнообразными и в основу их классификации положены такие критерии, как источники вкладов, их целевое назначение, степень доходности.
В качестве субъектов депозитных операций выступают предприятия всех организационно-правовых форм и физические лица.
Объекты депозитных операций – это депозиты или денежные средства, которые вкладчики вносят на свои банковские счета
По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.[1]
Рассмотрим классификацию депозитов по признакам в таблице 1.1.
Таблица 1.1 - Классификация депозитов по признакам
Признак Вид депозита
Валюта депозита - в рублях;
- в иностранной валюте
Возможность получения процентов в течение сроков действия договора - депозиты, которые предполагают выплату процентов ежемесячно
- депозиты, которые предполагают выплату процентов по окончании срока действия договора
Наличие ограничений на минимальную сумму депозита - депозиты с установленной минимальной суммой
- депозиты без установленной минимальной суммы
Степень стабильности - стабильные депозиты
- условно – стабильные депозиты
- нестабильные депозиты
По категориям вкладчиков:
- депозиты юридических лиц (предприятий, организаций, другие банки);
- депозиты физических лиц.
По экономическому содержанию:
- с учетом категорий вкладчиков;
- по формам изъятия;
- по порядку использования хранимых средств.
По форме изъятия средств:
1.До востребования – это такой депозит, когда клиент имеет право без уведомления банка снять денежные средства в любой момент, могут сниматься полностью или частично без потери начисленного дохода.
Вид вкладов «до востребования» характеризуется обычным банковским счетом, где владельцами скапливается некая сумма денежный средств, которая в случае чего может быть изъята в любой момент.[5,с.20-21] Приоритетом использования депозитов «до востребования» - это в основном технические цели. Допустим, данные депозиты часто являются площадкой сбора средств, предназначенных для оплаты услуг ЖКХ. Процентные ставки по вкладам до востребования обычно невелики и составляют от 0,01 до 3 процентов годовых в рублях.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая от 30 ноября 1994 года №51-ФЗ (с изм. и доп.)
2. Федеральный закон от 2 декабря 1990 года №395–1 «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп.)
3. Федеральный закон от 23 декабря 2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (с изм. и доп.)
4. Александрова Н.Г. Банки и банковская деятельность для клиентов / Н.Г.Александров, Н.А.Александров. – СПб.: Питер, 2019. – 403 с. – Текст: непосредственный.
5. Алентьева Н.В. Депозитная политика коммерческого банка в современных условиях / Н.В. Алентьева – Текст: непосредственный // Вестник аграрной науки. – 2021. – № 1 (76). – С. 85-90.
6. Варфоломеева В.А. Сберегательные вклады коммерческих банков от этапа зарождения до наших дней / В. А. Варфоломеева, Н. А. Иванова. – Текст: непосредственный // Актуальные проблемы экономики и управления. – 2020. – № 2(26). – С. 3-10.
7. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции /Е.Ф.Жуков. - М.: Банки и биржи; Издательское объединение ЮНИТИ, 2019. - 374 с. – Текст: непосредственный.
8. Зернова Л.Е. Совершенствование депозитной политики коммерческих банков /Л.Е.Зернова. – Текст: непосредственный //Международный научно-исследовательский журнал. – 2021. – № 2-2 (104). – С. 45-50.
9. Иванов В.В. Анализ надежности банка. Практическое пособие /В.В.Иванов. – М.: Русская деловая литература, 2021. – 320 с. – Текст: непосредственный.
10. Кушлин В.И. Государственное регулирование рыночной экономики /В.И.Кушлин, Н.А.Волгин. – М.: ОАО НПО Экономика, 2021. - 278 с. – Текст: непосредственный.

Весь текст будет доступен после покупки