Кредитная политика коммерческого банка: понятие, структура, соответствие принятым стандартам

Введение 3
Глава 1. Теоретические основы формирования эффективной кредитной политики коммерческого банка 6
1.1. Понятие, функции и сущность кредитной политики коммерческого банка 6
1.2. Факторы формирования эффективной кредитной политики коммерческого банка 11
1.3. Управление кредитным риском при помощи кредитной политики коммерческого банка 16
Глава 2. Анализ кредитной политики ПАО «Банк ПСБ» 22
2.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО «Банк ПСБ» 23
2.2. . Анализ финансовых показателей и качества кредитного портфеля банка ПАО «ПСБ» 28
2.3. Особенности формирования кредитной политики ПАО «Банк ПСБ» 38
Глава 3. Пути повышения эффективности кредитной политики ПАО «Банк ПСБ» 47
3.1. Методы повышения качества кредитной политики ПАО «Банк ПСБ» по долгосрочному кредитованию юридических лиц 47
3.2. Методы повышения качества кредитной политики ПАО «Банк ПСБ» по кредитованию физических лиц 50
3.3. Расчет эффективности мероприятий по совершенствованию кредитной политики ПАО «Банк ПСБ» 54
Заключение 58
Список используемых источников 61
Приложения 65

Весь текст будет доступен после покупки

Кредитная политика является основой кредитования коммерческого банка, она определяет его реальные параметры и особенности. Кредитная политика разрабатывается коммерческими банками в целях усовершенствования практики кредитования, обеспечения окупаемости банковских суд и устранения риска потерь банками.
В настоящее время процесс оптимизации кредитной сферы нуждается в повышении рентабельности кредитной политики банков. Банки создают и использую способы рационализации кредитной политики и проводят ее таким образом, чтобы достигнуть поставленную цель, разработать планы, которые определяют дальнейшее состояние кредитного портфеля и банка в целом, защиту от возможных кредитных рисков и осуществления контроля за использованием кредитов.
Актуальность исследуемой темы заключается в том, что процесс реализации кредитной политики банка влияет на устойчивое функционирование и результаты банковской деятельности. Если кредитная политика банка несовершенна или вообще отсутствует, это приводит к банкротству и серьезным потерям. Если же политика эффективна, тогда качество активов повышается, увеличивается их доходность и банк закрывает отчетный год с хорошим финансовым результатом.
Целью работы является анализ и оценка эффективности формирования кредитной политики ПАО «Банк ПСБ» и разработка рекомендаций по ее совершенствованию.
Для достижения поставленной цели были установлены и решены следующие задачи:
1. Раскрыть сущность кредитной политики коммерческого банка и ее основное значение;
2. Выявить факторы формирования кредитной политики;
3. Проанализировать финансовые показатели и качество кредитного портфеля ПАО «Банк ПСБ»;
4. Оценить эффективность формирования реализации кредитной политики банка;
5. Определить проблемы формирования реализации кредитной политики ПАО «Банк ПСБ»;
6. Предложить мероприятия, направленные на повышение качества формирования и реализации кредитной политики коммерческого банка.
Предметом исследования выступает процесс реализации и формирования кредитной политики ПАО «Банк ПСБ».
Объектом исследования выступает ПАО «Банк ПСБ».
Значимый результат в исследовании теоретических и практических аспектах банковского кредитования сделан в трудах многих отечественных и зарубежных ученных, таких как А. М. Тавасиева, Е. А. Звоновой, А. Г. Грязновой, Е. Ф. Жукова, В. З. Баликоева, Г. Н. Белоглазовой, О. И. Лаврушина, Г. С. Пановой и других.

Весь текст будет доступен после покупки

Глава 1. Теоретические основы формирования эффективной кредитной политики коммерческого банка
1.1. Понятие, функции и сущность кредитной политики коммерческого банка

Понятие «кредитной политики» достаточно широко. Его можно рассматривать в аспекте решения более общих задач обеспечения надежности и устойчивости кредитной организации, в аспекте удовлетворения потребностей клиентов в дополнительных денежных средствах, используемых на модернизацию и расширение отраслей народного хозяйства.
Кредитная политика — это программа и направление действий кредитной организации в области предоставления займов юридическим и физическим лицам. В основе кредитной политики лежит приемлемое для финансовой организации соотношение риска-доходности проводимых операций.
Цели кредитной политики банка должны охватывать определенные элементы правового регулирования, доступность средств, степень допустимого риска, баланс кредитного портфеля.
Кредитная политика коммерческих банков направлена на решение следующих задач:
1. Поддержание и повышение уровня доходности за счет создания высококачественных активов (включая минимизацию рисков);
2. Использование возможностей кредитного портфеля и организация команд специалистов, способных эффективно работать с заемщиками;
3. Выявление перспективных проектов со среднесрочным и долгосрочным потенциалом дохода для финансирования;
4. Выявление существующих развитие взаимодействия с клиентами и привлечение новых клиентов; предотвращение использования новых технологий в области кредитной деятельности. Одним из вызовов для банковских организаций сегодня также является внедрение новых технологий в кредитную деятельность. Для снижения рисков банки используют информацию, анализируемые БКИ (кредитными бюро). Эти учреждения предоставляют скоринговые услуги, благодаря которым банки могут определить целесообразность выдачи кредита конкретному клиенту и максимальную сумму, которую можно предоставить в кредит.
Многие клиенты не обращаются в банки за кредитами из-за трудоемкого процесса оформления. Одной из новых технологий, помогающих привлечь новых заемщиков, является система онлайн-заявок, которая сегодня доступна практически на всех банковских сайтах.
Кредитная политика является преобладающей частью стратегического планирования деятельности банка, определяя подходы к предоставлению займов юридическим и физическим лицам. Основой для нее служит соотношение риска и доходности операций, рассматриваемых банком. Главную роль в данном процессе играет стратегия привлечения и ресурсоёмкость, направленная на кредитование клиентов.

Весь текст будет доступен после покупки

без списка литературы

Весь текст будет доступен после покупки