Ипотечное кредитование и его особенности в России: состояния, проблемы и перспективы развития (на примере ПАО «Ак Барс» Банк)

Введение 5
1 Теоретические основы ипотечного кредитования 8
1.1 Сущность и роль ипотечного кредитования 8
1.2 Виды ипотечных кредитов, их характеристика 13
1.3 Объекты и субъекты ипотечного кредитования 16
2 Практика ипотечного кредитования на примере ПАО «Ак Барс» Банк 22
2.1 Общая организационно-экономическая характеристика ПАО «Ак Барс» Банк 22
2.2 Анализ современного состояния рынка ипотечного кредитования в ПАО «Ак Барс» Банк 26
2.3 Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в ПАО «Ак Барс» Банк 39
Заключение 46
Список использованных источников 48
Приложения 54

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность выбранной темы выпускной квалификационной работы обусловлена тем, что ипотечное кредитование в современных условиях играет очень важную роль и предоставляет возможность решения жилищной проблемы. А также ипотечное кредитование содержит в себе значительный потенциал и влияет на повышение стабильности и эффективности функционирования банковской системы страны.
В настоящее время ипотечное кредитование населения является важным условием повышения качества жизни российских граждан и одним из перспективных направлений развития банковского кредитования, т.к. ипотека представляет собой инструмент, который усиливает обеспечение кредита. Этот момент является особенно важным и для экономики нашей страны, которой на данном этапе характерны неопределенность и высокая степень риска. Обеспеченные кредиты являются наиболее надежными и безопасными, потому что, в случае их невозврата, банк реализует залог и возвращает свои средства.
Основная задача в вопросах ипотечного жилищного кредитования – это решение проблем несбалансированности рынка, которые обоснованы макроэкономической конъюнктурой, динамикой уровня доходов населения, а также социально-экономическими условиями.

Весь текст будет доступен после покупки

Ипотека – это способ обеспечения обязательства заемщика перед кредитором залогом недвижимого имущества, заключающийся в праве кредитора получить удовлетворение своих денежных требований из стоимости заложенного недвижимого имущества. Предметом ипотеки могут быть индивидуальные и многоквартирные жилые дома, квартиры, земельные участки, здания, сооружения и иное недвижимое имущество [7, с. 49].
Ипотечное кредитование – предоставление банками долгосрочных кредитов на приобретение или строительство недвижимости под залог недвижимого имущества. Ипотечное жилищное кредитование граждан имеет ряд отличительных черт:
- кредиты носят целевой характер и предоставляются гражданам на цели приобретения жилья или строительства индивидуального жилья;
- обеспечением кредита, как правило, является жилье, приобретаемое с помощью кредита, или (в случае строительства индивидуального дома) залог земельного участка. На срок кредита недвижимость находится в залоге, и в случае дефолта заемщика кредитор может покрыть свои потери путем обращения взыскания на предмет залога;
- срок погашения кредита (кредитный период) достаточно длителен – как правило, 20-30 лет и более;
- обычно в течение кредитного периода заемщик регулярно выплачивает не только проценты, но и часть суммы основного долга, так что к концу кредитного периода основной долг полностью погашается;
- сумма кредита составляет обычно не более 60-70% оценочной стоимости покупаемого жилья, являющегося при этом предметом залога;
- благодаря длительному сроку погашения уменьшается размер ежемесячных выплат заемщика.

Весь текст будет доступен после покупки

1. "Конституция Российской Федерации" (принята всенародным голо-сованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского го-лосования 01.07.2020) // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Ре-жим доступа: http://www.consultant.ru
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru
3. Федеральный закон "О внесении изменений в Федеральный закон "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" и отдельные законодательные акты Российской Федерации" от 17.06.2010 N 119-ФЗ (ред. от 29.07.2017) // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru
4. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 29.12.2022) // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru
5. Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 20.10.2022) // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru
6. Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 N 28 (ред. от 08.05.2002) "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации" (вместе с "Концепцией развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации", "Планом подготовки проектов нормативных правовых актов, обеспечивающих развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации") // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru
7. Алкадарская, М.Ш. Совершенствование политики коммерческих банков по кредитованию физических лиц [Текст] / М.Ш. Алкадарская // Экономика и управление: научно-практический журнал. — 2020. — № 1. — С. 97-100.
8. Авагян, Г. Л. Деньги, кредит, банки [Текст]: учебное пособие / Г.Л. Авагян, Т.М. Ханина, Т.П. Носова. — М.: Магистр, НИЦ ИНФРА-М, 2019. — 416 c.
9. Будаков, Д. Ю. Проблемы ипотечного кредитования [Текст]/ Д. Ю. Будаков // Деньги и кредит. - 2019. - № 9. - С.18.
10. Булгакова, О.А. Проблемы кредитования физических лиц в современных российских условиях и пути их решения [Текст]/ О.А. Булгакова // В сборнике: Междисциплинарный вектор развития современной науки: теория, методология, практика. Сборник статей II Международной научно-практической конференции. Петрозаводск, — 2020. — С. 6-9.

Весь текст будет доступен после покупки