Пластиковая карта – это персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий пользующемуся картой лицу возможность безналичной оплаты товаров и/или услуг, а также получения наличных средств в отделениях банков и банкоматах.
Первым явным предшественником кредитной карты, какой мы ее знаем, была «чарга-пластина», прямоугольный лист металла размером два с половиной дюйма на один с четвертью дюйма, мало чем отличающийся от военного «собачьего жетона», вошедшего в обращение. в начале 1930-х гг. На нем было выбито имя клиента, город и штат, а также был небольшой лист бумаги для образца подписи. Его укладывали в печатную машину под зарядным листом, на который накладывали красящую ленту.
Для оценки функционирования рынка банковских карт, имеет смысл более честно разобрать его элементы, то есть сущность платежных карт, их типологизацию, принципы функционирования платежных систем, обработки банковских операций и платежей [11].
Каждая платежная система имеет уникальную технологию выполнения операций и алгоритм обработки платежей, но большинство платежных систем имеют определенную совместимость с друг другом, для обеспечения удобства как держателей карт, так и клиентов - торговых точек, что достигается за счет установления стандартов, определяемых на международном уровне и включающих в себя ряд стандартизированных свойств платежных карт. Таким образом, становится очевидным, что необходимо более подробно рассмотреть историю создания платежных систем, их описание и примеры карт для каждой платежной системы в таблице 1.
Таблица 1 - Виды платежных систем
Вид платежной системы История создания Описание Виды карт
1 2 3 4
DinersClub Дата основания: 1950 год. Впервые создала свою собственную систему расчетов для обслуживания DinersClub выпускает элитные карты для богатых клиентов и предоставляет держателям их карт привилегированный сервис, в основном в туристическом обслуживании. Классическая; Премиальная; Элитная.
American Express Дата основания: 1958 год. Картами American Express пользовались в основном состоятельные люди и путешественники. Основной вид карты: кредитная. Валюта – доллар США. Классическая; Золотая;
Платиновая.
Visa Дата основания: 1958 год. В СССР появилась в конце 80-х годов. Самая крупная международная система. Основная валюта: доллар США. Карты снабжены магнитными полосами и чипами, есть возможность бесконтактной оплаты. Электронная; Классическая; Золотая;
Платиновая; Премиальная; Элитная.
MasterCard (MC) Дата основания: 1966 год. В России появилась в 2000-х. Вторая по популярности платежная система в мире. Первыми выпустила карты с бесконтактной оплатой. В принципе система схожа с картами Visa. Основная валюта: доллар США и евро. Электронная;
Классическая;
Золотая;
Платиновая;
Премиальная; Премиальная, элитная.
Мир Дата основания: 2015 год. Российская национальная платежная система. Основная валюта: рубли. У данных карт имеется либо чип, либо магнитная полома, у некоторых есть возможность бесконтактной оплаты. Электронная карта,
Премиальная; Классическая.
В настоящее время платёжные системы играют очень важную роль в мировой экономике, т.к. в связи с их использованием происходят все финансовые операции, связанные с платежами, в мире. На стабильности и надёжности платёжных систем основывается безопасность финансовой системы и, соответственно, экономики в целом.
Платежная система осуществляет движение денежных потоков и обеспечивает стабильность в экономической системе. Эффективно построенная платежная система повышает стабильность финансовой системы государства, обеспечивает эффективное использование финансовых ресурсов и улучшает ликвидность финансовых рынков (рис. 1).
Платёжные системы формируют основу успешного функционирования финансовой системы, выступая при этом частью финансовой инфраструктуры, и оказывают безусловное влияние на национальную экономику.
Рисунок 1- Основные элементы финансового рынка РФ
Платежная система - обязательный элемент денежно-кредитной системы, состоящий из заранее оговоренных правил, процедур и механизмов перевода денежных средств с участием определенных учреждений. В силу этого контроль за эффективным взаимодействием внутри платежной системы является предметом заботы как участников рынка, так и официальных лиц, особенно представителей центрального банка. Опыт проведения рыночной реформы свидетельствует о том, что наличие платежной системы, удовлетворяющей потребности частных лиц и фирм в безопасном и эффективном переводе средств, является важным элементом инфраструктуры, необходимой для успешного перехода на рельсы рыночной экономики. В частности, хорошо отлаженная платежная система играет центральную роль в развитии межбанковского взаимодействия.
По сути, платежные системы — это упорядоченная совокупность правил, современных коммуникационных решений и операций, позволяющих безопасно и оперативно производить финансовые расчеты и переводы между отдельными участниками. И не важно, кто выступает в их роли: физические лица, индивидуальные предприниматели, малый или крупный бизнес, государственные структуры [19, c. 86].
Платежные системы решают три важные задачи:
? Гарантируют бесперебойную работу всех элементов системы.
? Обеспечивают безопасность сделок.
? Страхуют от любых сбоев в финансовых операциях.
При этом важно, что вся деятельность платежных систем регулируются законодательством, то есть все проводимые финансовые операции, а также правила и принципы функционирования имеют под собой правовую основу.
Весь текст будет доступен после покупки