Анализ условий предоставления ипотечных каникул для физических лиц (на примере АО «АЛЬФА-БАНК»)

ВВЕДЕНИЕ……………………………...……………………………………
2
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ……………………………………………………………
5
1.1 Сущность, значение и нормативно-правовые основы ипотечных каникул для физических лиц................................................................................ 5
1.2 Методика оценки условий предоставления ипотечных каникул……………........................................................................................... 9
1.3 Российский опыт развития ипотечных каникул…………………………
13
2 АНАЛИЗ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В АО «АЛЬФА-БАНК»…………………………………………………………………………
19
2.1 Краткая характеристика АО «АЛЬФА–БАНК» ………………………... 19
2.2 Анализ ипотечного кредитования в АО «АЛЬФА-БАНК» ……………. 24
2.3 Оценка условий ипотечных каникул АО «АЛЬФА-БАНК» ...………….
31

3 РЕКОМЕНДАЦИИ ПО УЛУЧШЕНИЮ ПРОГРАММЫ ИПОТЕЧНЫХ КАНИКУЛ ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ……………………………………………………………………………

37
3.1 Изучение спроса программы……………………………………………… 37
3.2 Анализ полученных результатов программы ипотечных каникул…….. 42
3.3 Расчет экономического эффекта от предложенных рекомендаций……. 47

ЗАКЛЮЧЕНИЕ.................................................................................................
52
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ………………………
55
ПРИЛОЖЕНИЯ……………………………………………………………….

Весь текст будет доступен после покупки

Выбранная тема очень актуальна для России, поскольку посредством ипотечного кредитования возможно решение важной социально-экономической задачи обеспечения населению достойных условий проживания.
На сегодняшний день в России особенно остро стоит вопрос жилищного обеспечения граждан.
Не каждая семья может позволить себе покупку недвижимости.
«Среди существующих способов приобретения жилого помещения, ипотека является более доступным для большинства населения и занимает особое место» - сказал В. И Горький.
Ипотека довольно привлекательна для населения, поскольку позволяет получить жильё в пользование уже на начальном этапе. Она позволяет недвижимость превращать в рабочий капитал, который дает возможность кредиторам получение гарантированного дохода, а населению – финансирование покупки жилья.

Весь текст будет доступен после покупки

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

1.1 Сущность, значение и нормативно-правовые основы ипотечных каникул для физических лиц
Термин «ипотека» (от греч. hypotheka - залог, заклад) - это один из подвидов залога без передачи заложенного имущества залогодержателю .
Терминология в законах различных стран для обозначения трех категорий законов: для получения отдельной ссуды, имеются другие наименования долгов, подтверждающие право, по ипотечному обязательству, ипотечная ссуда (денежный заем) предоставляется заемщикам из кредитной организации под залог недвижимости (экономическое функционирование ипотеки) .
Учитывая современные реалии, заемщик не всегда может предугадать обстоятельства способные в будущем негативно сказаться на его материальном состоянии, в частности, на погашении ипотечного кредита. Для оказания помощи заемщику, оказавшемуся в такой ситуации, вводится понятие ? ипотечные каникулы, т.е. некий льготный период .
Для того чтобы не создавать задолженность перед банком и не портить кредитную историю банк предлагает клиенту ипотечные каникулы. «Ипотечные каникулы позволяют до полугода не вносить ежемесячные платежи, и за это время клиент банка может найти работу или покупателя на свою ипотечную недвижимость (поскольку жилье находится в залоге банка, сделать это не так просто, обычно требуется время) ».
В Государственную Думу 28.02.2019 был внесен Законопроект № 655479-7, который 21.03.2019 был принят в первом чтении. В конечном итоге ипотечные каникулы регулируются ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ - «О потребительском кредите (займе)», изменения внесены Федеральным законом № 76-ФЗ от 01.05.2019 и заработал закон об ипотечных каникулах 31 июля 2019 года .
При этом ему не начисляются дополнительные проценты за это время, нет штрафов и риска потерять жилье из-за долга. Все платежи необходимо внести, то есть долг не списывается.
Ипотечные каникулы ? это льготный период, в течение которого заемщик может не вносить ежемесячные платежи по ипотеке.
На рисунке 1.1 показаны виды ипотечных каникул.

Рисунок 1.1 ? Виды ипотечных каникул
Согласно поправкам, заемщики ? граждане и индивидуальные предприниматели могут обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих.
Обязательств на срок, определенный заемщиком, но не более 6 месяцев (заемщик-индивидуальный предприниматель вместо приостановления платежей может просить об уменьшении размера платежей в течение льготного периода).
Одновременно соблюдалются следующие условия:
? размер кредита не превышает максимальной суммы, установленной Правительством РФ (в частности, для потребительских кредитов граждан - 250 тыс., руб., а если это автокредит или кредит, обеспеченный ипотекой, - 600 тыс. руб. и 1,5 млн руб. соответственно),

Весь текст будет доступен после покупки

Нормативно-правовые акты
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) : Федеральный закон от 30 ноября 1994 года № 51-ФЗ (ред.25.02.2022) -Текст: электронный // СПС КонсультантПлюс (дата обращения 19.04.2022).
2. «О банках и банковской деятельности» : Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 02.07.2021) – Текст: электронный // Законодательство Российской Федерации. - URL: https://fzrf.su/zakon/o-bankah-i-bankovskoj-deyatelnosti-n-395-1/ (дата обращения: 22.04.2022).
3. «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» : Федеральный закон от 10 июля 2002г. № 86-ФЗ (с изменениями от 02.07.2022).

Весь текст будет доступен после покупки