Реинжиниринг процессов кредитования и лизинга

Введение 3
1. ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ 4
1.1 ПОНЯТИЕ РЕИНЖИНИРИНГА В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ НА ПРИМЕРЕ КРЕДИТА 4
1.2 ПОНЯТИЕ ЛИЗИНГА В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ 7
2. АНАЛИЗ И РАЗБОР ПРОЦЕССОВ КРЕДИТОВАНИЯ И ЛИЗИНГА 13
2.1 Анализ процессов кредитования и выявления слабых мест в банке, полный анализ структуры банка “ГПБ (АО)” 13
«Газпромбанк» (Акционерное общество) 13
2.2 Анализ процессов лизинга и полный структурный анализ банк АО “ГАЗПРОМБАНК ЛИЗИНГ” 22
3. РЕИНЖИНИРИНГ ПРОЦЕССОВ 37
3.1 РЕИНЖИНИРИНГ ПРОЦЕССОВ КРЕДИТОВАНИЯ И ЛИЗИНГА НА ПРИМЕРЕ АО «ГПБ» и АО «ГПБ ЛИЗИНГ» 37
3.2 Реинжиниринг процессов лизинга в компании АО «Газпромбанк Лизинг» 52
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 60
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 63
ПРИЛОЖЕНИЯ 66

Весь текст будет доступен после покупки

На протяжении всего времени, мировая экономика подвергается глобальным изменениям, которые преследуют за собой поиск все новых инструментов и рычагов, помогающим повысить эффективность и рост корпораций. Реинжиниринг бизнес процессов, является одним из самых востребованных способов изменить структуру и повысить прибыль в компаниях. В Российской экономике, компании часто сталкиваются с проблемами, которые требуют современного и нестандартного подхода и линейные способы решения передовых задач отходят на второй план. Введение реинжиниринга вызвано необходимостью строить принципиально-новые модели бизнес процессов, в добавок непосредственным фактом является высказывание о том, что “В совершенной компании, преобладают совершенные бизнес процессы”
Чтобы быть действительно организацией мирового класса, компания должна работать как одна команда, и все функциональные области бизнеса должны быть должным образом интегрированы, при этом каждый должен понимать важность кросс-функциональных процессов. По мере того, как основа конкуренции меняется со стоимости и качества на гибкость и быстроту реагирования, теперь признается ценность управления процессами. Роль, которую управление процессами может играть в создании устойчивого конкурентного преимущества, была названа бизнес-процессом.

Весь текст будет доступен после покупки

1.1 ПОНЯТИЕ РЕИНЖИНИРИНГА В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ НА ПРИМЕРЕ КРЕДИТА
В условиях межбанковской конкуренции особое значение приобретает необходимость тщательного исследования своей стратегии развития на рынке финансовых услуг. Управление банковским сектором с помощью реинжиниринговых бизнес-процессов заключается в повышении его эффективности и снижении рисков кредитной организации. Ключевая функция банковской системы в целом и банков в частности – аккумулирование финансовых ресурсов и эффективное их размещение в реальный сектор экономики, то есть кредитование юридических лиц. Банковские кредиты играют значительную роль в процессах финансирования и развития рыночной экономики, удовлетворяя временную потребность одних субъектов в дополнительных средствах за счет их временного избытка у других. Кредитная деятельность обеспечивает около 80 % всех активов банков и составляет 2/3 всех доходов. Исходя из потребностей субъектов хозяйствования, банковские кредиты предоставляются как на финансирование текущей деятельности с целью удовлетворения временной потребности в средствах для приобретения текущих активов в случае разрыва между временем поступления средств и осуществлением расходов, так и на финансирование инвестиционной деятельности для удовлетворения долгосрочных потребностей при реализации инвестиционных проектов. Но в условиях финансово-экономической нестабильности банковские кредиты сопровождаются повышенным уровнем риска. Ключевой предпосылкой процесса управления кредитными потоками банка является достижение максимально возможного уровня прибыли для банка, оптимизация движения каждого отдельно взятого финансового потока и его элементов в анализируемом интервале времени с меньшим риском.
Самые распространенные основания для принятия решения относительно осуществления реорганизации кредитных сделок юридических лиц:
– наличие у заемщика текущей операционной деятельности и заинтересованность его собственников в долгосрочной жизнеспособности бизнеса
– наличие плана развития бизнеса;
– способность заемщика обслуживать реструктурированные обязательства перед банком и другими кредиторами (по результатам анализа прогноза развития);
– наличие обеспечения кредитного соглашения полностью или частично компенсирующего риска банка при том, что он имеет полную уверенность, что это обеспечение существенно не обесценится за период финансирования, а так же удовлетворяет требования контроля и ликвидности;
– низкий уровень внутренних рисков бизнеса заемщика, которые могут существенно повлиять на позицию банка (отсутствие конфликта между собственниками, владельцами и менеджерами, преследования со стороны прокуратуры и др.);
– прозрачность и понимание банком деятельности клиента, наличие подтвержденных перспектив его развития.
Мероприятия по реинжинирингу кредитной задолженности приводят к изменению условий кредитного соглашения, при которых банк, с одной стороны, несет убытки от уменьшения и/или торможение входного финансового потока, результатом которых на некоторое время может стать дефицит кредитных ресурсов банка и его неспособность выполнять свои обязательства перед вкладчиками. Но, с другой стороны, обеспечивает себе полный возврат средств, предоставленных во временное пользование.
Российские коммерческие банки в настоящее время вступили в период качественного роста. Это вызвано как новыми проблемами перехода к рыночной экономике, так и проблемами в самой банковской системе России. Реформирование банковской системы практически прекратилось. Научные исследования в области банковского дела чаще всего посвящены вопросам управления активами, пассивами, ликвидностью, кредитной политике, проблемам устойчивости и т.д. Между тем, вопросам бизнес-технологий в банковском деле внимание уделяется весьма косвенно. Многие уже апробированные в передовых западных банках новые подходы к организации бизнес-технологий в банковском деле изучены мало и недостаточно применяются. Нарастает острая потребность улучшить качество работы банков перед лицом усиления конкурентной борьбы не только внутри России, но и в связи с переходом к более отрытой экономике при вступлении в ВТО. Реинжиниринг позволяет найти наиболее эффективное решение, тем более что предпосылки для этого есть: банки компьютеризированы, имеют опыт применения комплексных программ. Однако недостаточная научная база, разрозненность подходов к этим вопросам серьезно тормозят применение современных методов организации банковского дела, особенно внутрибанковских технологий. В этой связи представляет научный и практический интерес реинжиниринг («reingineering») - новейший метод менеджмента как один из признанных во всем мире и оправдавших себя на практике методов решения организационных проблем, в том числе и тех, с которыми сегодня сталкиваются российские банки

На современном этапе развития банковского сектора РФ коммерческие банки вынуждены функционировать в условиях изменяющихся потребностей рынка, постоянного технологического совершенствования и высокой межбанковской конкуренции. В связи с этим создание гибкой, оперативно реагирующей на динамично меняющуюся экономическую ситуацию системы управления бизнес-процессами становится ключевым источником повышения эффективности банковского бизнеса. Одним из методов совершенствования бизнес-процессов, повышения качества управления и, как следствие, прибыли выступает применение реинжиниринга в практике работы коммерческого банка. Мировой финансовый кризис 2008 года показал несостоятельность применяемых методов управления. Среди основных проблем банковского менеджмента можно выделить следующие:
1) отсутствие системного комплексного подхода в управлении банковской деятельности;
2) слабо развита система делегирования полномочий и корпоративная культура банков;
3) недостаточное внимание уделяется вопросам развития персонала, оценки человеческого капитала и деловой репутации;
4) отсутствие эффективной системы вовлечения банковских служащих в процесс управления банком и, как следствие, низкая заинтересованность сотрудников в результатах своей деятельности;
5) недостаток квалифицированных специалистов в сфере банковского менеджмента;
6) ориентация на решение текущих задач, а определению общей стратегии и дальнейшего развития банка не уделяется должного внимания;
7) нерациональное распределение полномочий сотрудников банка. Таким образом, проблема оптимизации бизнес-процессов банка с помощью реинжиниринга становится особенно актуальной, поскольку ее решение позволит не только предотвратить возникновение негативных тенденций в его развитии, но и будет способствовать повышению общей эффективности коммерческого банка.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Хаммер M., Чампи Д. Реинжиниринг корпорации: манифест революции в бизнесе. СПб., 2000. 301 с
2. Мельникова Н. С. Методика определения эффективности реинжиниринга бизнеспроцессов в коммерческом банке на основе системного подхода. Научный результат. Экономические исследования, том 3, № 1, 2017, С. 67-73.
3. Михеева Е.З. Процессный и функциональный подходы к управлению современным предприятием. Актуальные вопросы современной науки, №1, 2008, С. 33-50.
4. Большой энциклопедический словарь / гл. ред. А. М. Прохоров. - 2-е изд., перераб. и доп. - М. : Большая Рос. энцикл. ; СПб. : Норинт, 1997, 1999, 2001, 2004. - 1456 с.: ил. - ISBN 5-85270-160-2. - ISBN 5-7711-0004-8.
5. Баторова А.М. Банковские ресурсы: привлеченные средства клиентов - юридических и физических лиц. Финансы и кредит, № 24 (312), 2008, С. 27-31.
6. Исаев Р.А. Комплексная бизнес-модель коммерческого банка. Финансовая аналитика: проблемы и решения, № 15, 2010, С. 47-59
7. ГОСТ Р ИСО 9004-2019. Национальный стандарт Российской Федерации. Менеджмент качества. Качество организации. Руководство по достижению устойчивого успеха организации. (утв. Приказом Росстандарта от 20.08.2019 N 514-ст)
8. Ойхман Е.Г., Попов Э.М. Реинжиниринг бизнеса: реинжиниринг организаций и информационные технологии. - М.: Финансы и статистика, 1997. - 333 с

Весь текст будет доступен после покупки