Роль и значение бюро кредитных историй для банковского сектора экономики. Перспективы развития

Введение………………………………………………………………………. 3
1 Теоретические аспекты деятельности бюро кредитных историй…... 5
1.1 Сущность бюро кредитных историй…………………………………. 5
1.2 Роль и функции бюро кредитных историй ………………………….. 9
1.3 Правовые основы функционирования бюро кредитных историй в России …………………………………………………………………. 15
1.4 Центральный каталог кредитных историй …………………………. 21
2 Тенденции в работе бюро кредитных историй в России и перспективы развития…………………………………………………... 24
2.1 Анализ динамики роста количества бюро кредитных историй и оценка эффективности внесённых изменений………………………. 24
2.2 Анализ динамики роста количества бюро кредитных историй и оценка эффективности внесённых изменений………………………. 27
2.3 Деятельность Национального бюро кредитных историй……………. 30
2.4 Эффективность работы бюро кредитных историй с точки зрения снижения кредитных рисков на примере «Азиатско-Тихоокеанский Банк» АО………………………………… 32
Заключение………………………………………………………………..…. 38
Библиографический список……………………………………………….. 40
Приложения………………………………………………………………….. 44

Весь текст будет доступен после покупки

На финансовом рынке, операции по привлечению и предоставлению денежных средств играют основополагающую роль в деятельности банков. В связи с этим, оценка кредитного риска и его минимизация становятся все более значимыми аспектами. Решение этих вопросов позволяет снизить стоимость кредитования для более надежных и перспективных заёмщиков - как организаций, так и частных лиц - и адаптировать её к их финансовым возможностям.

Международный опыт развития банковского сектора признаёт внедрение кредитных бюро в инфраструктуру финансового рынка как один из способов минимизации кредитного риска. Бюро кредитных историй существуют практически во всем мире в различных формах. В России данный процесс начал функционировать после принятия Федерального закона № 218-ФЗ в декабре 2004 года.

Кредитные бюро представляют собой важный элемент инфраструктуры финансового рынка, особенно в его банковском секторе. Наличие системы кредитных бюро позволяет кредиторам быстро и эффективно собирать и использовать информацию о заёмщиках, делая её более доступной и снижая затраты на оценку их финансовой состоятельности.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Теоретические аспекты деятельности бюро кредитных историй
1.1 Сущность бюро кредитных историй
В Российской Федерации деятельность бюро кредитных историй (БКИ) регулируется Федеральным законом от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ "О кредитных историях". Согласно этому закону, кредитная история представляет собой информацию о заемщике и его кредитных договорах, включая открытую (титульную) и закрытую (конфиденциальную) части, которая хранится в бюро кредитных историй.

Бюро кредитных историй - юридическое лицо, получающее информацию из различных источников, формирующее, ведущее и обрабатывающее кредитные истории, а также предоставляющее кредитные отчеты по запросам пользователей. В России создание кредитных бюро было направлено на обеспечение сбора, хранения и использования кредитных историй, что существенно расширило возможности кредитных организаций для кредитования экономики в целом, включая потребительское, ипотечное и кредитование малого бизнеса.

Бюро кредитных историй занимается сбором, обработкой, хранением и распространением информации, относящейся к кредитной истории заёмщиков, включая информацию о задолженностях, кредитных линиях, несвоевременном погашении кредитов и банкротствах.

Функционирование системы бюро кредитных историй позволяет кредиторам быстро и эффективно собирать и использовать информацию о заемщиках, делая её более доступной и снижая расходы на проверку их финансового состояния. Основная задача БКИ - предоставление банкам достоверной и максимально точной информации о будущих заёмщиках, желающих получить кредит в банке. Внедрение специализированных баз данных о клиентах банков позволяет оптимизировать процессы выдачи кредитов, управлять рисками, осуществлять мониторинг банковских операций и модернизировать управление кредитной политикой.

Существование единого реестра для хранения базы данных о заемщиках сокращает время на процедуру выдачи кредитов и способствует дисциплинированности кредитополучателей через формирование отрицательных кредитных историй при несвоевременном исполнении обязательств.

Существуют две основные модели систем бюро кредитных историй: англо-американская, более открытая, позволяющая любому гражданину или организации получить информацию о кредитной истории физического лица, и континентальная (среднеевропейская), предоставляющая информацию только участникам-кредиторам или самим заемщикам.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации [Электронный ресурс] http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_28399/
2. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 г. №218-ФЗ (ред.от03.07.2016) – Режим доступа:http://ivo.garant.ru/#/document/12138288/paragraph/128/highlight/Бюро%20кредитных%20историй:1
3. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" (с изменениями и дополнениями) – Режим доступа:
http://ivo.garant.ru/#/document/10105800/paragraph/1035/highlight/Бюро%20кредитных%20историй:2
4. Указание ЦБ РФ от 31 августа 2005 г. № 1611-У "О порядке и формах представления бюро кредитных историй информации, содержащейся в титульных частях кредитных историй, и кодов субъектов кредитных историй в Центральный каталог кредитных историй" // Вестник Банка России. - 2005. - № 53. С. 9-12. Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_55786/
5. Указание ЦБР от 31 августа 2005 г. № 1610-У "О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения в Представительство Банка России в сети Интернет" // Вестник Банка России. - 2005. - № 53. С. 12-14. Режим доступа: https://legalacts.ru/doc/ukazanie-banka-rossii-ot-31082005-n-1612-u/
6. О типичных банковских рисках: Письмо ЦБ РФ от 23.06.2004 N 70-Т // Вестник Банка России. – 2004. - N 38. Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_48195/

Весь текст будет доступен после покупки