Организация кредитования юридических лиц в ПАО ВТБ.

ВВЕДЕНИЕ ……………………………………………………………………... 5
ГЛАВА I. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ ….................................................................................
8
1.1 Понятие кредита и основные принципы кредитования ……………… 8
1.2 Сущность и виды кредитов юридических лиц ……………….……… 14
1.3 Современное состояние кредитования юридических лиц в России ....... 20
ГЛАВА II. Организация кредитования юридических лиц в ПАО ВТБ……................................................................................................
27
2.1 Общая характеристика банка ПАО ВТБ ………................................. 27
2.2 Основные этапы кредитования юридических лиц в ПАО Втб....................................................................................................
35
2.3 Характеристика видов кредитов, предоставляемых юридическим лицам в ПАО Втб ............................................................................................... 49
ЗАКЛЮЧЕНИЕ .................................................................................................. 55
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ ........................................ 57
ПРИЛОЖЕНИЯ ................................................................................................ 60

Весь текст будет доступен после покупки

Изначально, термин "коммерческий банк" зародился в эпоху зарождения банковской деятельности, когда финансовые учреждения предоставляли услуги, в основном, для торговли, обмена товарами и осуществления платежей. Их основными клиентами были бизнесмены, а банки оказывали финансовую поддержку сфере транспортировки, складирования и прочих аспектов коммерческой деятельности.
С появлением промышленного производства банки стали предоставлять краткосрочные кредиты для поддержки производственного цикла: кредиты на пополнение рабочего капитала, формирование запасов сырья и готовой продукции, а также на выплату зарплаты. Сроки кредитования постепенно удлинялись, и часть банковских средств начала использоваться для инвестиций в основной капитал и ценные бумаги.
В последнее время наблюдается кардинальное преобразование банковской системы, где коммерческие банки выступают в качестве ключевого элемента банковской системы РФ. Одной из ключевых ролей коммерческого банка является предоставление кредитов.

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

1.1 Понятие кредита и основные принципы кредитования
Заем (от лат. creditum - ссуда, долг) представляет собой значимый элемент в экономике, отражающий экономические отношения, при которых одна сторона получает от другой деньги или товары и обещает вернуть их в будущем. Фактически, заем является юридическим оформлением финансовой обязанности и отражает отношения между кредитором и заемщиком относительно предоставления и возврата денежных средств, а также оплаты за их использование.
В соответствии с пунктом 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, согласно договору займа банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить заемщику денежные средства (заем) в соответствии с условиями договора, а заемщик обязуется вернуть полученную сумму и уплатить проценты за ее использование, а также другие платежи, предусмотренные договором займа.
Следовательно, банковский заем представляет собой предоставление денежных средств заемщику банком в соответствии с условиями договора, с последующим обязательством заемщика вернуть полученную сумму и уплатить проценты за пользование ею.
Финансовые операции банков могут быть активными, где банк в роли кредитора предоставляет кредит и размещает денежные средства в виде депозитов, а также пассивными, когда банк в роли заемщика берет кредит и принимает денежные средства в виде депозитов. Поэтому кредитные операции включают в себя ссудные и депозитные операции. Ссудные операции - это предоставление и/или получение кредитов банком, а депозитные операции - размещение и/или привлечение вкладов.
Участниками кредитных отношений являются кредитор и заемщик - без них кредитные отношения невозможны. Также в кредитных отношениях могут быть вовлечены другие участники: кредитные брокеры и посредники, оценочные компании, страховщики и другие.

Источниками кредитных ресурсов выступают:
? временно свободные средства предприятий и организаций, размещенные в банках;
? временно свободные средства населения, размещенные в банках
? иные ресурсы, в том числе средства государства, предусмотренные на цели кредитования экономики (налоговый кредит, бюджетный кредит), средства международных финансовых организаций, средства частных кредиторов (ростовщики) и т. д.
Сущность кредита проявляется, в том числе, через его функции.
Перераспределительная функция заключается в том, что кредитные отношения способствуют перераспределению временно свободных денежных средств от их собственников к заемщикам, которые готовы их эффективно использовать. Перераспределение денег происходит в территориальном разрезе, а также между секторами (население - бизнес - государство) и отраслями экономики.
Функция стимулирования развития экономики состоит в том, что кредитные отношения способствуют развитию производства, созданию новых предприятий, инвестициям, приобретению населением дорогостоящих инвестиционных товаров.
Функция обеспечения непрерывности - кредитные отношения обеспечивают непрерывность экономических процессов и покрывают временный недостаток средств хозяйствующих субъектов;
Функция защиты сбережений от инфляции - кредитные отношения позволяют собственникам временно свободных ресурсов их эффективно использовать, защищать от инфляции и получать прибыль.
Банковское кредитование как физических, так и юридических лиц (предприятий и других организационно-правовых структур) осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования. Принципы кредитования представляют собой основу, главный элемент системы кредитования, поскольку отражают сущность и содержание кредита, а также требования объективных экономических законов, в том числе и в области кредитных отношений.
Принцип платности. За предоставленный кредит заемщик уплачивает кредитору определенную плату в виде процента от суммы ссуды.
Принцип обеспеченности. Подразумевает гарантии, которые должны убедить кредитора в том, что заемщик выполнит всех условия кредитной сделки. В качестве таких гарантий обычно выступает поручительство третьего лица, которое доказало свою платежеспособность или взятие под залог какого-либо ценного имущества заемщика.
Принцип срочности. Обусловленный в кредитном договоре определенный срок, по истечению которого надо вернуть сумму займа вместе с процентами, и который должен строго соблюдаться заемщиком.
Принцип совпадения экономических интересов заемщика и кредитора.

Весь текст будет доступен после покупки

Нормативно-правовые источники
1. «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 №51-ФЗ (ред. от 14.04.2023).
2. «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 №14-ФЗ (ред. от 01.07.2021).
3. Федеральный закон №86-ФЗ от 10.07.2002 (ред. от 30.12.2021) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
4. Федеральный закон № 395-1 от 02.12.1990 (ред. от 29.12.2022) «О банках и банковской деятельности».
5. Федеральный закон №209-ФЗ от 24.07.2007 (ред. от 29.12.2022) «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».
6. Положение № 590-П от 28.06.2017 (ред. от 15.03.2023) «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности».

Весь текст будет доступен после покупки