Оценка кредитоспособности заёмщиков в коммерческом банке

Введение
1. Теоретические подходы к определению кредитоспособности заемщика
1.1. 1.1. Кредитоспособность: сущность, понятие и виды
1.2. 1.2. Зарубежная практика оценки кредитоспособности заемщика
1.3. 1.3. Сравнительный анализ методик оценки кредитоспособности
юридического лица, используемых российскими банками
2. Оценка кредитоспособности заемщика на примере АО «Россельхозбанк»
2.1. Организационно - экономическая характеристика АО «Россельхозбанк»
2.3. Оценка кредитоспособности заемщика по методике АО «Россельхозбанк»: достоинства и недостатки
2.4. Предложения по совершенствованию методики и оценка эффективности мероприятий
Заключение
Список использованной литературы
Приложения

Весь текст будет доступен после покупки

Формирование эффективной системы рыночных отношений требует особого внимания к банковской сфере, поскольку укрепление связей между банками и предприятиями на долгосрочной основе является ключевым условием для развития экономики.

Банковские кредиты играют важную роль в обеспечении непрерывности хозяйственной деятельности предприятий, позволяя им осуществлять операции без нарушения платежного оборота.

С усилением конкуренции между банками, необходимо поощрять их стремление улучшать методы оценки кредитоспособности заемщиков, чтобы привлекать выгодных клиентов.

Для расширения своей клиентской базы и минимизации рисков, банки должны иметь полное понимание финансово-хозяйственной деятельности предприятий. Кроме того, совместное разработка инвестиционных проектов и эффективное управление рисками может стать важным способом сотрудничества между банками и предприятиями.

С учетом множества факторов, таких как реальное финансовое положение предприятий и нестабильность рыночных условий, риск невозврата кредитов становится особенно высоким. Тем не менее, привлечение финансирования через банки остается ключевым для обеспечения эффективной деятельности предприятий. Поэтому важно, чтобы банки строго определяли кредитоспособность заемщиков при разработке кредитных стратегий.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Теоретические подходы к определению кредитоспособности заемщика
1.1 Кредитоспособность: сущность, понятие и виды
В настоящее время в России банковский сектор активно осуществляет всестороннюю финансово-экономическую деятельность, включая расчётные, депозитные и кредитные операции. Это связано с тем, что после привлечения средств на свои счета, банки берут на себя обязательства по выплате процентов за использование депозитов вкладчиков. Привлечённые же средства в дальнейшем используются банками для активных операций, включая выдачу кредитов - основной источник дохода. Отличие между процентными ставками по кредитам (приводящими к комиссионным доходам) и процентам по вкладам (приводящими к комиссионным расходам) является основой для формирования процентной маржи, важнейшего параметра эффективности банковской деятельности.

Кредит представляет собой основную доходную статью банка, однако, с другой стороны, он является риском и требует тщательного анализа и контроля. Традиционно, основной формой кредитования в банковском секторе является ссуда, предоставляемая под определенные проценты. Одним из ключевых рисков, с которым сталкиваются банки, является невозврат заемного кредита, что представляет собой банковский или кредитный риск. Этот риск отражает вероятность возникновения убытков или ухудшения ликвидности кредитной организации из-за неблагоприятных событий, связанных как с внешними, так и внутренними факторами.

Для управления кредитным риском, банки используют различные методы, включая диверсификацию кредитного портфеля, страхование кредитов, требование обеспечения и предварительный анализ клиента для оценки его кредитоспособности. В условиях рыночных отношений банки, выступающие в роли кредитора, заинтересованы в получении точной и объективной оценки кредитоспособности потенциального заемщика. Банку необходимо иметь понимание об уровне риска предоставления кредитных ресурсов и способности заемщика вернуть их в установленный срок. Поэтому вопрос обеспечения безопасности предоставления кредитов и их возвратности стоит очень остро перед банком-кредитором. Для предотвращения негативных последствий, банки разрабатывают свои методики определения кредитоспособности.

Однако для разработки методологии оценки кредитоспособности и усовершенствования системы контроля необходимо четко понимать содержание понятия "кредитоспособность". Само это понятие весьма сложно и его интерпретация зависит от характера принадлежности кредитоспособному субъекту.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая от 26.01.1996 № 14-ФЗ. Гл. 45, 46. (с изм. и доп. от 12.04.2018)
2. Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 03.02.96г. № 17-ФЗ.
3. Федеральный закон от 10.10.2005 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. от 30.12.2015) // Собрание законодательства РФ, 15.07.2002, № 28, ст. 2790
4. Акинин. П.В., Бут Т.В. Система оценки кредитоспособности заемщика в современном коммерческом банке [Текст] // Финансы и кредит, 2019. - №11. - С. 10 - 13.
5. Александрова, Н.Г. Банки и банковская деятельность для клиентов. / Н. Г. Александрова, Н.А. Александров. - М.: Юнити-Дана, 2019. - 894с.
6. Ануфриев В.Е. Учет капитала банка [Текст] // Бухгалтерский учет. - 2021.- №5. - С.69-75.
7. Артемьев, А.А. Проблемы определения кредитоспособности заемщиков: Учебное пособие. / А.А. Артемьев. - М.: Логос, 2019. - № 7. - С. 76-79.
8. Афанасьева, О.Н. Банковское дело: современная система
кредитования: Учебник. / О.Н. Афанасьева, О.И. Лаврушин. - М.: КноРус, 2021. - 256 с.
9. Балабанова И. Т. Банки и банковская деятельность. - СПб.: Питер, 2019. - 345 с.
10. Банковское дело: Учебник. Под ред. Колесникова В. И. - М.: Финансы и статистика, 2018. - 536 с.

Весь текст будет доступен после покупки